Какой процент берет Сбербанк за перевод денег в другой банк
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какой процент берет Сбербанк за перевод денег в другой банк». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые банки предлагают переводы на карты других банков в пределах определённых лимитов. Например, владельцы карт Тинькофф банка могут бесплатно переводить до 20 000 ₽ в месяц на карты других банков через приложение. При превышении этой суммы применяется стандартная комиссия 1,5%, но не меньше 30 ₽. Рокетбанк позволяет бесплатно переводить до 100 000 ₽ на карты других банков каждый месяц при подключении более дорогого тарифа «Всё включено».
Переводить деньги по номеру телефона или карты внутри одного банка
Это универсальный способ отправки денег. Подходит отправителям и получателям, которые обслуживаются в одном банке. Большинство кредитных организаций не берут за это комиссию.
Одно из исключений — Сбербанк России. У него бесплатны переводы с карты на карту только внутри одного региона. Если отправитель — из Москвы, а получатель — из Воронежа, придётся заплатить 1% от суммы перевода, но не больше 1000 ₽.
Система быстрых платежей (СБП)
Система быстрых платежей — это сервис Банка России, благодаря которому можно перевести любому человеку до 100 000 р. ежемесячно (в режиме 24/7/365, включая выходные и праздники) в другие банки БЕЗ КОМИССИИ. Условие одно – принимающий банк должен быть участником СБП. На момент написания материала в эту систему включено 210 банков. С полным перечнем можно ознакомиться здесь.
Система работает с 28 января 2019 года. Создавалась она с целью снижения стоимости переводов для населения, повышения конкуренции и качества оказываемых услуг среди банковских организаций.
Помимо переводов между физлицами, СБП позволяет совершать переводы юридическим лицам, в том числе за оплату товаров и услуг.
Появление этой системы для многих банков стало неприятным сюрпризом, так как лишило их крупной статьи доходов. В первую очередь это касается Сбербанка, который до появления СБП был практически монополистом, занимая 94% доли рынка денежных переводов.
Перевод денег с кредитных карт
Возможность осуществлять перевод с кредитных карточек интересует многих граждан, но на практике финансовая компания не занимается предоставлением такой услуги. Для решения этой проблемы можно воспользоваться сторонними ресурсами (например, Яндекс-кошелек). Осуществление банковской операции состоит из нескольких этапов:
- Зарегистрировать электронный кошелек.
- Прикрепить к Яндекс-Деньгам собственную карту.
- В сервисе «Сбербанк Онлайн» выполнить привязку карточки к электронному кошельку.
- После выполненных манипуляций остается произвести оплату через Яндекс-кошелек, и можно приступать к обналичиванию.
Если клиенту Сбербанка не подходит система Яндекс-Деньги, тогда можно обратиться к сотовому оператору, чтобы выполнить привязку карты к телефонному счету. Благодаря этому можно будет не только пополнять счет, но и обналичивать средства. К недостаткам этого метода можно отнести не только взимаемый процент, но и отсутствие льготного периода.
По разным причинам может отсутствовать доступ к онлайн-банкингу, не всегда хватает свободного времени для посещения кредитной компании. В такой ситуации для совершения перевода следует воспользоваться сторонними сервисами. Преимущество этого варианта в том, что процент Сбербанка за перевод в другую компанию не учитывается, так как клиент должен оплачивать работу самого сервиса.
Предоставлением таких услуг занимаются платежные системы и банки. Например, можно воспользоваться услугами Тинькофф, Бинбанка, Золотой короны, Альфа-банка, Промсвязьбанка. Для достижения желаемого результата достаточно правильно указать реквизиты карты отправителя и получателя, нажав после этого кнопку «Перевести».
Какова комиссия Альфа Банка за перевод другому банку?
Комиссия за перевод зависит от того, какой перевод совершается – внутренний или международный.
Например, при совершении платежей внутри страны комиссия составит 1,9% от суммы перевода, но не может быть менее 50 рублей.
Альфа банк предлагает клиентам приобрести довольно выгодную кредитную карту, которой можно не только расплачиваться, но и переводить денежные средства. При переводе с такой карты комиссия составит 5,9%, что крайне невыгодно. Рекомендуется не переводить средства на счета других банков.
