Рефинансирование ипотеки Бинбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Бинбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Причины и основания для отказа

Существуют случаи когда банк может отказать в услуге рефинансирования ипотеки, вот только некоторые из них:

• неполный пакет документов;
• несоответствие ипотеки принятым в банке требованиям;
• просроченные текущие обязательства клиента;
• недостаточный доход заёмщика;
• высокий процент закредитованности;
• ипотека почти полностью погашена.

Некоторые категории граждан не рассматриваются банком «Открытие» в качестве благонадежных заёмщиков:

• сотрудники казино и игровых клубов;
• телохранители;
• официанты и бармены;
• моряки морских судов международных перевозок и прочие.

Список необходимых документов

Бинбанк запросит следующий список бумаг:

1. Анкету-заявление на получение ипотеки (вы можете предварительно скачать образец с сайта банка).
2. Паспорт (копии каждой страницы — даже пустых).
3. Документы о доходах, например, 2-НДЛФ.
4. Справки, подтверждающие трудовую деятельность (например, трудовую книжку, данные из ЕГРИП или учредительную документацию для владельца бизнеса).

По недвижимости нужные такие документы:

• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи;
• техпаспорт квартиры;
• выписка из домовой книги;
• справка об отсутствии долга по коммунальным услугам;
• паспорта участников сделки (всех продавцов);
• отчет об оценке недвижимости.

Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.

Программа в банке открытие имеет несколько особенностей:

• Заемщиком может быть только военнослужащий-участник накопительной системы. Привлечение третьих лиц к сделке недопустимо.
• Объект залога должен принадлежать исключительно заемщику.
• Если первоначальная ипотека взята на покупку квартиры на первичном рынке, рефинансирование в банке Открытие возможно только по завершении строительства и получения права собственности.
• Если Росвоенипотека не перечисляет платежи своевременно, штрафные санкции на заемщика не накладываются.

Можно ли перекредитовать займ, взятый в этом или в другом банке?

Можно сделать рефинансирование ипотеки в Бинбанке, где её первоначально брали. Такое перекредитование предусмотрено программой рефинансирования Бинбанка.

С 1 января 2021 года Бинбанк и Банк «Открытие» объединились в одну структуру, что значительно увеличило количество и качество предлагаемых продуктов, а также численность отделений банка и банкоматов в городах России.

Финансовая коалиция сотрудничает с большинством крупных банков России, поэтому можно без проблем перевести её в банк «Открытие» (Бинбанк). К наиболее крупным банковским организациям относятся:

• Сбербанк;
• Тинькофф Банк;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Уралсиб;
• Юникредит;
• КредитЕвропаБанк;
• Возрождение;
• и многие другие.

Отзывы клиентов банка

Отзывы, которые оставляют клиенты банк про рефинансирование ипотеки, приведены ниже:

Зоя Федоровна, 52 года, г. Брянск. «Вместо трех дней прождала ответа из банка две недели. Не дождалась. Пришла лично. Понадобилось заполнять все заново, поскольку моя онлайн заявка где-то потерялась. Ладно. Меня уверили, что рассмотрят все буквально за сутки. На следующий день звонка не дождалась. Прошла неделя. Позвонила сама. Сказали, что по моей заявке пока решение не принято. Ну а когда уже??? Не стала продолжать эти хождения, пошла в другой банк, пока у справок срок действия не истек. Там оформила всего за неделю, вместе с договором».

Михаил О., г. Новокузнецк. «Очень медленно работают сотрудники, согласования между ними вообще нет. Обратишься к одному – вроде сделает что-то, отправляет к другому – тот опять все заново делает. Но в итоге все же получил 450 000 р. под 13,99 % (у меня ипотека была оформлена в далеком 2006-м под 16 %). Главное – суметь отвязаться от страховки, иначе выгода сводится практически на нет. Меня из-за этой страховки замучили просто. То дадим без нее. То не дадим. То нет – все же дадим. В итоге дали».

