Страховой случай по КАСКО что делать без ДТП альфастрахование

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой случай по КАСКО что делать без ДТП альфастрахование». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.

Оформление страхового случая для получения компенсации

Общий алгоритм

Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.

После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.

В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.

Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.

Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО. Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.

Повреждения получены не на дороге

Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:

• Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
• Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
• Не трогайте ничего на месте происшествия;
• Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
• Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
• После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.

Какие документы нужны

Для получения направления на ремонт необходимо в страховую компанию предоставить ряд документов, который зависит от вида страхового случая.

В любой ситуации потребуются:

• действующий полис КАСКО и квитанция об оплате стоимости страхового полиса;
• гражданский паспорт собственника автомобиля;
• регистрационные документы на автотранспортное средство (ПТС, СТС);
• водительское удостоверение человека, управлявшего автомобилем в момент дорожного происшествия;
• диагностическая карта, подтверждающая исправность застрахованного автотранспорта.

Если ущерб получен в результате дорожной аварии, то дополнительно предоставляются:

1. Справка об участии в дорожной аварии. Документов устанавливается факт ДТП, стороны – участники и полученные повреждения.
2. Справка о происшествии. В документе отражаются данные о водителях и транспортных средствах, участвующих в ДТП. А так же указываются составленные документы и полученные повреждения.
3. Копии протокола и постановления о совершенном административном правонарушении (предоставляются, если такие документы были составлены). Указанные документы могут быть заменены извещением о ДТП (европротоколом).
4. Копии документов об отказе в возбуждении административного дела (документ предоставляется, если на месте дорожной аварии не составлялся протокол).

Выплатят ли мне по Каско без оформления ДТП?

А вот здесь уже всё зависит от несколько раз упомянутых выше условий вашего договора. Вам следует посмотреть в него и прочитать эти самые условия.

«Но у меня нет никакого договора Каско!» – скажете вы. И здесь всё тоже достаточно просто – в подавляющем большинстве случаев этим договором является ваш полис. Чаще всего на обратной его стороне (но нередко и на лицевой) указаны ограничения для возможности получения возмещения без предъявления официальных документов из ГАИ.

Чаще всего такими ограничениями служат характер повреждений вашей машины и/или конкретные повреждённые элементы и детали.

Например, условиями могут выступать следующие.

• ДТП не нужно оформлять для получения выплаты по Каско, если повреждён любой пластиковый элемент, но только кузовной и только один (к примеру, бампер, крышка зеркала, подкрылок и другие).
• Также документы из ГАИ могут не потребоваться, если стоимость всех повреждений не превышает установленную сумму (чаще всего 5 или 10 процентов от страховой суммы – то есть полной стоимости автомобиля). Здесь часто может быть также такое условие, что повреждение должно быть только одно (одна деталь).
• Некоторые страховщики позволяют не оформлять Каско в ГИБДД для конкретно указанных в договоре элементов (например, только лобовое стекло или бампер).
• Также нередко бывают ситуации, когда без справок и документов из ГАИ можно обратиться только один раз в течение страхового периода (одного года).
• Но ещё реже бывают случаи, когда совсем нет никаких возможностей не оформлять ДТП для Каско – то есть при всех – даже незначительных – повреждениях, потребуется копия постановления, определения и/или протокола из Госавтоинспекции.

Как узнать сумму и статус рассмотрения дела

Узнать текущий статус выплаты можно в личном кабинете на официальном сайте АльфаСтрахования (Сервис — Статус рассмотрения страхового события). В случае одобрения поданного заявления здесь отобразится сумма выплаты.

Федеральный закон «Об ОСАГО» предусматривает 2 формы компенсации причиненного вреда: натуральное возмещение и денежная компенсация. В приоритете стоит ремонт автомобиля, выплата допускается только в исключительных случаях. Максимальная сумма компенсации составляет 400 000 руб. для имущественного вреда и 500 000 руб. — для вреда здоровью. Сроки выплат зависят от ситуации, но перевести средства или дать направление на ремонт компания должна в течение 20 дней. Решение компании об отказе в возмещении вреда может быть обжаловано в досудебном или судебном порядке.

ДТП: Вы не виноваты, у Вас полис каско, у виновника ОСАГО

Вы попали в аварию и уверены, что она произошла не по Вашей вине. У Вас есть полис каско, а у виновника — полис ОСАГО.

1. Сохраняйте спокойствие. Остановите машину, включите аварийную сигнализацию, выставьте знак аварийной остановки.

2. Если есть пострадавшие, окажите им доврачебную помощь.

3. Определите свое местоположение / адрес (например, посмотрите на номерную табличку ближайшего дома или вспомните, на каком километре какого шоссе Вы находитесь). Это понадобится Вам для вызова полиции и оформления документов.

