Взыскание страховых выплат с банкрота СК

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание страховых выплат с банкрота СК». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С заявлением о признании компании банкротом в суд обратилась ее временная администрация в феврале текущего года, говорится в материалах картотеки арбитражных дел. Согласно данным регулятора, в январе 2020 года у «Спасских ворот-М» была отозвана лицензия на добровольное страхование, а в декабре – и на ОМС.

Что делать владельцам полисов

Для клиентов порядок действий зависит от того, каким страховым продуктом они пользуются. Правила по возвратам и компенсациям отличаются для разных видов полисов.

Проще всего — владельцам ОСАГО. Они могут не делать вообще ничего. Даже если страховая компания осталась без лицензии, обанкротилась и прекратила существование. Обязанности по выплатам принимает на себя Российский союз автостраховщиков. Если человек стал виновником ДТП, он обращается напрямую в РСА.

Владельцам накопительного и инвестиционного страхования жизни положен возврат выкупной суммы. Ее размер зависит от того, как давно был оформлен договор. Чем ближе дата его окончания, тем больше будет выплата. Точный размер можно узнать из документов, которые были получены при оформлении полиса. В договоре должны быть прописаны условия возврата денег в зависимости от срока обращения.

Для остальных полисов возможность возврата определяется условиями договора. Иногда он не предусмотрен вообще, например, в страховании от несчастных случаев. Общее правило такое: если возврат возможен, владелец получит сумму пропорционально неиспользованному сроку.

Владельцы полисов могут дождаться, когда страховая расторгнет договоры и начнет выплаты. Также можно обратиться с заявлением самостоятельно. Если у организации отозвали лицензию, клиенты имеют право сделать это.

На своем сайте компания сообщила, что стоимости имущества страховщика недостаточно для исполнения обязательств перед кредиторами и уплате обязательных платежей. Всего требований к страховой компании уже предъявили 57 кредиторов на сумму 9,2 млн рублей. Однако в перечень были включены только 30. А по состоянию на 15 апреля текущего года на рассмотрении временной администрации находилось 11 требований кредиторов.

Процедура получения или отказа в страховой выплате

Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.

1. Сообщить в СК в минимальный срок о том, что произошел страховой случай.
2. Собрать документы для подтверждения события и обратиться с ними к страховщику.
3. Назначить и оплатить экспертизу. Застрахованное лицо и страховая компания могут привлекать экспертов независимо друг от друга.
4. Дождаться решения, будет выплата или СК нашла основания не давать возмещение.

Если страховая компания не дает выплату по страховке без достаточно веских оснований или существенно занизила сумму ущерба, можно обращаться в суд.

Основные связанные с процедурой причины, по которым страховая лишает своих клиентов выплаты:

• несвоевременное уведомление (позже указанного в договоре срока);
• неполный набор документов;
• обнаружение ложной или искаженной информации со стороны лица, заключившего договор страхования;
• нарушение владельцем условий договора, например, если авто осталось на неоплачиваемой стоянке, а соглашение было заключено на условии, что машина будет только на оплачиваемых;
• несвоевременное представление имущества страховщику для альтернативной экспертизы.

Если основание отказа страховой компании заключается в нарушении сроков, пропущенных по уважительным причинам, то восстановить их можно через суд. Препятствие для своевременного уведомления о том, что произошел страховой случай, должны признать непреодолимым. Это может быть тяжелое заболевание в острой форме, дальняя командировка или что-то другое.

Обман в отношении СК в системе страхования рассматривается как попытка мошенничества, и за ним может последовать не только отказ, но и занесение в черные списки или даже уголовное преследование. В тех случаях, когда страховая компания не имеет права не заключать новый договор, она сделает полис на порядок дороже. Это, прежде всего, касается обязательного страхования ОСАГО.

В каких случаях страховая признаётся банкротом?

Признание страховщика банкротом осуществляется в соответствии с законами Российской Федерации. Вынесением данного вердикта вправе заниматься арбитражный суд или федеральный антимонопольный комитет. К отзыву лицензии у страховой организации могут поспособствовать нижеследующие факторы:

1. Осуществление деятельности с нарушением законодательства РФ.
2. Несоблюдение правил рекламной политики.
3. Наличие множества жалоб от страхователей, по неисполнению своих обязательств.
4. Финансовая несостоятельность.

Указанные факторы выявляются специализированными государственными службами.

Существует различные причины, влекущие страховые организации к банкротству. Среди них:

• несоответствие базового капитала компании к предъявляемым страховым случаям;
• неспособность выдерживать конкуренцию в данной сфере деятельности;
• низкий спрос на предоставляемые страховщиком услуги;
• непрофессиональное управление компанией.

