Онлайн страховка на полгода. Реально?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Онлайн страховка на полгода. Реально?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховщики не любят оформлять договоры на краткосрочный период. Однако у них нет выхода. Но, чтобы компенсировать трудозатраты на оформление, они «выбили» у Центробанка высокие тарифы на неполное автострахование. Если вы думаете, что стоимость ОСАГО на полгода обойдется всего в 50 %, что было бы логично, то вы ошибаетесь. За 6-месячную страховку придется заплатить 70 % от полной цены 12-месячного договора (коэффициент 0,7). То есть выгода всего 30 %, что не так интересно, как хотелось бы. Но если речь о большой сумме, например, более 10 000–20 000 руб., то смысл в краткосрочном страховании, конечно, есть. Вывод: скидка 30 % — это плюс, а ее небольшой размер — это минус.
Когда ОСАГО можно заключить на малый срок
В статье 10 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ установлен срок действия договора страхования 1 год. Там же указан перечень исключений:
- Договор оформляют на срок от 5 дней на автомобили, зарегистрированные в иностранном государстве. Если машина будет временно использоваться на территории РФ, страховка должна покрыть весь период пребывания;
- На срок до 20 дней страхуют машины в случае приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства. При этом владелец транспортного средства до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, обязан заключить договор обязательного страхования на один год.
Таким образом, автострахование на 1, 3, 6 месяцев доступно только для автомобилей, зарегистрированных в другой стране. Месяцы в ограниченном периоде не обязательно должны идти друг за другом. Можно выбрать необходимые сроки и указать их в страховке А для автомобилей, зарегистрированных в РФ, в отдельных случаях возможно заключение договора ОСАГО на срок 20 дней. Во всех остальных случаях полис ОСАГО оформляют на 1 год.
Плюсы и минусы страховки на 6 месяцев
Для страхователей автомобилей не на полный период 12 мес. обнуляется КБМ. Это главный минус краткосрочного страхования.
Что выгоднее: ОСАГО на полгода или на год
Вопрос о целесообразности приобретения страховки на 6 или 12 месяцев необходимо решать в комплексе. Во-первых, если вы владеете сезонной техникой (такой как мотоцикл, трактор для уборки урожая и прочее), вам незачем покупать ОСАГО на целый год. Во-вторых, если вы водитель-новичок, без рейтинга КБМ, и постоянно ездите на долгосрочные вахты (например, на Ямал), то вам тоже нет смысла переплачивать за неиспользуемый период договора. То же самое касается пенсионеров-дачников и «подснежников».
А тем водителям, кто регулярно страховал ТС на полный период (12 мес.) и заслужил низкое значение коэффициента КБМ — нерентабельно переходить на краткосрочное страхование. Зачем гнаться за скидкой 30 % на полгода, если ваш дисконт за годовое ОСАГО составляет 30–50 %? В этом случае выгоднее продолжать страхование машины на полный период, даже если вы будете ею пользоваться всего 1 сезон. Например, зачем вам ОСАГО для того же Форда на полгода за 3500 руб., когда вы покупаете полис на 12 мес., за 2500 руб. с учетом КБМ = 0,5 (5000 × 0,5 = 2500).
Когда стоит покупать страховку на 6 месяцев
В том, что страховой полис можно приобрести на полгода, мы разобрались, но когда это действительно нужно? Многие водители пользуются кратковременной страховкой из-за практичности: во-первых, ее стоимость будет дешевле, а во-вторых, нет необходимости пользоваться машиной круглый год. Такое решение очень удобно, особенно если вы финансово не можете позволить годовой полис ОСАГО или не хотите переплачивать. Итак, когда целесообразно страховать автомобиль на полгода?
- Вы планируете продать авто.
- Вы используете машину сезонно, например, только в летний период, кода ездите на дачу или в качестве предоставления определенного вида услуг.
- Вы собираетесь передать автомобиль в пользование другому водителю.
- Вы собираетесь в отпуск или командировку.
- Вам нужно перегнать авто в другой город или страну.
