Госуслуги придумали новый способ списать долги

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госуслуги придумали новый способ списать долги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Не все долги можно списать. Во-первых, важно выполнение условия — должник не может вносить платежи более трех месяцев. Во-вторых, есть обязательства, которые все равно останутся за должником. По словам партнера юридической компании «Сотби» Антона Красникова, внесудебное и судебное банкротства позволяют списать задолженности, которые образовались из-за того, что должник не исполнил принятые им обязательства.

Какие долги можно списать

Можно списать:

• просрочки по кредитам;

• микрофинансовые займы;

• долги за коммунальные услуги;

• долги перед юридическими лицами;

• штрафы за неуплату налогов;

• любые другие штрафы (например, за неоплаченную парковку).

Нельзя списать:

• долги по алиментам и обязанность их выплачивать;

• выплаты по субсидиарной ответственности, когда руководство отвечает по долгам компании своими деньгами или имуществом;

• требования кредиторов по текущим платежам, которые возникли после начала процедуры банкротства;

• долги по выплате зарплаты или выходного пособия;

• любые другие выплаты перед третьими лицами, (например, за нанесенный ущерб или моральный вред).

Проблемный кредит: что можно сделать

Если заемщик понимает, что платить более по взятым на себя обязательствам он не может и думает над тем, как списать кредит в банке, тогда настало время обратить с кредитную организацию с данным вопросом. Как правило, банки идут на уступки и предлагают своим клиентам разные программы, которые позволяют если не списать кредит полностью, то хотя бы уменьшить финансовую нагрузку.

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет изменить условия договора таким образом, чтобы заемщик мог платить, не накапливая задолженности. Проводится данная процедура несколькими способами:

• Кредитный договор продлевается на определенный период. При таком подходе удается уменьшить сумму ежемесячного платежа. При этом сумма переплаты по кредиту возрастает.

• Заемщик не платит по кредиту в течение какого-то периода. Это время называется кредитными каникулами и может длиться несколько месяцев. При этом списание процентов по кредиту не происходит, следовательно, их придется платить на протяжении таких каникул все же платить нужно, чтобы не накапливалась задолженность.

• Уменьшение процентной ставки. Такая схема возможно, если Центральный Банк РФ существенно снижает ставку рефинансирования.

• Изменение валюты, в которой оформлен кредит.

Советы юриста по списанию долгов по кредитам физических лиц

Вопрос, как списать задолженность по кредиту, не предполагает четкого и стандартного ответа. В каждом конкретном случае действуют свои особенности и нюансы, о которых может рассказать только профессиональный юрист, занимающийся такими делами.

При этом вне зависимости от ситуации, должникам не стоит делать следующие вещи:

• незаконно оформлять кредиты или предпринимать любые другие мошеннические действия;

• предоставлять заведомо ложные сведения;

• искажать информацию, передаваемую в суд или финансовому управляющему.

Закон по списанию долгов по кредитам

Нет общего закона, предписывающего ситуации, когда списание долгов возможно. Есть разные правовые акты, предусматривающие различные ситуации. Основной ― это ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Данный правовой акт предъявляет к потенциальным банкротам перечень требований. Физлицо или ИП должны подтвердить невозможность исполнения обязательств, после чего суд предпримет попытки исполнить обязательства за счет имущества. И только после этого, при строгом соблюдении процедуры, долги списываются.

Есть два варианта банкротства ― судебное и внесудебное. Каждый предусматривает свои требования к должникам. Процедура тоже имеет кардинальные отличия.

Освободиться от долга можно при пропуске банком срока исковой давности. Он составляет три года. Ситуация довольно часто встречается на практике, особенно если долги покупают коллекторы. Они не всегда вовремя направляют исковые заявления или заявления о вынесении судебного приказа.

На самом деле долги могут появиться очень просто, стоит лишь пропустить один платеж, и из долговой ямы будет выбраться уже сложно. Даже если у вас появились сложности с деньгами, нужно оповестить об этом кредитную организацию, возможно, получится найти решения, которые будут выгодны обеим сторонам.

Причины, по которым у человека могут возникнуть трудности с деньгами:

• Увольнение с работы.
• Болезнь.
• Рождение ребенка, на которого нужны материальные затраты.
• Одалживание денег. Например, вы одолжили кому-то кредитные деньги, а вам их вовремя не вернули, тем самым, вам теперь нечем платить за кредит.

Судебная задолженность и банкротство через МФЦ

С 2020 года стало доступным еще и внесудебное банкротство. Эта процедура проводится через МФЦ. Она совершенно бесплатная, в отличие от судебного банкротства.

