Куда лучше вложить деньги в 2023 году: 4 лучшие инвестиции
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда лучше вложить деньги в 2023 году: 4 лучшие инвестиции». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Инвестиции в 2023 году: на что обратить внимание
Управляющий активами инвестиционного фонда Cresco Finance Степан Сумин считает, что первым шагом перед принятием решения о том, куда инвестировать деньги в 2023 году, должна быть проработка стратегии диверсификации вложений. Наш собеседник уверен в том, что распределение капитала по нескольким направлениям поможет снизить инвестиционные риски.
По мнению Степана Сумина, при правильном ежемесячном инвестировании, в виде диверсификации инвестиционного капитала, потенциальная доходность будет колебаться от 10% до 30%.
«Если не класть все “яйца” в одну “корзину”, можно увидеть положительное сальдо через год инвестирования. Главное — четко знать свои риск параметры и не быть жадными», — уверен наш собеседник.
Ниже представлены варианты, для тех, кто ищет, куда инвестировать деньги в 2023 году.
На какие акции обратить внимание в 2023 году
Впрочем, это не значит, что всё в руках политиков и нет смысла анализировать ситуацию в экономике и отчёты компаний (или корпоративные новости, на худой конец). Каким бы ни был тренд, всегда есть бумаги, которые показывают себя лучше рынка.
В 2023 году Виталий Исаков готов сделать ставку на финансовые («Сбер», «Тинькофф») и ИТ-компании («Яндекс», OZON, VK). Они перенесли санкционный удар намного лучше ожиданий.
«Отдельно отмечу, что для акционеров «Сбера» высока вероятность двузначной дивидендной доходности уже по итогам следующего года, если динамика кредитования и просроченной задолженности сохранится», — сказал эксперт. И добавил аргумент в пользу такой гипотезы: российскому бизнесу почти нереально получить финансирование за рубежом, придётся рассчитывать на отечественные банки.
Также Исаков советует обратить внимание на акции нефтегазовых компаний. Идея в том, что от их продукции мир всё равно не сможет отказаться. Эксперт выделяет в секторе две компании: НОВАТЭК (во многом из-за проекта «Арктик СПГ-2») и «Сургутнефтегаз». Последняя накопила многомиллиардную кубышку в долларах. Что с этими деньгами, неизвестно (компания перестала отчитываться), но если валюта осталась той же, компания выиграет от нынешнего ослабления курса рубля.
В КНР в этом году произошло множество значимых событий, но я бы выделил два:
- Все гадали, каким реформатором окажется Си – экономическим, политическим, технологическим? А оказался он военным! С его подачи прошли изменения в верхушке КПК, из которой убрали все прозападные фигуры, и началось массивное перевооружение НОАК с формально обозначенной целью иметь возможность присоединить Тайвань военным путём к 2027-му году, если потребуется.
- В конце же года Китай решился нырнуть в КОВИД. Краткосрочно это приведёт к снижению экономической активности и сбоям в цепочках поставок, но через пару-тройку месяцев всё вернётся к доКОВИДному уровню потребления. Это хорошо и для Пекина, и для развивающихся стран, и для сырья.
Государственное «грабилирование»
Государства продолжают увеличивать свои доли в экономиках – «помогают» в этом и КОВИД, и рост расходов на социалку, оборону, и климат. Объективно в мире сейчас не просматриваются лидеры, которые были бы нацелены на сокращение госрасходов, а споры ведутся лишь о том, на сколько их увеличить и куда направить.
Это касается не только российских инвесторов, но и западных. Налоги (и личные, и корпоративные) растут везде, обязательно это учитывайте. Как я писал в прошлом году, в странах, которые сильно зависят от какого-то одного или нескольких ресурсов (будь то нефть или кобальт), велик риск повышения налогов на кормящие отрасли. От этого пострадали не только Газпром и Алроса, но и сырьевые компании Латинской Америки. Жизнь доказала, что такое же несчастье может случиться в ЕС, где решили ввести налог на «сверхприбыли» газовиков, плюс установили предельные цены. С одной стороны это неприятно инвесторам, у которых в портфеле было много представителей нефтегаза, с другой — просто глупо. Рекордные цены? Да, давайте лишим стимулов производителей производить.
