Как проверить подлинность страхового полиса
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить подлинность страхового полиса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
СК «Країна», принимает серьезные меры для защиты не только своей деловой репутации, но и интересов клиента, поэтому с нами любые непредвиденные ситуации исключены. Однако проверка подлинности полиса КАСКО – важный этап приобретения страховки, если вы прибегли к услугам незнакомой страховой компании.
Признаки оригинальной страховки
Проверить полис КАСКО желательно ещё на этапе оформления в офисе СК. Обратите внимание на внешний вид бумаг, наличие разных степеней защиты. Визуальные отличия оригинального документа:
• бланк выполнен из плотной волокнистой бумаги, с «мокрыми» печатями организации и подписями обеих сторон (владельца машины и сотрудника СК);
• наличие логотипа СК, реквизитов (полное и сокращённое название организации, юридический адрес, номер ОГРН, расчётный счёт), водяных знаков и штрих-кода;
• есть список всех покрываемых видов рисков, сведения о сумме, сроках и способах возмещения ущерба;
• указаны достоверные сведения об авто и его владельце, территории (страны, регионы), на которой действуют условия соглашения;
• имеется список допущенных к управлению транспортным средством лиц;
• перечислены случаи, при которых СК может отказать клиенту в выплате;
• прописано, кто именно получит средства при наступлении страхового события (например, если авто в залоге, деньги могут быть выплачены не самому владельцу, а банковскому учреждению).
Как выглядит оригинальный бланк
В отличие от ОСАГО, к бланку полиса добровольного страхования не предъявляется особых требований. Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывает форму документа. Но подлинный полис КАСКО можно отличить от поддельного визуально по ряду признаков:
- бумага с водяными знаками;
- штрих-код с данными о полисе;
- полное наименование страховой компании, ее реквизиты;
- перечень страховых случаев, порядок выплаты и размер страхового вознаграждения;
- печать компании;
- личная подпись страхового агента.
Перед заключением договора, страхователю рекомендуется сравнить информацию, внесенную в полис, с той, которая размещена на официальной интернет-странице организации. Сведения о страховых компаниях, имеющих лицензию на ведение соответствующей деятельности, вносятся в базу ЦБ РФ.
Печати на бланке должны быть «мокрыми». Подписи ставятся ответственными сотрудниками лично. В верхней части документа обычно находится логотип компании с реквизитами. Если сведения о страховщике отсутствуют или представлены кратко, есть риск, что это поддельный бланк.
Помимо оригинала полиса, страховой агент должен выдать клиенту:
- памятку с правилами страхования;
- финансовый документ об оплате страхового взноса;
- дополнительное соглашение (при наличии).
Если полис оформляется через страхового агента, то сведения о нем (в том числе, реквизиты удостоверения личности) должны быть внесены в бланк. Автовладелец может попросить менеджера предъявить паспорт, чтобы проверить данные.
Лучше убеждаться в подлинности полиса еще до его приобретения. Перед тем, как передавать деньги, следует обращаться на сайт страховой организации и через соответствующий сервис читать данные о бланке.
При отсутствии подобной возможности проверку полиса необходимо провести после приобретения, записывая при этом контактные сведения о человеке, который продал документ.
Идеально осуществление сделки с записью на видеокамеру или при посторонних лицах. Это позволяет снимать с себя ответственность за сотрудничество с мошенниками.
Проверку страхового полиса КАСКО следует проводить всеми вышеописанными способами. Причем каждый способ отличается своими особенностями.
Таким образом, при зрительном анализе необходимо учесть, что каждая страховая фирма имеет свои индивидуальные бланки. Когда купленный полис отличается по виду от документации, ранее приобретенной в другой компании, это еще не указывает на подделку.
Но вне зависимости от страховщика во всех полисах КАСКО придерживаются следующих правил:
- С обеих сторон документа располагается мелкий 1- или 2-цветный рисунок.
- При заполнении полей не должно быть помарок при ручном внесении данных. Применяется ручка единого цвета.
- Предоставляется 3-слойный бланк при заполнении от руки.
В стандартном полисе КАСКО включены такие данные:
- Действующие данные и реквизиты страховщика;
- Данные о страхователе, указывающийся без исправлений, клякс и ошибок;
- Данные о территории распространения полиса;
- Данные полностью все о страхующемся объекте;
- Предусматриваемые страховые компенсации;
- Предполагаемые страховые риски, указывающийся в договоре;
- Водители, допускающиеся к правлению авто;
- Дополнительные договоренности.