Через МФЦ можно списать судебные задолженности — по коммунальным услугам, по кредитам и другим обязательствам. Основные требования к кандидатам на списание заключаются в следующем:

• Наличие задолженности в пределах 50-500 тысяч рублей. Учитываются абсолютно все долговые обязательства — в том числе, по кредитам, по микрозаймам, по алиментам, ЖКХ, вообще все.
• Наличие закрытых исполнительных производств в рамках взыскания долгов. Например, вы просрочили кредит. Банк обратился в суд, а потом — в ФССП, инициировал исполнительное производство. Далее пристав проверил вас и пришел к выводу, что у вас нет ни имущества, ни доходов. В результате производство закрыли ввиду невозможности провести взыскание — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229.

Документы для списания долгов по кредиту

Для списания долгов по кредиту необходимы следующие документы:

• Паспорт, ИНН, СНИЛС
• Свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении детей, брачное соглашение.
• Документы, подтверждающие наличие долгов и их размер.
• Документы, в которых указаны доходы должника или их отсутствие.
• Документы на имущество, которое принадлежит должнику.
• Документы, подтверждающие непреднамеренность долга.
• Квитанция об оплате госпошлины.
• Документ, который подтверждает, что на судебный депозит внесена 25 000 рублей, которые будут перечислены как вознаграждение управляющему.

Особенности списания задолженности по налоговой амнистии

Механизм списания налоговой задолженности по амнистии запускается на основании специального федерального закона (так, в 2018 году долги списывались по ФЗ-436 от 28.12.2017 г.). Налоговая амнистия предусматривает, что долги списываются в автоматическом режиме, т.е. налогоплательщикам не нужно совершать каких-либо действий (направлять заявления, посещать налоговую инспекцию и т. д.). При этом положения распространяют свое действие на те долги, которые признаются просроченными.

В 2018 году амнистия позволяла списать налоги, сформированные на 1.01.15 г. Для физических лиц списывались следующие категории долгов:

• по налоговым платежам за транспорт;
• по налоговым платежам за имущество;
• по налоговым платежам за землю.

В 2019 году информации о планах по проведению налоговой амнистии не было. Поэтому, если у вас есть необходимость в том, чтобы списать налог, нужно или использовать другие способы, или ждать принятия решения о начале амнистии.

Действия банка при неуплате кредита: обращение в суд

Если заемщик не выходит на связь, не пытается найти решение проблемы и продолжает не платить, банк может обратиться в суд. Многие боятся этого, но в реальности судебное разбирательство может быть выгоднее заемщику, а не банку. Дело в том, что при подаче искового заявления фиксируется задолженность на момент его составления. И именно эту сумму придется выплачивать заемщику, если он проиграет (что, скорее всего, и произойдет). А от всех незаконных штрафов (которые часто объясняются «внутренними правилами банка» или «условиями договора»), нарушающих законодательство и дискриминирующих клиента, придется отказаться.

Поэтому, если заемщик понимает, что заплатить в ближайшее время не сможет, ему стоит не прятаться от банка, а выходить на связь и письменно отвечать на все претензии, что выполнить свою часть договора он не может и советует подать на него в суд. Если есть уважительные причины для невыплат, нужно собрать доказательства – это будут дополнительные аргументы со стороны ответчика, они могут повлиять на суровость решения.

Нередко суды не только не удовлетворяют полные требования банка по штрафам, но и снижают выплаты – например, обязуют заемщика выплатить только основную часть задолженности.

Внесудебное банкротство – еще один способ законного списания долгов

С 1 сентября 2020 года заемщик вправе оформить внесудебное банкротство через МФЦ. Подходит процедура для граждан, долг которых составляет от 50 до 500000 рублей.

Чтобы обанкротиться без суда, потребуется дождаться окончания исполнительного производства по долгам. Судебный пристав должен постановить невозможность исполнения по п.4, ч.1, ст.46 ФЗ 229 «Об исполнительном производстве» по причине отсутствия имущества и доходов.

После подается заявление в МФЦ, в котором должны быть полностью указаны все юридические и физические лица, долги по которым требуется списать.

Процесс банкротства физического лица занимает ровно 6 месяцев. С даты подачи заявления кредиторы больше не могут взаимодействовать с заемщиком.

Однако, за это время давление на должника будет не прекращаться, кроме того, неизвестно, все ли кредиторы обратятся в суд, чтобы довести дело до исполнительного производства.

Во время направления заявления в МФЦ должник не должен иметь неоконченные судебные дела, что сложно контролировать, если кредиторов несколько. Одновременно у должника не должно быть дохода и имущества, подлежащего продаже.

В подавляющем большинстве случаев внесудебное банкротство неприменимо.