Что касается международных переводов, то здесь дела обстоят немного иначе. Комиссия за перевод на счета иностранных карт составляет 2% от суммы перевода + 40 рублей.
У кредитной карты размер комиссии не меняется и составляет 5,9%.
Кроме того, клиентам Альфа Банка доступны переводы на популярные электронные кошельки. Так, например, при переводе средств на электронные кошельки банк не взимает комиссии. Но, при пополнении банковских карт комиссия зависит от каждой платежной системы:
- Яндекс удерживает комиссию в размере 3% от любой суммы платежа;
- Qiwi берет комиссию в размере 1,6% от суммы перевода, но не менее 100 рублей;
- Переводы на WebMoney и вывод также облагаются комиссией.
Важно выбирать наиболее выгодную платежную систему, чтобы значительно сэкономить на комиссиях банка-эмитента.
Какой же вариант в итоге самый выгодный?
Вариантов отправить деньги по России и за границу, как видно, очень много. Большая часть из них – это мгновенные переводы, а комиссия составляет в среднем от 1 до 2% от суммы.
Выбирать проще всего ту систему, с которой комфортно работать отправителю и получателю денег. Так как не все банки сотрудничают с системами, нужно проверить, что предлагает ближайший банк.
В целом, при выборе нужно учитывать такие особенности:
- если нужно отправить деньги с карты по России и в ближнее зарубежье, подойдут Western Union, CONTACT, Юнистрим и «Золотая Корона» – тарифы у них примерно похожие. Через CONTACT можно получить отправленный перевод прямо на карту;
- национальные особенности: например, в Украине запрещены российские системы и подойдет только Western Union;
- если нужно отправить деньги в дальнее зарубежье, проще воспользоваться системой MoneyGram, у нее очень широкий выбор партнеров за границей, а тарифы чуть ниже, чем в Western Union;
- если перевести деньги нужно в отдаленный населенный пункт, где нет банков, проще это сделать через «Почту России»;
- если у получателя нет времени ходить по банкам, лучше посмотреть в сторону систем переводов с карты на карту.
Так что выбор есть, и он очень хороший – подобрать систему можно буквально под свои потребности, и заплатить за перевод совсем небольшую комиссию.
Размеры комиссии Сбербанка при переводе средств с карты на карту
В отличие от других финансовых учреждений, Сбербанк может удерживать комиссию даже при совершении внутрибанковского перевода, то есть с одного пластика Сбербанка на другой. Бесплатной для отправителя операция будет лишь в случае, если оба инструмента платежа принадлежат ему. Если владельцы разные, комиссия не взимается тогда, когда обе карты были выпущены одним подразделением либо эмитированы на территории одного региона. Это касается как дебетовых, так кредитных карт.
В других случаях размеры дополнительных расходов таковы:
- 1% – при переводе средств через Сбербанк Онлайн, Мобильный банк или устройство самообслуживания для карт, выпущенных в разных регионах России;
- 1,5% – при совершении перевода в банке через кассира, размеры комиссии в зависимости от отправляемой суммы составят от 30 до 1000 рублей.
Если предполагается отправка средств на пластик другого банка-эмитента, комиссия за перевод с карты на карту может быть выше.
Какую максимальную сумму можно перевести с карты на карту
Лимит перевода с карты на карту Сбербанка
|
Способ перевода |
Тип карты |
Суточный лимит (руб) |
|---|---|---|
|
Сбербанк Онлайн |
Остальные |
1 000 000,00 |
|
MasterCard Moneysend и Visa Money Transfer |
150 000,00 |
|
|
Мобильное приложение |
Любой |
1 000 000,00 |
|
Отделение банка |
Любой |
Без ограничений |
Дополнительная информация
Как видите, тарифы очень сильно зависят от того, какой именно способ перечисления денежных средств вы выберите, и где именно открывал свой счет или карточку получатель. Наиболее выгодным является отправка денег через каналы удаленного обслуживания, т.е. через банкомат или систему “Сбербанк Онлайн”.