Каждая из перечисленных целей может стать причиной оформления полиса на 6 месяцев. И это далеко не весь спектр ситуаций, что побуждают к получению страховки, действие которой менее чем один год. Остается только вопрос, а можно ли продлить кратковременную страховку? Если вы не вложись в установленный срок и полгода уже истекают, то успейте вовремя продлить ОСАГО. С просроченным полисом даже в один день запрещается передвигаться.
Документы, необходимые для того, чтобы оформить ОСАГО онлайн
Не будет секретом что в 2021 году ОСАГО можно приобрести дистанционным способом. Безусловно, электронный полис ОСАГО намного выгоднее своего бумажного аналога.
Поскольку возможность приобретения полиса онлайн сопровождается отсутствием расходов на дорогу и времени. Полис на 6 месяцев онлайн ничем не отличается от оригинала, купленного в офисе фирмы.
Следовательно, документы, которые понадобятся для того чтобы приобрести ОСАГО на 6 месяцев будут идентичными, только отсканированными и посланными в дистанционном режиме.
Итак, для покупки на полгода ОСАГО онлайн вам нужно будет отсканировать следующие «бумажки»:
- Диагностическую карту автомобильного средства передвижения;
- Гражданский национальный паспорт;
- Регистрационное свидетельство на ТС или его паспорт;
- Права на вождение автомобилей.
Стоимость полиса на 6 месяцев
Существует три параметра, по которым определяется стоимость ОСАГО:
- Базовый тариф. Он каждый год определяется Центробанком и обязателен для всех страховщиков.
- Различные коэффициенты, которые могут как повышать общую стоимость, так и понижать её.
- Срок, на который оформляется страховка.
Базовый тариф в 2023 году варьируется от 2,5 до 4 тысяч рублей. Конкретная цифра зависит от типа авто и от того, является страхователь физическим или юридическим лицом. На стоимость ОСАГО дополнительно могут влиять следующие факторы:
- насколько часто страхователь попадает в аварии (коэффициент 0,5-2,45);
- сколько ему лет и в течение, какого времени он водит машину (1-1,8);
- сколько водителей будет вписано в полис (1-1,8);
- технические характеристики авто, в частности мощность (0,6-1,6);
- в какой сезон (0,5-1) и где (0,7-2) оно используется.
Таким образом, стоимость полиса на год складывается из множества различных факторов и является индивидуальной для каждого водителя. Как правило, точный расчёт можно произвести в специальном калькуляторе на сайте выбранной СК. Например, при оформлении заявки на сайте на страховку на 6 месяцев, цену в Росгосстрах можно увидеть сразу после заполнения специальной формы. Если автомобиль необходимо застраховать на полгода, то полученная цифра умножается на 0,7. Это означает, что за полгода придётся заплатить не половину годовой цены, а 70%.
Можно ли оформить ОСАГО на меньший страховой период
Стандартное страхование осуществляется на один год, после чего владелец полиса должен продлевать его на тот же срок. Но не все водители пользуются транспортом ежедневно, иногда автомобиль может простаивать месяцами прежде, чем понадобится.
Необходимость приобрести страхование на более короткий срок возникает в следующих случаях:
1. Водитель на длительное время покидает город, будь то отпуск или командировка по работе.
2. Отъезд за границу на некоторое время.
3. Планируемая сделка по продаже транспортного средства.
4. Эксплуатация автомобиля непродолжительное время, например, один сезон или пару месяцев в году.
5. Недостаток денежных средств для оформления полноценного страхового полиса ОСАГО.
Во всех перечисленных случаях перед водителем встает вопрос: «А можно ли застраховать автомобиль не на год, а на несколько месяцев?». Такая возможность у автовладельцев есть. Минимальным страховым периодом является срок в 3 месяца.
Кроме того, можно оформить страхование на 6 месяцев и, соответственно, на 1 год. Стоимость краткосрочного полиса будет ниже, но в пересчете на месяцы получится менее выгодным предложением, нежели страхование на год. Также у краткосрочных страховых полисов есть некоторые нюансы при их оформлении.