4. При необходимости медицинской помощи пострадавшим вызовите «Скорую помощь» и дорожную полицию с мобильного телефона по номеру 112. Кратко и четко опишите ситуацию, сообщите место происшествия. В экстренном случае примите меры для доставки пострадавшего на попутном транспорте в ближайшее лечебное учреждение.

5. Если размер причиненного Вам ущерба не превышает 25 тысяч рублей, участников ДТП двое, вред их жизни и здоровью не причинен, и они не имеют разногласий, можно не вызывать дорожную полицию, а самостоятельно составить схему ДТП, после чего Вы сможете обратиться в страховую компанию. Однако помните: этой возможностью можно пользоваться только в случае полной уверенности в том, что Ваш ущерб не превышает указанную сумму (оценить размер ущерба на месте крайне сложно).

6. Не трогайте предметы, имеющие отношение к происшествию. Обеспечьте их сохранность и неизменность положения до окончания оформления аварии.

7. По возможности путем фото- или видеосъемки в присутствии другого участника ДТП и свидетелей зафиксируйте повреждения машины другого участника ДТП и Вашего автомобиля, положение машин относительно друг друга и окружающих объектов, а также все предметы и следы, имеющие отношение к аварии.

8. Запишите полное имя другого участника ДТП, его паспортные и контактные данные. Если другой участник ДТП не является собственником попавшей в аварию машины, перепишите данные о собственнике со свидетельства о регистрации транспортного средства, по возможности узнайте контактные данные собственника.

9. При наличии свидетелей запишите их полные имена, паспортные и контактные данные.

10. Перепишите данные с полиса ОСАГО другого участника ДТП (номер полиса, наименование, адрес и телефон страховой компании). Впоследствии попросите его предоставить Вам копии полиса ОСАГО и квитанции о его оплате.

11. Сообщите прибывшим сотрудникам дорожной полиции обстоятельства аварии. Примите участие в составлении схемы ДТП и в фиксации повреждений, причиненных машинам участников ДТП. Проследите, чтобы сотрудники дорожной полиции отразили все обстоятельства: место ДТП, расположение транспортных средств после ДТП, светофоры и дорожные знаки, разметку и состояние дороги, видимость и освещение, следы торможения, предметы, имеющие отношение к ДТП, состояние и повреждения автомобилей. Проследите за тем, чтобы описание повреждений соответствовало действительности и чтобы в соответствующих случаях имелось указание на возможность скрытых повреждений.

13. Заполните совместно с другим участником аварии Извещение о ДТП (документ, прилагаемый к полису ОСАГО). При заполнении извещения строго соблюдайте инструкцию на его обороте. Проследите, чтобы каждый участник ДТП подписался в извещении. Один экземпляр извещения оставьте себе, второй предоставьте другому участнику ДТП.

14. Узнайте у сотрудников дорожной полиции дату рассмотрения дела о ДТП (оно может быть рассмотрено и на месте происшествия). Участвуйте в рассмотрении дела об административном правонарушении до его окончательного завершения. Если Вы не согласны с изложенным в документах, то под своей подписью напишите: «Не согласен» и изложите свою версию событий. Если Вам вменяют в вину те нарушения или последствия, которые Вы не признаете, либо если не учтены важные обстоятельства ДТП), оспорьте результаты разбирательства в течение 10 календарных дней.

15. Получите от сотрудников дорожной полиции:

— справку по форме 154. Проверьте наличие на ней подписи и углового штампа органа внутренних дел, правильность указания номера полиса ОСАГО и названия страховой компании другого участника ДТП;

— копию протокола об административном правонарушении;

— копию постановления по делу об административном правонарушении.

Все эти документы необходимы Вам для получения страховой выплаты.

16. Решите, в какую страховую компанию Вы будете обращаться за выплатой — к своему страховщику каско, к страховщику ОСАГО виновника ДТП или к своему страховщику ОСАГО. При этом руководствуйтесь следующими важными правилами:

1) если полис и правила страхования каско Вашей компании предусматривают восстановление автомобиля на станции техобслуживания (СТОА) или выплату без учета износа автомобиля, – обращайтесь к своему страховщику каско. Если Ваша машина на гарантии, проследите за тем, чтобы ремонт производился только на СТОА дилера.

2) если возмещение ущерба по каско предусмотрено только деньгами и с учетом износа, – можете обращаться либо в свою страховую компанию, либо к страховщику виновника ДТП. Сумму, соответствующую износу, требуйте от виновника ДТП в претензионном или судебном порядке.