Как страховщик выплатит компенсацию?

Если компания официально заявила о том, что обанкротилась, ей назначают ликвидационную комиссию. С помощью суда комиссия продаёт на аукционе оставшиеся активы компании, а собранные деньги передаются клиентам страховой в порядке очерёдности:

• В первую очередь деньги получают лица, которые приобрели страховку жизни и здоровья;
• Во вторую очередь – лица, оформившие обязательное или добровольное страхование транспортного средства и недвижимости;
• После этого комиссия расплачивается с теми, кто приобрёл полис, но страховой случай с ними не произошёл;
• Юридические лица получают свои деньги в последнюю очередь.

Если вы не хотите попасть в такую неприятную ситуацию, как банкротство вашей страховой компании, следует придерживаться следующих моментов:

• Необходимо следить за новостями о компании;
• Следует поговорить со знакомыми, которые попали в дорожное происшествие и узнать, насколько быстро страховая возместила им убытки;
• Водитель ни в коем случае не должен выкидывать документы, квитанции и справки, которые он получает в страховой компании или после ДТП;
• Получить информацию у юриста обо всех способах обезопасить себя;
• Даже если полис страхования был куплен у крупной фирмы, не стоит терять бдительность;
• Если компания не производит выплаты и не указывает при этом уважительных оснований для этого, следует сразу обращаться в суд.

Можно ли переоформить страхование автомобиля в другой компании

Если владельцу ТС стало известно, что его страховая компания обанкротилась, он может по своей инициативе расторгнуть договор. Это условие предусмотрено в стандартных договорах страхования, а также оговаривается в Гражданском кодексе (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

После прекращения действия договора автовладелец имеет право заключить договорстрахования с любой другой компанией.

Если же до окончания срока действия полиса в страховой-банкроте осталось меньше 60 дней, застрахованное лицо имеет право оформить полис в другой фирме. При этом действие нового полиса будет исчисляться со дня, следующего за последним днём действия предыдущего полиса.

Оформление полиса в другой компании при наличии уже действующего в любых других случаях будет признано двойным страхованием. Попытка получить возмещение по страховому случаю по обоим полисам в полном объеме преследуется по Уголовному кодексу РФ.

Куда обращаться за возмещением

Выше упоминалось, что если обанкротившаяся страховая компания передала своих клиентов новой фирме, то со всеми вопросами и проблемами следует обращаться именно к последней. Например, для продолжения действия страхового документа, с целью возмещения убытков при наступлении страхового случая и т.п.

Новый «владелец» уже имеющимся клиентам не объявился? Тогда исход событий зависит от нескольких факторов:

• ДТП, несчастные случаи не возникали? Следует заключить новый договор страхования с надежной компанией – вернуть премию по старому полису не получится.
• Произошла дорожная авария? Тогда выплату допустимо получить несколькими путями: обратившись к ликвидируемой страховой фирме, Российскому Союзу Автостраховщиков либо компании-страховщика виновника ДТП.
• Возник страховой случай иного характера? Единственный способ получить компенсационную выплату – обратиться непосредственно к самой компании-банкроту.

Если страховая компания обанкротилась кто выплачивает страховку

На указанный вопрос нет однозначного ответа, ситуации возможны самые разные. Так, в ходе конкурсного производства имущество страховщика может быть продано в пользу другой страховой организации (только компания с соответствующей лицензией может стать покупателем в данном случае). Тогда страховку выплачивает компания, к которой перешли все права и обязанности по договору.

Если продажа не состоялась, то все договора, по которым не наступил страховой случай, считаются расторгнутыми. При этом выгодоприобретатели (страхователи) могут вернут себе разницу между суммой уплаченной страховой премии за весь срок действия договора и фактическим периодом его действия. Для этого нужно приложить усилия для того, чтобы требования по получению компенсации были включены в реестр.

В том случае, если страховой случай наступил до признания компании банкротом, то клиент имеет право получить возмещение от конкурсного управляющего. В ходе конкурсного производства требования застрахованных лиц по получению компенсации платятся в соответствии с очередностью:

• в 1-ую очередь – по договорам страхования жизни, предполагающим дожитие до определенного возраста, по договорам обязательного страхования;
• во 2-ую – по договорам страхования жизни/личного страхования;
• в 3-ую — по договорам страхования гражданской ответственности;
• в 4-ую – по договорам страхования имущества;
• в 5-ую – по компенсациям по договорам обязательного страхования.