Особенности страхования на срок менее года
Большинство страховых компаний имеют право оформлять страховой полис сроком менее года. Водители полагают, что единственным отличием такого страхования, например, на 6 месяцев, будет стоимость. Да, действительно, стоимость полиса окажется вдвое дешевле, но отличия на этом не заканчиваются.
Во-первых, если сделать пересчет страхования в расчете на 1 месяц, то полугодовой полис окажется крайне невыгодным по сравнению с годовым. Во-вторых, экономика не стоит на месте, в любой момент времени может произойти подорожание услуг в сфере страхования. В результате этого цена на следующие 6 месяцев может сильно превышать стоимость предыдущего полиса. На этом особенности не заканчиваются.
Также не все страховые компании озвучивают возможность приобретения страхования на полгода, они предпочитают продать услуги сроком на 3 месяца, что обойдется в разы дороже.
В страховом полисе, выданном на меньший срок, все равно указывается срок действия – 1 год. Не стоит обольщаться неожиданному везению. Дело в том, что в бланке этот период указывается типографским способом и убрать графу нельзя. Форма такого бланка утверждена Федеральным законом «Об ОСАГО». Поэтому некоторые водители могут подумать, что страховая компания допустила ошибку, и впоследствии получить штраф за вождение без полиса ОСАГО. Точный период страхования указывает в строках, расположенных ниже.
На этом неприятные моменты закончились, можно перейти к положительным. Водитель, оформляющий страхование на 3 месяца или 6 месяцев, имеет право разбить этот срок и распределить его в течение всего года. Например, страховой период составляет 3 месяца, можно указать март, июль и ноябрь. Необязательно все месяцы должны идти последовательно. Но для этого нужно предупредить менеджера страховой компании, чтобы он сделал соответствующую отметку.
Страховщики понимают, что клиент может через 3 месяца или полгода отказаться от их услуг, поэтому они предлагают различные бонусные программы. Некоторые обеспечивают клиентам бесплатное сервисное обслуживание, некоторые бесплатно предлагают услуги по эвакуации транспортного средства, а кто-то может предоставить бесплатного заправщика.
Не стоит забывать, что при оформлении страхового полиса на короткий срок в остальное время он действовать не будет. В лучшем случае водитель без полиса ОСАГО отделается штрафом, а в худшем – придется возмещать убытки пострадавшей стороне в дорожно-транспортном происшествии самостоятельно.
Оплата в рассрочку за ОСАГО не предусмотрена, но вы все равно можете разбить всю сумму на несколько частей, чтобы оплачивать в течение года. К примеру, взять страховку сначала на три месяца, потом продлить еще на три месяца и на полгода. Тогда у вас получается следующие: сначала 0,5 от годовой стоимости страховки, потом 0,2 и 0,3 в конце.
- если авария произошла во время, не предусмотренное полисом, СК возместит ущерб, однако водитель должен будет выплатить регресс;
- за любые нарушения правил дорожного движения придется платить штраф в полном размере;
- вероятность повышения базового страхового тарифа;
- автостраховка на полгода предполагает обязательное прохождение технического осмотра.
В любом из вышеперечисленных случаев оптимальным решением будет оформление ОСАГО на полгода. При этом полис может оформляться как на одного или нескольких лиц, так и на неограниченное количество водителей.
Для некоторых автомобилистов, которые не планируют эксплуатировать автомобиль в течение всего года, трехмесячного срока моет оказаться недостаточно. Тогда страховые компании предоставляют такую возможность, как оформление полиса ОСАГО на полгода. В этом случае также можно указывать в договоре те месяца пользования, когда планируется эксплуатировать автомобиль.
Причем они не обязательно должны быть непрерывными. Допускается указывать, к примеру, месяца с марта по май, а затем, с сентября по ноябрь, включительно. Или в другом порядке, удобном автовладельцу.