Этот фактор с нами надолго и нужно обязательно учитывать в прогнозах.
Прошлый 2022 год заставил засомневаться в целесообразности вложений в отечественный фондовый рынок очень многих инвесторов. Западные санкции, заморозка иностранных активов, приостановка биржевых торгов почти на месяц и общая геополитическая напряженность изрядно пощекотали нервы даже самым стойким.
Только за февраль рынок упал на 30 %, еще на 18,5 % — в сентябре.
Однако уже к середине осени положение начало улучшаться: индекс Мосбиржи по итогам октября вырос почти на 11 %, в ноябре общий объем торгов увеличился более чем на 4 %, а число брокерских счетов прибавилось на 400 тысяч.
Большинство экспертов сходятся во мнении, что российский рынок еще покажет себя. Разумеется, процесс восстановления может затянуться, но инвестировать определенно стоит.
В статье мы разобрали отрасли и даже компании, на успех которых ставят многие ведущие аналитики. Кроме того, по их словам, 2023 год обещает быть щедрым на дивиденды.
Что будет с рублём в 2023 году
Давай попробуем спрогнозировать, что же ждёт рубль в 2023 году. Неопределённости вокруг курса сегодня, конечно, больше, чем год назад. Курс будет зависеть, прежде всего, от геополитики, от «потолка» на российскую нефть и от того, насколько получится переориентировать рынки сбыта нефти «с Запада на Восток». И если на 2022 год я прогнозировал коридор 70-80 рублей, то в ситуации повышенной неопределённости, на следующий год я вижу диапазон 60-90 рублей за доллар.
Учитывая, что в РФ намечается дефицит бюджета, который вполне могут компенсировать «включением печатного станка», что приведёт к росту инфляции, я бы в вышеобозначенном диапазоне делал бы ставку на верхнюю его часть – 75-90 рублей за доллар.
Помимо покупки фьючерсов на драгметаллы, инвестировать в них можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет (ОМС).
ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке и где учитываются купленные драгметаллы. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу.
Обратите внимание, ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что несет дополнительные риски для инвестора. Поэтому ОМС стоит открывать только в надежном банке.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Недвижимость. Такой вид инвестиций подойдет, если у вас много денег, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Недвижимость — низколиквидный актив. Если вы ее купите, то быстро продать по нужной цене уже не получится. Так что вариант подойдет, если вы решили заниматься арендным бизнесом или считаете, что через некоторое время стоимость сильно вырастет.
Образование. Это не финансовый инструмент, но такое решение считается хорошим вложением средств. Благодаря технологиям можно быстро сменить профессию и зарабатывать больше, пройдя обучение в онлайн-школе. Например, сейчас востребованы IT-специальности. На младшего специалиста учатся год-два, а стоить это будет от 5 тыс. руб. в месяц.
Куда не стоит вкладываться
Теперь разберем, куда не стоит инвестировать деньги для пассивного дохода. На самом деле, этот раздел субъективен. Многие отнесли бы сюда и бинарные опционы, форекс, ПАММ-счета, ICO. То есть все высокорисковые проекты, где помимо торговых рисков есть еще риск мошенничества и очень много случаев обмана пользователей. Кроме того, эти сферы слабо регулируются.
Если вы ищете не острых ощущений, а реального заработка, то лучше обходить стороной HYIP (High Yield Investment Program, «высокодоходные инвестиционные программы»). По своей сути это обычные финансовые пирамиды, где выплаты старым участникам идут за счет новых, а когда приток новичков ослабевает, начинаются проблемы с выплатами и в конечном итоге крах. Примечательно, что некоторые хайпы даже не скрывают свою пирамидальную структуру, но в них все равно вкладываются в надежде вовремя выйти. Тут каждый действует на свой страх и риск.
Не следует вкладываться в «мусорные» акции и облигации – бумаги с низким рейтингом или без рейтинга вообще, что сигнализирует об их ненадежности. Компании, которые их выпускают, могут обанкротиться, и возврат денег в таком случае маловероятен. Выбирайте проверенные финансовые инструменты.