В 2021 году процентные ставки по кредитам Бинбанка стартуют с показателя 6,00% годовых, и могут достигать 9,75%. В таблице указаны действующие ставки по каждой из предложенных финансовым учреждением ипотечным программам:

Наименование ипотечных продуктов	Годовая ставка
На покупку жилья в новостройке	от 8,75%
На приобретение недвижимости с вторичного рынка	от 9,00%
Семейная программа под 6%	6,00% (в течение льготного периода) Ключ. ставка ЦБ + 2,00% (на дату заключения ипотечного договора) по завершении действия льготного периода
Военная ипотека	9,00%
Апартаменты	от 8,75% (строящееся жилье) от 9,00% (готовый объект недвижимости)
На покупку комнаты	8,75%
На приобретение последней комнаты в квартире или доли	8,25%
На покупку дома с землей	9,75%
Ипотека под залог недвижимости	от 9,25%

Справка от предыдущего банка

И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.

По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.

В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа важно иметь российское гражданство и являться работником одной из следующих категорий:

1. Наемный сотрудник (можете принести справку 2-НДФЛ или заполнить справку по форме банка).
2. Владелец бизнеса (ваша доля свыше 25%).
3. ИП.

Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее месяца и не менее 12 — в одной сфере деятельности. Если вы бизнесмен — от 18 месяцев. Вид самого дохода также имеет значение.

Бинбанк одобрит заявку, если вы получаете деньги одним из следующих способов:

1. Основное место работы.
2. Работы по совместительству.
3. Пенсия.
4. Аренда.
5. Бизнес.
6. Дивиденды.
7. Страховые выплаты.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов на примере Сбербанка

Рассмотрим пример на государственном банке Сбербанк, ведь именно эта кредитная организация охотнее всего работает с государственными программами. Предположим, что семья с одним ребенком взяла ипотеку на новостройку под 12% на сумму в 2 миллиона рублей в банке Сбербанк в 2016 году. Дальше у них рождается еще один ребенок, но уже в 2018 году, а значит они автоматически получают право на льготную ипотеку под 6 процентов. Что Сбербанк предлагает семье при расчете:

1. Семья предоставляет банку пакет документов, где есть свидетельство о рождении на всех детей – в том числе и на новорожденного, появившегося в 2018 году.
2. Оформляется дополнительное соглашение, которое заемщики должны подписать.
3. У семьи автоматически снижается ежемесячный платеж (срок погашения займа в Сбербанке уменьшить нельзя), так как уменьшается процентная ставка.
4. Банк получает компенсацию от государства.

Сбербанк предлагает ставку под 6%, и ежемесячный платеж уменьшается в меньшую сторону. Получается, что в плюсе остается и кредитная организация, и семья, которая изначально взяла ипотеку под 12%.

Почему предложение Бинбанка выгодно для клиента?

Существует несколько причин, по которым заемщику стоит обратиться за деньгами в Бинбанк:

• снижение ежемесячной долговой нагрузки за счет уменьшения ставки по вновь выдаваемому кредиту и продления срока кредитования;
• закрытие имеющихся кредитов без личного присутствия клиента путем безналичного перечисления денежных средств по предоставленным платежным реквизитам банков;
• погашение имеющихся в сторонних банках кредитов происходит без взимания дополнительных комиссий;
• предоставление поручительств и залогов не требуется;
• страхование не является обязательным условием предоставления займа;
• возможность в минимальные сроки вывести из-под обременения имущество, находящееся в залоге в другом финансовом учреждении.

Почему именно Бинбанк?

Практически все финансовые организации предоставляют такую услугу, как рефинансирование кредитов. Поэтому прежде чем соглашаться сотрудничать с тем или иным банком, рассмотрите все предложения. Однако нам бы хотелось рассказать о преимуществах, которые вы получите, если обратитесь именно в Бинбанк. Найти наиболее выгодные условия для процедуры рефинансирования в других организациях вам вряд ли удастся.

1. Погашение задолженностей без вашего участия. Вы лишь предоставляете банку реквизиты или договоры кредитования, чтобы банк мог заняться погашением вашего кредита.
2. Дополнительная сумма кредитования. Вы можете получить от 50 000 до 2 000 000 рублей с процентной ставкой 12,49% (для этого необходимо быть зарплатным клиентом Бинбанка, подключить услугу страхования или являться сотрудником бюджетной организации).

Процентная ставка зависит от многих факторов – уточняйте в отделениях организации!

1. Увеличение срока выплаты кредита. За счёт того, что сумма кредита растягивается на более длительный срок, она становится меньше. Поэтому вам будет намного легче ее выплачивать.
2. Объединение кредитов и кредитных карт в один кредит. То есть, по сути, банк не погашает все ваши задолженности, а объединяет их в одну. Это очень удобно и для вас, и для финансовой организации.
3. Отсутствие комиссии. Банк переводит средства в другие банки без взимания с вас комиссии. Поэтому ваше рефинансирование происходит практически бесплатно.