Но стоит понимать, оформляя ОСАГО на полгода, пользоваться транспортом во время, не значимое в страховке, будет считаться правонарушением. И за это автолюбитель понесет наказание в виде штрафных санкций.
Стоимость ОСАГО на полгода
Если страховка приобретается на полгода, стоимость договора, соответственно, снижается. Но это не означает, что цена уменьшится в два раза. ОСАГО на шесть месяцев можно купить за семьдесят процентов обычной страховки. В результате владелец платит больше почти в полтора раза, по сравнению с расценками на год, пересчитанными на равноценный период по продолжительности.
Расчет цены полиса ОСАГО производится по единой методике для всех страховых компаний. Применяется формула, учитывающая:
- соблюдение водителем дисциплины при управлении авто;
- возрастные характеристики лиц, вписываемых в страховку, и их водительский опыт;
- категорию транспорта;
- принадлежность клиента к физическому или юридическому лицу;
- участие водителя в авариях с тяжелыми последствиями или грубыми нарушениями правил;
- форму полиса – предполагается открытая или закрытая страховка;
- регион эксплуатации авто;
- длительность действия соглашения.
Насколько можно сэкономить при оформлении страхового полиса на полгода? Согласно действию регламента по ОСАГО, стоимость страхования на полгода составляет 70% от стоимости годового полиса. То есть, при расчете цены на полугодовую страховку берется 70% от базовой ставки, утвержденной Центробанком, и далее учитываются коэффициенты, которые заложены в формулу расчета, исходя из личных данных водителя и авто. Размер базовой ставки для легковых автомобилей в 2019 году находится в пределах от 2746 до 4942 рублей. Какой размер ставки выберет для себя страховая компания для расчета конечной стоимости ОСАГО это ее решение, о котором она уведомляет Центробанк.
Стоимость страховки сроком на 6 месяцев составляет 70% от полной стоимости годового полиса. Однако если вам нужно будет продлить полис еще на полгода, вам останется доплатить всего 30%, а не заново носить 70%.
Если вы хотите узнать, насколько можно сэкономить при страховании на полгода, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте выбранной страховой компании. После того, как вы введете все необходимые данные, и укажите срок страхования – 6 месяцев, останется только нажать «Рассчитать» и ознакомиться с конечной стоимостью по ОСАГО. Таким образом можно сравнить и другие предложения от интересующих вас страховых компаний.
Преимущества и недостатки краткосрочного страхования
Во сколько обойдется полис ОСАГО на 6 месяцев, подскажет специальный калькулятор на официальных сайтах страховых. Дополнительно стоимость можно уточнить по телефонам горячей линии.
Краткосрочное страхование не является универсальным решением, так как клиенту предстоит оплатить 70% стоимости полного периода. Но оно в любом случае имеет свои плюсы и минусы. Основными достоинствами выделяют:
- Экономия на покупке полиса, особенно если в остальные полгода авто не используется.
- Возможность своеобразной рассрочки на страхование.
- «Пробный период» сотрудничества с новой компанией, в течение которого можно убедиться в надежности страховщика.
- Оформляется полис в таком же порядке, что и обычный документ.
Какие необходимы документы для оформления
Для того чтобы правильно оформить полис ОСАГО, необходимо заранее приготовить пакет соответствующих документов, в число которых входит:
- Паспорт владельца страхуемого транспортного средства, когда автомобиль принадлежит физическому лицу. В случае с компанией или организацией необходимо представить ещё и свидетельство о регистрации юридического лица, доверенность и паспорт того, на чьё имя записан автомобиль.
- Свидетельство, которое подтверждает регистрацию автомобиля либо паспорт предполагаемого объекта страховки.
- Водительское удостоверение в случае с оформлением полиса ОСАГО на физическое лицо. Если полис делается на юридическое лицо, то полис считается неограниченным. Это значит, что полис не ограничивает число водителей, которые могут использовать данное транспортное средство. В таком варианте развития событий необходимо показать страховой организации все паспорта возможных водителей.
- Документ, свидетельствующий о действии технического осмотра для данной страхуемой модели автомобиля.