Особенности банкротства страховых организаций

Российский рынок переполнен страховыми, которые работают неофициально и не выполняют своих обязательств. Помимо этого, банкротство страховых организаций буквально на каждом шагу. Конечно, банкротство страховой компании — это огромные проблемы для ее клиентов. Что им делать и как себя вести? Ответ на этот вопрос один: действовать в рамках, утвержденных законом.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Список страховых компаний – банкротов

Перечень страховых компаний банкротов по данным на 2020 год, по которым выплаты осуществляет РСА:

ООО	АО	ЗАО	ПАО	ОАО
Ангара Диамант ЦСО Московия ВЕКТОР ДАЛЬАКФЕС АСКО	Сибирский Спас ЮЖУРАЛЖАСО Подмосковье ГЕФЕСТ ДАР СОЮЗ	ГУТА-Страхование АИГ ЗАЩИТА-СТРАХОВАНИЕ Информстрах РК-гарант	ХОСКА МСЦ ЖАСКО	МРСК РСТК ВСПК Инкасстрах Росстрах

Куда обращаться за возмещением

Выше упоминалось, что если обанкротившаяся страховая компания передала своих клиентов новой фирме, то со всеми вопросами и проблемами следует обращаться именно к последней. Например, для продолжения действия страхового документа, с целью возмещения убытков при наступлении страхового случая и т.п.

Новый «владелец» уже имеющимся клиентам не объявился? Тогда исход событий зависит от нескольких факторов:

• ДТП, несчастные случаи не возникали? Следует заключить новый договор страхования с надежной компанией – вернуть премию по старому полису не получится.
• Произошла дорожная авария? Тогда выплату допустимо получить несколькими путями: обратившись к ликвидируемой страховой фирме, Российскому Союзу Автостраховщиков либо компании-страховщика виновника ДТП.
• Возник страховой случай иного характера? Единственный способ получить компенсационную выплату – обратиться непосредственно к самой компании-банкроту.

Порядок обращения в суд

В случае банкротства может возникнуть необходимость подать исковое заявление в суд. Вот рекомендуемая последовательность действий для таких случаев.

1. Сначала необходимо оценить убытки. Это нужно сделать, проведя независимую оценочную экспертизу.
2. После этого нужно подать документы в страховую.
3. Затем необходимо оформить досудебную претензию.
4. После этого подаётся исковое заявление в суд.
5. Далее нужно подать в суд ходатайство, в котором запрашивается наложение ареста на деньги и имущество компании.
6. Нужно принять все доступные меры для сокращения времени, в течение которого проходит рассмотрение дела.

Процедура банкротства страховщика

При наличии у страховщика проблем финансового характера организация должна предоставить в орган надзора план мероприятий по повышению уровня платежеспособности.

Дальнейший порядок действий следующий:

1. Орган надзора рассматривает предоставленную информацию от страховщика, может выполнить проверку его деятельности и на основании этого принять решение о введении временной администрации. Назначение временной администрации регулируется ст. 183.5 Закона №127-ФЗ.
2. Если при рассмотрении плана действий компании и по результатам проверки были обнаружены признаки банкротства, то органы надзора вправе потребовать признания страховщика банкротом.
3. Дела о банкротстве страховых компаний рассматриваются в арбитражном суде. Иск о признании финансовой организации банкротом вправе подать: кредиторы, временная администрация, органы надзора.
4. Если по результатам рассмотрения искового заявления страховщик признается банкротом, открывается конкурсное производство, и начинается процесс удовлетворения претензий кредиторов. Для этого реализуется имеющееся в собственности у страховой компании имущество, в том числе страховой портфель.

Страховая компаня банкрот. Что делать? Можно ли вернуть деньги? Как получить возмещение?

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос «что делать, если страховая обанкротилась?» остается актуальным и по сей день.

Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России.

Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

• В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:
• 1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;
• 2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;
• 3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.
• Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.

Процедура банкротства страховой компании

Причины банкротства СК различны:

• противоправные действия работников, агентов или клиентов компании;
• демпинговая ценовая политика (страхователей завлекают низкой стоимостью полиса и высокой выплатой при наступлении страхового случая);
• плохая оценка экономических рисков при заключении полисов;
• несоответствующая квалификация работников и руководства компании;
• отсутствие капитала;
• неконтролируемое наступление большого количества страховых случаев.

Особенности банкротства СК:

• Компания не распродает имущество в стандартном порядке. Реализовать его можно только учреждению с соответствующей лицензией.
• Обязательства по активным полисам прекращаются. На данном этапе получить выплату невозможно.
• Изначально выплачивается задолженность по текущим обязательствам, а потом по реестровым.
• После объявления компании банкротом, выдвинуть свои претензии можно в течение месяца.

Похожие записи:

• Как поставщику зарегистрироваться в ЕИС: пошаговая инструкция
• Добровольный отказ от родительских прав отца
• Есть ли льготы по транспортному налогу пенсионерам