Однако, здесь есть один нюанс, который называется ограничение по лимиту. У каждого клиента есть свои индивидуальные лимиты, которые действуют, в том числе, и на переводы.
Меньше всего могут потратить обладатели карточек начального уровня (Социальная, Моментум) – не более 50000 рублей в сутки, больше всего – владельцы карт повышенного класса (Голд, Премиум) – до 300 тысяч в сутки.
Если вам нужно перевести крупную денежную сумму, то, к сожалению, сделать это через Личный кабинет не получится, система просто заблокирует такую операцию. Вам нужно обязательно обращаться в отделение банка и совершать перечисление через кассу, и если оно превышает ваш суточный лимит, нужно оплатить дополнительный процент.
Перевод вклада из Сбербанка в другой банк
Крупнейший банк Российской Федерации не ограничивает своих клиентов в возможности перевода депозитов в другие кредитные организации. Для того чтобы осуществить перевод вклада из Сбербанка в другой банк, необходимо для начала закрыть сам депозит. Сделать это можно в режиме онлайн, перечислив деньги со вклада на ваш счет внутри банка.
Комиссия за такой перевод отсутствует. Если вы закрываете вклад по окончании срока его действия, проценты по нему будут начислены в полном объеме. Досрочное расторжение депозитного договора приведет к перерасчету процентов — они будут начислены по ставке вклада «До востребования» в размере 0,01%.
После закрытия депозитного счета через систему «Сбербанк.Онлайн» можно перевести деньги на счет в другом банке. Комиссия по переводу составит 1% от суммы перевода, но не более 1 000 рублей.
Перевод без переплат. Как избежать банковских комиссий и сэкономить на платежах
Для совершения межбанковского перевода необходимо предварительно внести определенную информацию в платежное поручение, чтобы дать указание, куда и откуда необходимо перечислить средства. Проще выполнить такую операцию можно, используя интернет-банкинг. Если взять в качестве примера перевод с карты Кредит Европа Банка на счет Росгосстрах Банка, то необходимо:
- Указать счет, с которого будут списаны деньги (к примеру, карточный счет).
- Указать сумму перечисления.
- Заполнить поле «назначение перевода». Здесь, могут быть указаны такие цели, как «перевод частному лицу», «перевод личных средств», «погашение обязательств по кредитному договору №…», «зачисление на счет карты». Нужно также внести отметку «без НДС» (с платежей между физ. лицами НДС не взимается).
Не стоит указывать в качестве назначения платежа различные неформальные формулировки, так как это может привести к его отклонению.
- Вписать фамилию, имя и отчество получателя межбанковского перевода и номер его расчетного счета.
- Указать БИК банка.
БИК указывается в особой форме, позволяющей сразу определить название банковского учреждения, получающего перевод и корреспондентский счет (эти данные автоматически вносятся в указании для банка на осуществление платежа).
После внесения информации следует проверить ее правильность и подтвердить операцию с помощью одноразового пароля. После этого межбанковский перевод переходит в стадию обработки.
Получить платежный документ в форме, которая утверждена Центробанком, можно в истории переводов.
После того, как поручение на перевод передано банку, финансовые средства поступают в банковский расчетный центр, в качестве которого выступает автоматизированная банковская система. Здесь осуществляется групповая обработка межбанковских переводов и собираются группы платежных поручений. В определенный момент времени деньги поступают в расчетно-кассовый центр отделения Центробанка России. Каждый банк, осуществляющий свою деятельность на территории РФ, имеет собственный корреспондентский счет в ЦБ, через который проводятся межбанковские переводы.
Как перевести деньги: все о денежных переводах
Мобильное приложение банка поможет решить многие ситуации – не только отправить деньги, но и следить за своими финансами.
Приложения доступны для установки на все смартфоны, они постоянно обновляются и совершенствуются. Они удобны еще и тем, что всегда под рукой, в буквальном смысле. Но некоторые из них настолько мудреные, что найти нужную вкладку с первого, а то и со второго раза не получится.
Мобильное приложение Совкомбанка интуитивно понятное и простое в использовании: лёгкая навигация, управление счетом, много удобных и понятных функций. Даже бабушка разберется, будьте уверены.