- Оформить страховой полис можно, не выходя из своей квартиры. Для этого необходимо воспользоваться официальным сайтом требуемой страховой организации. В специальных ячейках нужно вписать сведения о водителях и транспортных средствах.
В основном автогражданка регистрируется сроком на один год. Однако есть и такие случаи, когда страховой полис регистрируется на 6 месяцев, а иногда даже и на 3!
Для подсчёта стоимости страховки на полгода или на три месяца необходимо использовать следующие данные: тарифные планы, действующие на момент страхования, коэффициенты, которые могут быть завышены или занижены и срок действия страхового полиса ОСАГО. Тарифный план определяет центральный банк России, и эти тарифы меняются каждый сезон. Рассмотрим пример: на зимний сезон тариф для физического лица составил более четырёх тысяч российских рублей, а для юридического лица этот показатель эквивалентен двум с половиной тысячам рублей. Однако при продлении договора используют те тарифы, которые были внесены в момент заключения первого договора.
[attention type=red]Справка: сделать полис ОСАГО можно, даже и не посещая офис страхового агента. Реализовать это можно с помощью специализированного сайта страховщика. После процесса регистрации необходимо заполнить анкету онлайн, где нужно указать сведения о транспортном средстве, водителе и прочее.[/attention] Для того, чтобы впоследствии не возникало никаких вопросов со страховым полисом, нужно заранее подготовить пакет документов, которые требует страховой агент.
Любое лицо, оформившее автогражданку, имеет право её продлить. Сделать это можно не позднее, чем до двух месяцев окончания действующего страхового полиса. Если после 30 дней по окончании страхового полиса он не был продлён, то продлевать ту же автогражданку нельзя.
Следует помнить, что даже просроченная страховка не означает наличие страхового полиса. Просроченная страховка, как и отсутствие автогражданки, наказывается штрафными санкциями. Если просрочка составляет не более трёх месяцев, то страховая организация по своему усмотрению может заплатить за своих безответственных страхователей.
Автостраховка на полгода: сколько нужно переплатить
Помимо срока автостраховки, есть такое понятие, как период использования транспортного средства. Эти понятия не являются одинаковыми и имеют разное значение.
Срок страхования – это обязательный срок, на который страхуются или точнее сказать «заполняется анкета» автомобиля. Этот срок всегда составляет один год. Вписывается срок страхования справа вверху.
Главным плюсом для
и другой срок является тот момент, что владельцам попросту не нужно техническое средство в использовании на целый год. То есть,
Второй плюс – это такой момент, что если у вас уже была оформлена страховка на первые полгода, то вторая половина обойдётся вам в два раза дешевле.
А из минусов, всё же, как не крути, а первые полгода (если вы не планируете их продлить) будут переплачены на целых 20%, что неприятно может ударить по кошельку.
| Плюсы | Минусы |
| Возможность финансовой экономии | Условие обязательной пролонгации страховки заранее |
| Удобство оплаты, когда в день оформления у автолюбителя недостаточно денег | Карта техосмотра настолько же значима, как и при полноценном годовом контракте |
| При совершении бедствия в момент, прописанный в полюсе, данное ЧП будет включено в список страховых случаев, и будет оплачено СК | Срок автогражданки не повлияет на возможные нарушения и штрафы |
| Чтобы привлечь покупателей, многие СК предоставляют им вознаграждения в виде бесплатных сервисов: вызов эвакуатора и пр. | Экономия денег на сроке страхования требует осознания того, что при продлении, базовый страховой тариф может существенно увеличиться |
| Есть возможность подбирать месяцы для вождения не подряд, а избирательно |
Важное замечание! Покупая страховку ОСАГО на шесть месяцев, каждый автолюбитель обязан понимать, что вождение машины в период прекращения действия страховки, чревато серьёзными проблемами.
Если машина страхуется на шесть месяцев, то полученную цифру умножают на 0,7. Это означает, что за полгода придётся погасить на половину годовой стоимости, а 70% от неё.