Вместо заключения — с чего начинать инвестиции в недвижимость
Не думайте, что у меня проблемы с причинно-следственной связью и логикой. Этот раздел я помещаю именно в конце статьи специально. Начинать инвестиции, как и все, что хочется успешно претворить в жизнь, нужно с планирования и сбора информации. Да, именно поэтому сначала я выгрузила список вариантов, как стать инвестором в сфере недвижимости. Ознакомившись с вариантами даже бегло, вы можете создать себе общее представление о рынке и наметить собственные возможности.
Для более детальной разработки собственных инвестиционных проектов вам также понадобится:
- Анализировать рынок, учитывая экономические и геополитические ситуации и прогнозы;
- Уметь отделять потенциально привлекательные предложения от слива денег в пустоту;
- Определять инвестиционную привлекательность объектов недвижимости;
- Рассчитывать уровень доходности и прибыли проекта.
Куда не стоит вкладывать деньги
Предложений, куда можно выгодно вложить деньги, очень много. Среди них встречаются мошеннические схемы и финансовые пирамиды. Общим признаком аферистов является призыв внести сумму и через несколько недель удвоить ее.
Легких денег не бывает. Если перед вами заманчивая и на, первый взгляд, реальная схема заработка, постарайтесь разобраться детально, как формируется доход. Если информация оказывается закрытой, от вложений лучше отказаться.
Из описанных выше способов инвестирования самыми сомнительными выглядят вложения в облигации и в акции белорусских предприятий (российские ценные бумаги по привлекательности не отличаются). Ситуация связана с политической системой сложившейся в стране и с отсутствием сменяемости власти в последние три десятка лет. В результате цена акции фактически зависит не от эффективности работы предприятия, а от решений самого главного человека в стране.
Что нужно знать об инвестировании?
Инвестиции, вопреки ошибочному мнению, не являются уделом только богатых людей, имеющих в распоряжении «лишние» средства. Чтобы вложить деньги выгодно, не требуется огромных накоплений – начать можно даже с одной тысячи рублей. Однако каждый человек, планирующий стать инвестором, должен помнить о ключевых правилах:
- нельзя начинать инвестиционную деятельность с использования заемных средств – сначала погасите долги и кредиты;
- быстрых и легких денег не бывает – за громкими обещаниями высокого дохода скрываются мошенники;
- грамотные инвестиции требуют профильных знаний, поэтому приготовьтесь заниматься самообразованием – много читать, изучать, анализировать;
- высокая доходность сопряжена с большим риском – чем выше прибыль, тем больше шансы потерять сбережения;
- нельзя поддаваться панике и азарту – сохраняйте рациональный подход к сбережениям, что избавит от необдуманных шагов и ошибок;
- инфляция – один из врагов, так как деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, если просто лежат или приносят небольшой доход.
Как выбрать, во что вложить деньги?
Начинающим инвесторам нелегко понять, куда лучше вложить деньги под проценты: слишком много факторов нужно проанализировать и учесть при выборе. Чтобы найти оптимальный инструмент, следуйте правилам:
- если располагаете небольшой суммой и не хотите ее потерять, выбирайте активы с минимальным риском и гарантированной доходностью, например, вклады;
- для большей суммы и готовности к риску рассмотрите активы с повышенной доходностью – драгоценные металлы, ценные бумаги, брокерские счета;
- если накопления позволяют, инвестору важна надежность и забота «о завтрашнем дне», отдавайте предпочтение долгосрочным инвестициям, включая недвижимость;
- при наличии предпринимательской жилки и нежелании получать исключительно пассивный доход, выберите малый бизнес – в той отрасли, в которой хорошо разбираетесь.
Способов инвестирования очень много, но выбор зависит от желаемых условий, суммы стартового капитала, срока вложений (один год или 10 лет). В любом случае начинать нужно с анализа состояния рынка и собственных возможностей – от необдуманных и принятых в спешке решений придется отказаться.
Криптовалюта в 2022 и 2023: какие прогнозы
2022 — год мощной коррекции, как мы уже написали выше. Ожидаемый результат года заключается в том, что большинство неконкурентных монет уходят навсегда, а средние монеты получают более низкую стоимость.
Крупным компаниям удалось сохранить свои проекты и продолжить их развивать.
Инвесторы по-прежнему полагаются на биткоин, но вряд ли он взлетит до небес в 2023 году. Мы помним, что все это рисковый класс активов вместе с фондовым рынком. И в жесткой экономической среде эти активы всегда пользуются меньшим спросом.