Совет от банка:
Практически каждый банк берёт плату за оповещения в виде СМС или Push-уведомлений. Вы можете отказаться от этой услуги и сэкономить до 600 рублей в год.
Но в таком случае вы не будете получать информацию о совершаемых операциях в режиме реального времени и рискуете потерять контроль над своими финансами. В любом случае решать только вам.
В 2019 году в России заработала Система быстрых платежей (СБП). В неё входят несколько десятков банков, внутри которых можно совершать переводы до 100 тысяч рублей без комиссии, сверх этой суммы нужно будет доплатить 0,5%.
Нужно чтобы банки, между которыми вы переводите деньги, входили в СБП. Переводить нужные суммы можно по номеру телефона из мобильного приложения любого банка.
Совет от банка:
Всегда перед отправкой денег несколько раз проверяйте введенную информацию — одна неверная цифра может «растворить» перевод в неизвестности, и потом долго придется его искать.
Перед тем, как воспользоваться услугами платёжной системы, проверьте ее на сайте Банка России — она должна быть в реестре, иначе вы рискуете потерять свои деньги.
Если вам нужно отправить деньги в населенный пункт, где есть только Почта России, то придется вернуться к старому проверенному способу. Отделения почты есть в самых далёких и глухих уголках страны, значит, и деньги вы сможете туда отправить. Вот только идти перевод будет примерно два дня.
Интересно, что понятие «комиссия» не содержится ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе о банках и банковской деятельности. Законодательством предусмотрены лишь следующие виды оплаты:
- проценты за пользование кредитом (ст. 819 ГК РФ);
- проценты на сумму вклада (ст. 838 ГК РФ);
- плата за услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 ГК РФ).
Тем не менее в документах, которые получают клиенты банков, часто содержится формулировка – «комиссия банка». Под ней подразумевается плата за оказание услуг по совершению операций по счетам клиента. Размер комиссии может выражаться в конкретных цифрах (например, 1000 рублей ежемесячно за ведение счета) или в процентах от суммы операции (например, 1% от суммы денежного перевода). Практика рынка кредитования показывает, что комиссии находятся на втором месте среди доходов банков после процентов по кредитам.
Законным будет списание платы за реально предоставленные услуги:
- переводы денежных средств – к примеру, если клиент оформляет кредитную карту и расплачивается ею, банк вправе удержать комиссию;
- конвертация (обмен) валюты – для оплаты услуг в заграничных поездках производится автоматическая конвертация денежных средств, которая также оплачивается согласно установленным в банке тарифам;
- снятие наличных в иных банках или с кредитных карт;
- документарные операции – если кредит был оформлен на юридическое лицо, банк может взимать дополнительную комиссию за предоставление банковской гарантии по выплате средств.
Незаконным будет списание комиссий за банковские операции, которые являются неотъемлемой частью основной услуги, для получения дополнительной выгоды. Например, предоставление кредита является основной услугой. При этом банк требует отдельной оплаты таких операций, как рассмотрение заявки на выдачу кредита, его предоставление, перечисление средств на счет заемщика, досрочное погашение кредита, открытие и ведение ссудного счета (банковский счет для перечисления кредитных средств открывается только на срок действия кредитного договора, поэтому начисление комиссии за это незаконно), информирование о задолженности и т.д. Эти операции являются частью услуги по обслуживанию кредита, которую заемщик оплачивает, ежемесячно совершая необходимые платежи. Поэтому комиссию за такие допуслуги разумно оспаривать. Об этом свидетельствуют действия регулятора рынка финансовых услуг и судебная практика.
В Информационном письме от 26 августа 2020 г. № ИН-06-59/126 Банк России указал некредитным финансовым организациям на недопустимость взимания платы за предоставление потребительского займа. В нем сказано, что не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами РФ, а также за предоставление услуг, если при этом он действует в собственных интересах и для заемщика не создается отдельное имущественное благо (ч. 19 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). Банк России полагает, что перечисление суммы займа не должно рассматриваться в качестве отдельной услуги, за которую кредитор может взимать вознаграждение, а является необходимым и сопутствующим условием для заключения договора потребительского займа и возникновения обязательств по нему. В связи с этим взимание комиссии за перечисление займа на счет заемщика неправомерно.