После подписания сделки страхователь получает такую документацию:
- Правила действующего страхования (книжка, утверждающаяся Уставом организации);
- Полис КАСКО;
- Документация с детальным описанием не страховых и страховых ситуаций;
- Квитанция об уплате;
- Акт выполнения осмотра авто;
- Дополнительные договоренности.
После подготовки всей документации, соответствующей установленным требованиям, можно провести проверку полиса КАСКО по базе данных страховщика.
Для этого предоставляются такие данные:
- дата заключения и номер полиса;
- реквизиты компании, где приобретался полис.
Эта информация помогает проверить полис в онлайн-режиме.
Проверка подлинности страхового полиса по номеру бланка
Самый распространенный и надежный способ обезопасить себя от мошеннических страховых компаний – это проверить полис КАСКО в Росгосстрахе по номеру. Любая СК ведет единую электронную базу, в которой хранятся номера всех полисов. Мошенники не имеют никакого доступа к ней, поэтому не могут вносить какие-либо правки. Поэтому если вы ввели номер бланка и получили уведомление о том, что он не найден, украден или уже оформлен на другого человека, то вы сможете избежать больших проблем.
Проверять подлинность страховки по номеру следует только через сайт. Все дело в том, что страховщики, по определенным причинам, не предоставляют подобную информацию по телефону. Если доступа к интернету у вас нет, то стоит обратиться в службу безопасности страховой компании, где вы сможете получить всю интересующую вас информацию о полисах КАСКО.
Как проверить подлинность КАСКО по номеру
Этот способ требуется использовать в момент оформления полиса и передачи денежных средств. Если подобные соглашения заключались раньше, то в качестве образца можно использовать старый бланк. Если процесс производится впервые, важно обратить внимание на лицевую сторону бумаги. Документ обязательно должен содержать:
- номер;
- дату оформления;
- точные личные данные страхователя;
- информацию о выгодоприобретателе;
- параметры ТС;
- список допущенных к управлению водителей;
- спектр рисков;
- сумма максимальной выплаты;
- способы для возмещения ущерба;
- способ уплаты страховой премии и её размер;
- наличие дополнительных условий;
- подписи сторон и печать компании.
След от печати должен быть четким, без размытости, нечитаемых элементов, ограничений или пунктирности. Эти признаки могут указывать на то, что изображение печати было получено через принтер.
Что грозит водителю, если он не проверит свой полис?
Мошенничество, связанное с подделкой полисов, предусматривает наказание в виде лишения свободы. Но оно пожжет увеличиться в два раза, если узнается, что лицо состояло в заговоре с мошенниками. Такое возможно, если узнается, что страховщик нанимал аферистов для подделки всех документов.
Водитель тоже может получить наказание, если прокурор докажет, что тот был осведомлён о фальсификации документа и что намеренно скрывал этот факт.
Если в суде будет такой исход, то автовладельцу придётся выложить из своего кармана 80.000 рублей.
Чтобы доказать собственную непричастность к этому, пострадавшему водителю ничего не останется, как нанять адвоката и стойко выстоять весь процесс. Поэтому лучше сразу проверить КАСКО. Если результат покажет, что полис недействительный, то лицо должно обратиться в компанию по страхованию, сообщить об этом в правоохранительные органы и отложить страховку, так как пользоваться ею воспрещается.
Какие сведения нужны?
Целесообразно будет проверить страховку до момента её приобретения. Для этого необходимо зайти на сайт организации, которую выбрал для себя клиент, и прочитать информацию о том, какие сведения о бланке. Однако не всегда предоставляется возможность совершить проверки до покупки. В этом случае её надо произвести сразу же после приобретения, при этом сохранить все контакты страховщика.
Важно: самым оптимальным вариантом является запись покупки на камеру. Это станет прямым доказательством невиновности.
Совершать проверку необходимо по всем методам, которые были описаны выше. Однако стоит учесть один факт: у каждой организации своей персональный бланк со своими отличиями, поэтому если в одной организации документ выглядит чуть иначе, чем у другой, то это ещё не говорит о его фальсификации.
Однако существует определённая информация, которая прописана абсолютно в каждой страховке КАСКО, вне зависимости от страхового агентства:
- На лицевой и на обратной стороне есть маленький рисунок. Он может быть двух вариантов: одноцветный или двухцветный.