3) если возмещение ущерба по каско предусмотрено только деньгами и с учетом износа, а причиненный Вам ущерб незначителен (например, не превышает 15 000 рублей), то в рамках системы прямого возмещения убытков обращайтесь к своему страховщику ОСАГО, а не к страховой компании виновника аварии. Помните, что при значительном ущербе это обращение, скорее всего, приведет к проблемам с выплатой.

Основные отличия от классического КАСКО

Мини-КАСКО — это программа страхования урезанного набора рисков по фиксированно низкой цене. К примеру, страховка от бесполисных водителей с лимитом покрытия до 400 тыс. рублей у АльфаСтрахования стоит всего 1950 или 2450 рублей в зависимости от региона собственника автомобиля. Другие программы этой компании стоят немногим больше, но имеют расширенный пакет рисков и лимит покрытия до 2 млн. рублей.

Стоимость программ от ВСК и Согласие может варьироваться от 2450 до 10500 рублей в зависимости от рыночной цены автомобиля, а соответственно лимита страхового покрытия. Согласитесь, страховка на 1 или 1,5 млн рублей при такой стоимости в разы выгоднее полного или даже частичного КАСКО.

Еще что выгодно отличает полис мини-КАСКО — его легко можно оформить онлайн за 5 минут. Отсутствует жесткий скоринг на расчетах, нет необходимости загружать фото и документы на авто, ожидать результатов осмотра.

Также весомым преимуществом мини-КАСКО является то, что полис вы сможете оформить на возрастные автомобили, которые практически не застраховать по полному КАСКО.

К ней можно отнести:

• ДТП, вне зависимости от сложности, типа и последствий.
• Пожар, вне зависимости от причин его возникновения. То есть фактически нет разницы, произошло возгорание вследствие воздействия внешних факторов или из-за внутренней неисправности.
• Подрыв.
• Бедствие, вызванное стихией. В таком случае потребуется справка из службы метеорологов о том, что данное бедствие имело место в конкретной местности.
• Повреждения, которые возникли в результате падения сосулек, снежных масс, осыпания плитки или камней.
• Вандализм, хищение отдельных частей транспортного средства, повреждения слоя краски.
• Ущерб, который возник от диких или домашних животных.

На первый взгляд может показаться, что полис КАСКО позволит застраховаться от чего угодно. Это не может не порадовать с первого взгляда. Однако при наступлении подобного страхового случая и последующем обращении в страховую компанию можно порядочно огорчиться. Практически каждая страховая компания стремится к тому, чтобы свести к минимуму сумму компенсации, предусмотренную договором. Наиболее интенсивно страховщики пытаются снизить выплаты по случаям КАСКО, не связанным с ДТП. Поэтому рассмотрим ситуации, к которым стоит отнестись внимательно, а также быть готовыми к тому, что страховые агенты будут использовать всевозможные отговорки, дабы не осуществлять выплату.

Правильно составляем заявление

Правильно составить заявление об угоне иногда проблематично. Если следовать общим рекомендациям, приведенным ниже, можно сделать это самостоятельно, не прибегая к помощи юристов. В таком заявлении должны содержаться такие факты:

1. Личная информация в полном объеме, данные о водительских правах.
2. Данные, содержащиеся в свидетельстве о регистрации ТС.
3. Номер ПТС.
4. Марка, модель, государственный номер, а также отличительные особенности автомобиля, если таковые имеются.
5. Показания спидометра.
6. Приблизительное количество топлива, которое находилось в баке транспортного средства.
7. Полная информация о договоре купли-продажи автомобиля. Нелишним будет указать сведения о предыдущем владельце, если таковой имелся.
8. Данные об организации, в которой была установлена сигнализация или система против угона.
9. Подробная информация о лицах, которые наравне с вами обладают правом управления транспортным средством. При наступлении страхового случая по КАСКО документы необходимо предоставлять в страховую компанию быстро.

От чего зависят сроки ремонта?

Сроки ремонта автомобиля по каско могут быть как установлены условиями договора, так и не предусмотрены ими. Стороны могут прийти к согласию в этом вопросе и включить в договор определенный срок, в течение которого машина страхователя должна быть отремонтирована. В случае, если такого условия стоять не будет, то услуги по проведению ремонтных работ должны быть оказаны в разумные сроки. Часто этот период затягивается по следующим причинам:

• Отсутствие необходимых деталей и запчастей для машины;
• Технически сложный ремонт или восстановление отдельных конструктивных элементов;
• Низкая квалификация автослесарей и иных специалистов автосервиса;
• Длинная запись на станцию техобслуживания;
• Искусственное затягивание сроков со стороны страховой организации или автосервиса.

Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо договориться со страховой организацией или лично с СТО, уточнить, сколько времени может занять ремонт по каско и составить в письменном виде заказ-наряд с мастерской. В документе должны быть перечислены все повреждения застрахованного автомобиля, которые он получил в дорожно-транспортном происшествии (или при иной ситуации) и время их восстановления. В случае, если график восстановительного ремонта машины, заверенный обеими сторонами, будет нарушаться, то клиент сможет составить претензию в адрес СТО или обратиться в суд.

Оформление страхового случая для получения компенсации

Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.

Общий алгоритм

Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.

После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.

В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.

Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.

Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО. Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.

Повреждения получены не на дороге

Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:

• Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
• Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
• Не трогайте ничего на месте происшествия;
• Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
• Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
• После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.

Повреждения получены в движении

Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.

Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.

Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.

Угон автомобиля

Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:

• Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
• Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
• Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
• Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
• Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
• Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
• Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
• Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
• Обратиться в страховую с заявлением.

Конфликт со страховой

Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:

• Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
• Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
• Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.

Отдел урегулирования убытков «АльфаСтрахования» — специфика работы, чем занимается?

Рабочий процесс отдела проходит в нескольких этапах. Алгоритм действий заключается:

• в подаче заявление от страхующегося лица;
• в рассмотрении отделом заявки при возникновении страхового случая;
• в анализе и разборе основных нюансов возникшей ситуации;
• в случае подтверждения соответствия основных моментов, с прописанными в страховом договоре, то выплачивается компенсация.

На сумму выплат влияют следующие показатели:

• Уровень соответствия условий с теми, которые указаны в страховом акте.
• Наличие дополнительных условий, которые влияют на предмет договора.
• Способ получения компенсации, который фиксируется в договоре при его заключении.

В отдел по регулированию убытков гражданин может обратиться и для консультации. Сотрудники территориального подразделения предоставят необходимую информацию о проведение процедуры компенсации.

Компания имеет целый ряд преимуществ, позволяющих сделать выбор в ее пользу.

Полис КАСКО стоит оформить в АльфаСтрахование, т.к. компания:

• пользуется большой популярностью на рынке страхования;
• имеет множество положительных отзывов от клиентов;
• предлагает программы, по которым выплаты могут производиться без предоставления справок;
• при оформлении договора с франшизой, расходы на полис сокращаются до 30%;
• существует возможность оформления документов онлайн, не выходя из дома. Это экономит время и повышает качество услуг;
• приложение « АльфаСтрахованиеМобайл» позволяет оповестить компанию о произошедшем ДТП и отследить срок рассмотрения заявки. Оно позволяет сделать экстренный звонок.

Сервисный пакет VIP-уровня «Ключи на капот», позволяет не тратить время на поиски нужных автомастерских. Клиенту достаточно просто отдать ключи от неисправной машины и документы представителю АльфаСтрахование и дождаться ее возврата в исправном состоянии.

Если полученная информация была полезной, ставьте лайки, оставляйте комментарии. Подписывайтесь на обновления, чтобы быть в курсе всех событий страхового рынка. Онлайн-юрист по страхованию поможет решить любые возникшие вопросы. Чтобы записаться на бесплатную консультацию, необходимо заполнить специальную форму.

Стоимость минимальной страховки

Каждая страховая компания пользуется своей формулой расчета цены частичного КАСКО, поэтому она и будет совершенно разной в каждой из них. Для расчета стоимости минимальной страховки используется калькулятор mini КАСКО.

На цену неполного страхового полиса оказывают влияние такие коэффициенты:

1. Основной страховой тариф.
2. Степень износа авто.
3. Возраст владельца автотранспортного средства
4. Величина франшизы.
5. Основания для получения страхового возмещения.
6. Год выпуска машины.
7. Наличие в авто противоугонного оборудования.
8. Модель транспортного средства.
9. Фактический пробег.
10. Мощность двигателя.

Ориентируясь по обстоятельствам, следует выбирать список страховых рисков, которые будут включены в минимальный полис. Так, например, можно не страховать машину от угона, если она размещается на охраняемой автостоянке, что позволит снизить стоимость КАСКО.

Страхуя подержанный автомобиль, владелец должен учитывать, что страховая компенсация может не покрыть полностью размер ущерба. Соответственно, полученной суммы может просто не хватить для восстановления ТС. Исходя из этого, целесообразней будет включить в договор пункт, согласно которому все ремонтные работы будут проводиться СТОА-партнерами страховщика.

Похожие записи:

• МВД объяснило, как обменивать водительские удостоверения в 2022 и 2023 годах
• Отдельные платёжные поручения по налогам в 2023 году: ответ ФНС
• Вступление в наследство по закону (без завещания) в 2022 году