Наши юристы оградят заемщика от неприятного общения с коллекторами и банками, помогут грамотно и четко оформить необходимую документацию.

Юридическая группа «Делу Время» специализируется на судебном и внесудебном банкротстве. Мы поможем пройти процедуру банкротства максимально быстро, избавив от любых долгов законным способом, независимо от их суммы и срока давности.

Плюсы и минусы списания долга кредитором

Многие граждане не имеют возможности для прохождения процедуры банкротства, но и заплатить свои долги тоже не могут. Поэтому они просто плывут по течению, надеясь, что однажды их долги просто простят.

Начнем с минусов такой линии поведения. Во-первых, ждать придется довольно долго, при этом нет никакой гарантии, что кредитор решит списать задолженность. Часто плохие долги продают коллекторам, которые могут напоминать о себе должнику в течение всей жизни. Их терпение безгранично. Иногда им даже приходится общаться уже с наследниками должника, но надежду они все равно не теряют.

Во-вторых, прежде чем списать долг кредитор обратится в суд, а затем к приставам, чтобы они проверили имущество должника. Если у гражданина что-то есть, либо он где-то работают, то этим немедленно воспользуются приставы, чтобы наложить взыскание на активы и доходы должника. Таким образом, на прощение долгов могут рассчитывать только те граждане, у которых действительно нет ничего за душой. Всем остальным придется попрощаться со своим имуществом.

В – третьих, ситуация с долгами будет постоянно висеть над должником, мешая ему нормально жить. Это не только проблемы с получением новых кредитов, но и ограничения на выезд за границу, а также возможные сложности при трудоустройстве.

Если же говорить о плюсах, то после получения от приставов бумаги о невозможности взыскания долга кредитор может списать задолженность. Должник будет свободен.

Как списать кредитный долг по закону

Официальное банкротство физических лиц от ООО «Глав Банкрот» – это:

• работа, нацеленная на победу – юристы и арбитражные управляющие действуют сообща: анализируют документацию, выбирают стратегию, принимают оптимальные решения по делу;
• экономия – штат полностью укомплектован юристами, финансовыми управляющими, оценщиками – вам не нужно нанимать третьих лиц для какого-то из этапов процедуры;
• гарантия – если мы не добьемся освобождения от долговых обязательств, мы вернем деньги.

В чем суть и цель списания долгов по кредитам

Многие граждане, задолжавшие по счетам, ищут разные способы как можно списать долги по кредитам или уменьшить свою задолженность. Именно поэтому, основная цель списания долгов – отсутствие просрочек без каких-либо негативных последствий и условий для заёмщика.

Отличным способом такого списания может быть амнистия от государства, благодаря которой все долги были бы аннулированы. Однако, в отношении кредитной задолженности подобных законопроектов со стороны власти не было, и вряд ли будут.

Суть списания долгов по кредитам состоит в следующем:

• Полное освобождение должника от выплат по кредитам и иным обязательствам.
• Прекращение начисления штрафов, пеней и иных санкций.
• Утрата кредитора права на судебное и досудебное взыскание.

Однако, избавиться от всех факторов указанных выше, можно только в том случае, если гражданин получит статус – «Банкрот».

Последствия процедуры законного списания долгов

Банкротство физических лиц имеет свои негативные последствия, а именно:

• Гражданину в течение 5 лет запрещено оформлять кредиты и займы не сообщив кредитному учреждению о факте несостоятельности.
• В ближайшие 3 года банкрот не может быть на руководящей должности в организациях являющихся юридическими лицами.
• В срок 10 лет гражданину запрещено быть на руководящих должностях в кредитных организациях.
• В срок 5 лет банкроту запрещено быть руководителем в страховых компаниях, НПФ, МФО, паевых инвестиционных фондах.
• Если гражданин менее чем за один год до того, как подать заявление о банкротстве перестал быть ИП, то в ближайшие 5 лет он не сможет стать ИП и руководить юридическим лицом.
• Нельзя повторно проходить процедуру в судебном порядке в ближайшие 5 лет, а внесудебном – 10 лет.

«Наше здравоохранение летит к банкротству»

В Кузбассе каждое второе медучреждение имеет задолженность, к началу 2019 г. суммарно она достигла 1,7 млрд руб. (в том числе 428,8 млн просроченной). Но теперь положение усугубилось. «Мы обязаны быстро реагировать, потому что наше здравоохранение в экономическом смысле летит к банкротству. Мы только за этот квартал нарастили 300 млн рублей долгов», – заявил губернатор в конце апреля. На ликвидацию задолженности еще в конце 2018 г. было выделено 900 млн руб., и рассматривался вопрос о погашении остальной суммы из областного бюджета.