- Бланк должен быть заполнен без каких-либо поправок, если данные пишутся вручную. Также должна быть использована ручка одного цвета.
- У бланка должно быть три слоя в том случае, если он заполняется вручную.
Можно ли проверить КАСКО по номеру полиса через РСА?
РСА не ведет базу выданных и действующих полисов КАСКО. Такая база ведется только для ОСАГО, так как этот вид страхования является обязательным. Поэтому проверить подлинность КАСКО вы можете только в компании, в которой он был оформлен.
Большинство страховщиков ведут свои базы всех оформленных полисов, действующих ранее и выданных сейчас. Любой желающий может запросить информацию из этой базы — достаточно иметь номер полиса. Это можно сделать тремя способами — отправить запрос в отделении компании, обратиться в службу поддержки по телефону либо воспользоваться справочником на сайте страховщика.
Для проверки полиса нужно сообщить номер полиса (в точности как указан на бланке) и дату его получения. После этого вы получите подробную информацию о документе. Если его в базе не кажется, то страховщик сообщит вам об этом. Также он предупредит вас, если документ просрочен или недействителен.
Посторонними источниками лучше не пользоваться: в них размещается информация, находящаяся в общем пользовании, которую можно исправлять. Полученные таким образом сведения могут оказаться неточными или неверными. Они не будут иметь юридической силы и ими нельзя будет воспользоваться в суде.
КБМ данные, проверка авто
Косвенные методыПосторонними источниками лучше не пользоваться: в них размещается информация, находящаяся в общем пользовании, которую можно исправлять. Полученные таким образом сведения могут оказаться неточными или неверными. Они не будут иметь юридической силы и ими нельзя будет воспользоваться в суде. В каких случаях можно получить фальшивый полис КАСКО. Проверка подлинности полиса КАСКО по базе РСА – это самый простой и эффективный способ убедиться в действительности документа. Чтобы выполнить его, нужно зайти на официальный сайт и воспользоваться специальной формой. Достаточно ввести номер и код, подтверждающий, что действие совершает человек.
Как проверить полис каско по номеру автомобиля
Теоретически можно проверить полис каско по вин-номеру автомобиля или по государственному регистрационному знаку. Для этого достаточно связаться со страховой компанией или самому прийти в офис, назвать VIN и спросить, оформлялась ли на него страховка.
Но на практике страховщик может отказать в проверке и не выдавать данную информацию без номера страховки.
Это связано с конфиденциальностью данных. Сложно представить себе ситуацию, при которой владелец авто не знает номера своего полиса. Возможно, интересующийся вовсе не владелец машины, а злоумышленник, который пытается узнать эти сведения, чтобы обмануть настоящего владельца. Поэтому страховщик согласится проверить страховой полис каско по номеру самого полиса, но не по государственному номеру и не по VIN.
Проверить полис КАСКО по номеру на подлинность
В последнее время участились случаи возникновения поддельных страховых свидетельств автомобиля. Проверка полиса КАСКО по номеру представляет собой процесс установления подлинности приобретенной страховки.
- Наличие полной информации о страхователе – логотип, название, все реквизиты, место расположения, а также телефон.
- ФИО страхователя.
- ФИО лиц, которым разрешено управлять данным транспортным средством.
- Данные лица, имеющего право претендовать на страховую выплату (выгодоприобретателя).
- Максимально полная информация о транспортном средстве (мощность двигателя, государственный номер и т.д.).
- Перечень рисков, от которых страхуется лицо, покупающее полис.
- Размер страховой выплаты по КАСКО.
- Печать страховой организации и подпись лица, продавшего полис.
После этого будет проводиться рассмотрение заявки. Специалист, ответственный за рассмотрение заявки, будет заниматься делом. Как правило, рассмотрение заявки на выплату ущерба занимает несколько дней. Клиент должен ожидать ответа страховой компании.
Преимущества проверки статуса онлайн
Как подать заявление по КАСКО
Воспользоваться такой услугой могут физические и юридические лица. После заключения договора со страховым агентом клиент должен получить на руки квитанцию, подтверждающую оплату полиса, распечатку с правилами страхования, акт осмотра транспортного средства, сам КАСКО. РЕСО-Гарантия — это страховая компания, которая предлагает клиентам инвестиционные и страховые продукты. Линейка продуктов для физических и юридических лиц расширяется.
С рейтингом СК, в которых есть возможность оформить КАСКО, можно ознакомиться тут.