Стоит отметить, что это базовые условия, которые могут несколько варьироваться в зависимости от суммы задолженности, вашей кредитной истории и так далее. Но вас обязательно предупредят об этом до того, как вы заключите договор об оказании услуги. Поэтому не переживайте: все честно и прозрачно!

Насколько выгодно кредитование?

Чтобы вы поняли, как действует система рефинансирования, приведем пример того, как банк погашает задолженность по двум кредитам одного из своих клиентов.

Итак, предположим, вы имеете два кредита. Один с процентной ставкой 14,5%, второй – 15% годовых. Сумма первого кредита составляет 278 000, а сумма второго – 142 000, срок первого – 36 месяцев, а срок второго – 46. Итак, если произвести определенные подсчёты, в месяц вы выплачиваете 9570 рублей по первому кредиту и 4078 – по второму. В сумме 13648 рублей ежемесячно. То есть в срок 36 месяцев вам нужно выплатить 420 тысяч с процентами.

Что делает Бинбанк? В первую очередь, он резко продлевает срок кредитования. Вместо трёх лет вы будете выплачивать кредит семь лет. Кроме того, процентная ставка значительно снизится. И в итоге, вы будете выплачивать 420 000 7 лет с учетом меньшей процентной ставки. Если произвести расчеты, в месяц вместо 13 с лишним тысяч вы будете платить лишь 8 600. Таким образом, вы видите, что ежемесячный платёж по кредиту снизится на 37%. При этом вы можете также взять в кредит дополнительную сумму, что позволит вам сделать важное приобретение, если оно необходимо!

На сайте Бинбанка есть специальный калькулятор рефинансирования. Если вы введете туда остаточную сумму долга, процентную ставку, срок, который остался для выплаты кредита и свою ежемесячную сумму, система посчитает и мгновенно ознакомит вас с условиями потенциального рефинансирования. Также она учтет категорию клиента, к которой вы относитесь (зарплатный, сотрудник партнерской организации и тд). Укажите это при заполнении формы.

Как вы видите, система рефинансирования в Бинбанке устроена достаточно прозрачно и просто, любой желающий может понять, как она работает, и воспользоваться ей. Но будьте предельно внимательны: любые финансовые операции требуют ответственности и благонадежности, поэтому прежде чем идти на какие-то действия, еще раз хорошо подумайте. А Бинбанк всегда вам в этом поможет.

Основные характеристики программы

Бинбанк для физических лиц в 2018 году разработал выгодную программу по перекредитованию. Она будет интересна тем заемщикам, которые планируют уменьшить размер ежемесячных взносов или просто не хотят платить кредиты по высокой процентной ставке.

Рефинансирование кредита в Бинбанке проводится на следующих условиях:

• минимальная сумма – 50000 рублей;
• максимальный лимит – 2 млн рублей;
• срок кредитования от 12 до 84 месяцев;
• процентная ставка для клиентов, оплативших страховку, 10,49-14,50% годовых;
• при отсутствии страховки ставка равна 15,49-19,50% годовых;
• не требуется обеспечение;
• выплата кредита осуществляется равными платежами.

Заявка клиента будет рассмотрена в течение трех дней. Положительное решение действительно в течение 21 дня. Именно столько времени у заемщика есть на оформление сделки.

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке без страхования никак не обойтись. В соответствии с законодательством об ипотеке, при залоге недвижимого имущества производится обязательное страхование залогового объекта от риска утраты или повреждения в результате несчастного случая, чрезвычайного происшествия, стихийного бедствия, незаконных действий сторонних лиц. Такой страховой полис оформляется при перекредитовании обязательно.

Затем предлагаются дополнительные страховки: от финансовых трудностей при ухудшении здоровья или смерти, а также страхование сохранения права собственности на недвижимость. Отсутствие страховки жизни и здоровья заёмщика и отказ от титульного страхования может увеличить ставку на 1-4%.

При отказе от страхования экономия небольшая, а переплаты по повышенным ставкам перекроют все сэкономленные средства.

Похожие записи:

• Дарение квартиры 2023: порядок, налог, близкие родственники
• Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?
• Что изменится для многодетных в 2023 году