В Ульяновской области уровень задолженности вырос с 1,5 млрд руб. в середине 2018 г. до 2,5 млрд. Лишь в последние месяцы ее наконец удалось снизить на 11,2% – почти на 0,3 млрд руб. При этом медучреждения получили с начала года из бюджета на погашение долгов 0,5 млрд руб.

В Мурманской области еще в середине прошлого года кредиторка оказалась на том же уровне, что и в Кузбассе, – порядка 1,7 млрд (просроченная задолженность – около 650 млн руб.) – и это при вдвое меньшем региональном бюджете.

Те же 1,7 млрд задолженности (при более чем 1 млрд просрочки) накопили к осени 2018 г. медучреждения Приморья, и там на ее погашение были пущены федеральные средства, предоставленные на это региону чуть ли не в объеме долга.

Московская область за полгода смогла погасить самую большую в стране кредиторку, составившую к июлю 2018 г. 5,2 млрд руб. из средств ОМС и 3,9 млрд из бюджета региона. Это было сделано также благодаря вливаниям из казны. А в 2019 г. у одной из больниц – Егорьевской – снова появилась просроченная задолженность.

Но, похоже, не все регионы могут претендовать на финансовую благосклонность центра, иначе давно заявили бы о решении проблем.

В Смоленской области в 2018 г. долги здравоохранения перевалили за 1,5 млрд, и отрасль перешла на режим экономии. В Архангельской области – 1,9 млрд. Только за третий квартал 2018 г. долги выросли на 11,5%.

Во многих регионах отдельные учреждения месяцами работают с арестованными счетами. А в Магаданской области в апреле были арестованы счета всех больниц. Губернатор поручил разработать план финансового оздоровления здравоохранения и… на полгода приостановил оптимизацию больниц районного звена.

Довести уровень зарплаты до требуемого уровня 200% от средней по региону повсеместно все равно не удалось. На Вологодчине в 2018 г. с этим заданием справились 96% медучреждений областного уровня, 73% больниц и поликлиник в Череповце, 64% в Вологде и только 35% в районах. При среднем уровне 207,4% к областному есть группа организаций, где он выше и достигает 220–240 и даже 270%, и другая группа с показателями 160–190%. Особенно заметно это в районах, две трети которых на нужную цель не вышли; средний уровень по этим муниципалитетам составил 186,9%. Примерно такая же картина по среднему и младшему медперсоналу: только в двух главных городах планка в 100% преодолена, а в районах младший персонал получал 56,1% средней по области зарплаты.

Такова официальная картина, при которой в зарплату включаются доходы от совместительства и доплаты за сверхурочную работу. Но 11 апреля Конституционный суд постановил, что теперь оплата сверхурочной работы, работы в ночное время, выходные и нерабочие праздничные дни более в состав зарплаты не включается. В той же Вологодской области Департамент здравоохранения предписал учреждениям срочно «рассчитать дополнительную потребность фонда оплаты труда на 2019 год». В 2018 г. на Вологодчине компенсационные выплаты составляли 21,5% в структуре зарплаты врачей, 22,4% – среднего медперсонала. Это означает для региональных бюджетов и терфондов дополнительные расходы, на которые еще предстоит изыскать средства. Иначе неизбежен новый всплеск задолженности учреждений.

Особенно трудно это будет сделать должникам. Замглавы администрации г. Донецка Ростовской области Оксана Забабурина сообщила в интервью местной газете, что за 2018 г. в городе удалось избавиться от нараставшей просроченной кредиторки. «Но в прошлом году, – добавила она, – мы не могли выплачивать зарплату врачам 200%. По «дорожной карте», которую согласовали с Минздравом области, мы платили 165,4%».

Реструктуризация долга в банке

Если вы готовы платить по кредиту, но сумма ежемесячных платежей для вас неподъемная в силу сложившихся обстоятельств, обратитесь в банк с заявлением о реструктуризации долга. Доказательством ухудшения финансового положения могут стать:

• трудовая книжка с записью об увольнении,
• медицинские справки о заболевании,
• свидетельство о рождении ребенка и документ о нахождении в декретном отпуске,
• справка из воинской части о прохождении службы в армии.

Кредитные организации иногда идут навстречу, особенно если у вас не было просрочек по платежам. Банк может предложить:

• продлить срок кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа,
• предоставить кредитные каникулы,
• изменить график платежей в комфортную для вас сторону.

Похожие записи:

• Кому положена сельская надбавка к пенсии?
• Родителям детей-инвалидов разъяснили порядок получения дополнительного отпуска
• Пенсия по потере кормильца: кому положена, как получить и сколько платят