4. Помощь автоюриста по вопросам ОСАГО:
Если вы столкнулись с тем, что ваш полис судя по базе поддельный или у вас есть другие юридические вопросы, связанные с ОСАГО, то вы можете получить бесплатный ответ юриста в форме ниже:
Проверка полиса КАСКО по номеру
У каждой российской СК есть собственная база данных по выданным полисам — как действительным, так и выданным ранее. Как узнать, застрахована ли машина по КАСКО? Запросить соответствующую информацию у страховщиков можно, сообщив номер полиса (обычно его можно найти в верхнем левом углу бланка) и дату выдачи. Сделать это можно несколькими способами:
• направить письменный запрос в отделение компании по почте;
• обратившись в службу поддержки по телефону;
• онлайн — через электронную форму на сайте СК.
Если в базе не окажется сведений о документе с таким серийным номером, сотрудник страховой компании сообщит об этом. Также страховщик обязан уведомить клиента в случае, если полис недействителен (например, если СК расторгла договор по причине изменения страховых рисков) либо срок действия автостраховки истёк.
Обратите внимание: сотрудники СК обычно не говорят звонящему напрямую, что полис — поддельный. В телефонном режиме владелец машины узнает лишь о том, что сведения о документе не отображаются в реестре, после чего его пригласят на беседу в отделение службы безопасности.
Проверить страховку можно и по номеру ТС. Некоторые компании предоставляют такую информацию по государственным регистрационным знакам или VIN-коду авто.
Как должен выглядеть настоящий полис
Некоторые автовладельцы предпочитают экономить время, заказывая КАСКО онлайн с доставкой на дом. В этом случае проверить подлинность документа следует в момент его передачи курьером. Стоит насторожиться, если полис выглядит как обычная распечатка с принтера.
Чтобы защитить свой продукт, страховые компании прибегают к нескольким способами защиты полисов. Они распечатываются в обязательном порядке на бумаге, содержащей защитные волокна и водяные знаки. Обязательной составляющей документа являются подписи сторон, выполненные от руки, а также проставленная печать компании.
При принятии полиса следует внимательно ознакомиться со сведениями. Важно проверить правильность написания фамилии, имени и других паспортных данных, параметров автомобиля, условий предоставления выплат и максимальной суммы возмещения. Вся информация должна отличаться полнотой, точностью и корректностью.
Ещё одним критерием, подтверждающим правомерность процесса, становится предоставление полного комплекта документов. Если курьер отказывает в предоставлении квитанции, чека или правил, не стоит принимать от него полис.
Где купить оригинальный полис КАСКО
Чтобы избежать встречи с мошенниками и не пострадать от их действия, следует внимательно выбирать пункт заключения договора. Лучше обратиться в офис компании, которая занимается данного вида страхованием. Если договор заключается через посредника, это должно быть действительно заслуживающее доверие лицо. К сожалению зафиксированы случаи, когда покупка КАСКО по знакомству оборачивалась серьёзными проблемами.
Использование альтернатив сотрудничеству с офисом или официальным сайтом страховой фирмы может казаться привлекательным ввиду более низкой стоимости полиса. Этим пользуются организаторы подставных компаний. Поэтому покупка дешевого КАСКО оказавшегося подделкой будет связана с серьёзными финансовыми потерями, которые в несколько раз превзойдут полученную выгоду.
После обнаружения обмана придется снова заплатить за полис. Затраченные на покупку фальшивки деньги можно потерять совсем, если преступник не будет найден и привлечен к ответственности. И, если по полису уже когда-либо производится ремонт, автовладельцу придется вернуть страховщику затраченные на оплату сервиса средства.
Автомобиль уже давно не роскошь, а средство передвижения. Но это по-прежнему дорогая вещь, повреждение или утрата которой наносит серьезный урон бюджету. Ремонт машины после ДТП может составлять десятки и сотни тысяч рублей, отнимать много времени и нервов. Защитить владельца авто от возможных расходов помогает страхование КАСКО.
Договор покрывает основные риски порчи и утраты машины, гарантирует профессиональный ремонт или получение компенсации по страховым случаям. Предложение особенно актуально для жителей Москвы и Подмосковья. Практически каждый водитель сталкивался со случайными повреждениями авто в плотном потоке машин и во время стояния в пробке. Посчитать, сколько стоит автоКАСКО, и оформить полис можно онлайн на сайте компании «АльфаСтрахование».