Таким образом, удержание банком или иной финансовой организацией комиссии будет правомерным только при наличии двух условий:
- клиенту предоставлена услуга – помимо той, которая включена в условия кредитного договора (договора займа) и уже оплачена;
- в результате оказания услуги клиент приобретает отдельное имущественное благо.
Сбербанк ввел комиссию в 1% на переводы через банкоматы
Банк ввел комиссионный сбор в размере 1,5 % для статусных клиентов Премиум и Light Премиум. Условие вступает в силу, если операция совершается на номер карты стороннего банка, при минимальной сумме в 50 рублей.
«Открытие» рекомендует клиентам пользоваться возможностью бесплатного перевода через СПБ. Подробную информацию можно дополнительно уточнить на сайте, либо в офисе.
- Возможность выбора валюты перевода.
- Возможность осуществления перевода средств со счета, открытого в Банке, без ограничения по сумме перевода (в том числе оплата по договору) при предоставлении подтверждающих документов.
- Широкая филиальная сеть по территории РФ и корреспондентская сеть по территории РФ и за ее пределами обеспечивают максимальную доступность услуги.
- Льготные комиссионные тарифы при осуществлении переводов по филиальной сети банка.
- Возможность осуществления перевода в адрес физических и юридических лиц.
- Надежность, конфиденциальность.
Важно!
- Граждане Российской Федерации имеют право отправить перевод за пределы РФ без открытия счета на сумму не более 5 000 долларов США в один операционный день Банка.
- Переводы без ограничения суммы возможны только со счета физического лица-гражданина Российской Федерации при предоставлении подтверждающих документов.
- Иностранные граждане могут осуществлять переводы без ограничений по сумме.
- Уточнить у получателя денежных средств реквизиты банка получателя. При этом к реквизитам банка добавляются данные получателя:
- при переводе средств на имя физического лица необходимо указывать фамилию, имя, отчество получателя (если иное не предусмотрено законодательством страны получателя) и данные документа, удостоверяющего его личность;
- при переводе на счет физического лица необходимо указывать номер банковского счета получателя.
- Обратиться в удобный для вас офис Банка УРАЛСИБ.
- Предъявить сотруднику документ, удостоверяющий личность.
- Заполнить бланк заявления на отправку перевода, с указанием точных реквизитов получателя.
- Внести сумму перевода и оплатить комиссию согласно тарифам Банка.
Срочный перевод «Колибри»
Срок исполнения перевода — 10 минут. Бесплатное SMS информирование о статусе перевода.
| Валюта | Рубли РФ |
| Срок исполнения перевода | до 10 минут |
| Максимальная сумма | 500 тыс. руб. |
| Возможность отмены перевода | Предусмотрена до востребования перевода получателем. Комиссия за отмену перевода — 150 руб. |
| Дополнительные возможности | Бесплатное SMS-информирование о статусе перевода. |
Какие банки не берут комиссию за перевод денег?
Что такое Система быстрых платежей — Это простой способ перевода денег на счет в другом банке, по номеру телефона и без комиссии, который появился в России в начале 2019 года. Он позволяет значительно сэкономить на комиссиях, которые при обычных переводах между разными банками могут составить, например, до,
За месяц другим людям или на собственные счета можно отправить до 100 тыс. рублей и не заплатить ни рубля комиссии. Банк возьмет ее, если сумма переводов превысит 100 тыс. рублей, но даже тогда комиссия составит не больше 0,5%. Стоит отметить, что каждый банк мог установить и собственные лимиты, например, на отправку денег в течение суток.
Для перевода денег без комиссии нужно, чтобы ваши банки участвовали в системе, а вы были подключены к СБП. Сегодня ее поддерживают более 200 организаций, включая Альфа-банк, «Тинькофф Банк», Сбербанк, Райффайзенбанк, «Юмани», МТС Банк, Qiwi, ВТБ и другие крупные банки.