Для уверенной стабилизации рискового сегмента нужно, чтобы глобальная экономика встала на крепкие рельсы роста. 2023 год точно не принесет такого счастья. Поэтому большого роста не будет у всех криптопроектов без исключения. Однако же для инвестора и, тем более, трейдера не обязателен большой рост. Достаточно маленького. Главное понимать, какие криптовалюты наиболее перспективные и могут дать хотя бы небольшой рост.
Биткоин, с большой долей вероятности, сохранит королевскую корону, оставаясь самой безальтернативно безопасной монетой. Для топовых альткоинов тоже, можно сказать, обеспечен устойчивый, пусть и скромный рост.
Вместо заключения: в какую криптовалюту вложить деньги
Криптовалюта в настоящее время торгуется в порочном медвежьем тренде. Такое положение вещей, кстати, впервые. Главный триггер ситуации — переизбыток отрицательных макроэкономических переменных в атмосфере нулевой процентной ставки. Быстрый отскок цифровых монет — то, чего точно не случится в 2022 и 2023 году.
Делать ставку на быстрое восстановление криптовалютных рынков точно не стоит. Если вам нравится идея децентрализованных активов и заработка на этом сегменте, вам стоит рассмотреть краткосрочную торговлю — например, скальпинг. Вы сможете делать прибыль на микроскопических колебаниях цены и не будете зависеть от глобального положения дел в сегменте.
Откройте счет у международного брокера с бесперебойным выводом средств на российские счета и карты и торгуйте криптой в свое удовольствие.
На долгосрочную перспективу, цифровые активы не будут расти до тех пор, пока инфляция не будет побеждена, а процентные ставки не вырастут.
По-прежнему в западном мире существует опасение дальнейшего роста инфляции и увеличения напряжения на рынке труда.
Есть риск резкого вмешательства влиятельных регуляторов в цифровую отрасль.
Мы видели, как кредитное агентство Moody’s отправило облигации Coinbase на рассмотрение с целью понижения рейтинга, намекая на незамедлительные действия, которые могут последовать за неплатежеспособностью биржи. Такие действия властных структур всегда сопровождаются массовым оттоком монет с бирж. На примере обанкротившейся биржи FTX — более 200 000 биткоинов были выведены с разных криптобирж менее чем через месяц после краха FTX.
Но! Криптовалюты остаются полноценным активом, на котором можно зарабатывать. Главное — соблюдать правила риск-менеджмента, которые едины для всех классов активов. Если вам нужна абсолютно безрисковая тренировка — вы можете открыть демосчет и тренироваться без вложений собственных средств.
Волатильность крипторынка — отличное поле для заработка на краткосрочных колебаниях.
Огромный плюс крипты — ей можно торговать в режиме 24/7. Без выходных и перерывов.
Золото пожалуй самый консервативный вариант инвестиций, который может помочь защитить капитал от обесценивания, поскольку в последние полгода у людей сильно снизилось доверие к фиатным валютам. Мы делаем ставку на то, что доля золота в портфелях будет наращиваться.
Безусловно, в текущем 2022 года золото просело в цене на 15% из-за политики американских властей и продолжающегося разгона инфляции. Однако постоянно сдерживать в США несмогут и золото рано или поздно продемонстрирует отличный рост.
Наряду с этим, стоит помнить, что золото – это больше инструмент для сохранения накоплений, а не для приумножения капитала.
Биотех
Коронавирус в 2022 году никуда не ушел и не уйдет и в следующем. Тоже самое можно сказать про оспу и другие инфекционные заболевания. Следовательно, биотехнологии по-прежнему будут одними и самых перспективных направлений для инвестирования.
Самый яркий и амбициозный – Pfizer, который аккумулировал значительное количество средств от продажи коронавирусных вакцин и увеличит их в следущем году.
В 2023 году Pfizer может вывести на рынок целый ряд препаратов и будет дальше покупать различные биотех-стартапы, то акции будут очень выгодными для покупки.
Резюмируем
Для самой благоприятной фундаментальной картины портфель инвестора должен быть максимально диверсифицирован и включать как рисковые, так и защитные активы – начиная от золота и заканчивая биткоином.
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является мануалом для инвесторов.