10 лучших долгосрочных инвестиций 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 лучших долгосрочных инвестиций 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Инвесторов, которые приобретают инвестиционные паи, управляющие компании традиционно в общих чертах предупреждают о рисках в правилах доверительного управления каждым фондом. Санкции и контрсанкции заставили управляющих работать в совершенно новых условиях.

«В 2022 году управляющие компании были вынуждены приостановить операции погашения в ПИФ, хранящие зарубежные активы в НРД и других подпавших под санкции депозитариях. Надеюсь, что регуляторы решат проблему, обеспечив доступ пайщиков по крайней мере к незамороженной части активов. Это восстановило бы реноме открытых ПИФ по всем характеристикам равного или более надежного формата инвестиций в сравнении с индивидуальным доверительным управлением или инвестированием через брокерский счет», — говорит об ожиданиях на 2023 год гендиректор УК «Арикапитал» Алексей Третьяков.

Теперь о том, куда вложить деньги

Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.

Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.

Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.

Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.

Варианты для тех, кто не готов к потерям

Не идти на риск, особенно в кризис, — нормальная стратегия для консервативных инвесторов. В таком случае цель — не заработать, а спасти накопления от инфляции.

Таким людям стоит поискать долгосрочные депозиты с возможностью их досрочного закрытия без потери процентов, советует доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Диана Степанова. Некоторые банки предлагают сейчас более 10% годовых по вкладам на срок более 2–3 лет, добавила она.

Альтернатива депозитам — государственные облигации (ОФЗ) и корпоративные облигации крупных надёжных компаний типа «Газпрома», «Сбера» и ЛУКОЙЛа. Диана Степанова советует смотреть в первую очередь на бумаги со сроком погашения до 2 лет.

Инвестиции в 2023 году: на что обратить внимание

Управляющий активами инвестиционного фонда Cresco Finance Степан Сумин считает, что первым шагом перед принятием решения о том, куда инвестировать деньги в 2023 году, должна быть проработка стратегии диверсификации вложений. Наш собеседник уверен в том, что распределение капитала по нескольким направлениям поможет снизить инвестиционные риски.

По мнению Степана Сумина, при правильном ежемесячном инвестировании, в виде диверсификации инвестиционного капитала, потенциальная доходность будет колебаться от 10% до 30%.

«Если не класть все “яйца” в одну “корзину”, можно увидеть положительное сальдо через год инвестирования. Главное — четко знать свои риск параметры и не быть жадными», — уверен наш собеседник.

Ниже представлены варианты, для тех, кто ищет, куда инвестировать деньги в 2023 году.

Во что инвестировать опасно?

В кризис интерес вызывают высокодоходные схемы вложений. Некоторые работают и приносят доход на небольших временных промежутках, другие оказываются мошенническими. Главное инвестиционное правило говорит, что с ростом доходности пропорционально растет и риск потери средств. Например, ставка в бинарных опционах приносит до 95% прибыли за один раз. Увеличить капитал в два раза можно даже за одну минуту. Но практика показывает, что большинство тех, кто пытается так заработать, остаются без денег.

Какие еще опасные способы инвестиций встречаются?

Облигации с высокой доходностью. Номинал одной бумаги на Мосбирже — 1 тыс. руб., но рыночная цена всегда разная. В период владения выплачивают проценты (купоны), а когда срок закончится, облигацию забирают в обмен на сумму номинала. Компании в преддефолтном состоянии предлагают высокие процентные выплаты, а их облигации на рынке торгуются гораздо ниже номинала, — такие ценные бумаги покупать опасно. Если доходность указана выше 20%, то, скорее всего, перед вами кандидат на дефолт или банкротство.

Форекс. Это рынок, на котором зарабатывают на изменении котировок одних валют по отношению к другим. Прибыль формируется благодаря кредитному плечу — заем, который трейдер получает на время сделки. Например, если на счете $100, а кредитное плечо 1:10, то считайте, что у вас $1 тыс. Но кредитное плечо — фактор риска на форекс, потому что если цена пойдет не в вашу сторону, деньги пропадут гораздо быстрее. А еще, торгуя валютными парами, вы ничего не покупаете, а делаете ставки, поэтому инвестициями это назвать нельзя.

Кредитное плечо — это деньги, которые брокер дает клиенту, чтобы он мог открыть сделку на большую сумму, чем у него есть.

Хайпы, арбитраж, пирамиды. Это все из одной серии: на рынке появляется компания, которая проводит активные маркетинговые мероприятия, предлагает разместить средства по выгодной схеме и получать пассивный доход, к примеру, 10–30% в месяц. Вкладчикам не рассказывают о том, в какие отрасли организация инвестирует и ничего не известно об учредителях. Даже если вы получите выплаты, они будут не результатом инвестиционной деятельности проекта — это деньги вновь прибывших инвесторов. Итог таких компаний — крах и невозможность вернуть средства.

Криптовалюта. Интересный рынок для заработка, но слишком сложный для начинающих инвесторов. Если не разбираетесь в блокчейнах, не знаете по какому принципу работают децентрализованные приложения, как выбирать монеты, то лучше обойти криптовалюту стороной.

Как работают инвестиционные фонды

Зачем нужны инвестиционные фонды?

Инвестиционный фонд выполняет следующие функции:

• Аккумулирование денежных средств инвесторов;
• Эффективное размещение капитала по разным направлениям, чтобы снизить инвестиционные риски;
• Профессиональное управление инвестициями;
• Снижение издержек по операциям на рынке ценных бумаг.

Проще говоря, общий принцип работы фонда сводится к тому, чтобы сохранить и увеличить капитал инвесторов.

Как работает инвестиционный фонд?

Инвестиционный фонд функционирует следующим образом:

1. Каждый участник фонда вносит определенную сумму в общую кассу;
2. Данный капитал вкладывается в перспективные финансовые проекты;
3. Прибыль от вложений распределяется между всеми участниками фонда, согласно внесенным долям;
4. За свою работу управляющие получают определенный % в качестве вознаграждения.

Чтобы вкладчики инвестиционных компаний получали стабильную прибыль, их инвестиции вкладываются в динамично развивающиеся компании и стартапы. Прибыль образуется не только благодаря объединению средств, но и вследствие грамотных действий управляющего.

Складывается впечатление, что главная задача паевых фондов — не заработать прибыль. А что тогда?

Хотя это конечно хорошо для рекламных целей. Если есть стабильная доходность, клиентов будет больше. Все будут радостно нести денежку. Больше клиентов, выше чистая прибыль фонда. Но….

УК не хотят идти навстречу потенциальным и существующим пайщикам. Я говорю про ежегодные издержки в виде взимаемых комиссий.

А вот с ними как раз все плохо. Почему-то они не уменьшаются, а увеличиваются. Даже в условиях высокой конкурентности, среди аналогичных фондов. Никто не спешит уменьшать проценты за управление.

Складывается такое мнение, что УК старается выжать максимально денег с клиентов.

---

1. Это более рисковый инструмент чем решения с фиксированной доходностью (банковские вклады) или даже структурный продукты.
2. Часть прибыли идёт в оплату услуг УК, причём здесь имеют место сразу несколько видов платежей (подробности — в договоре с компанией).
3. Значительная часть фондов убыточны (достаточно изучить рейтинги и статистику).
4. Что вам мешает самостоятельно собрать аналогичный портфель? И не надо платить комиссию (комиссию заплатите, даже если уйдёте далеко в минус). Что касается индексных фондов, то здесь и действий управляющих по выбору как таковых — нет, просто следование индексу.
5. Вы не принимаете решения по выбору, какие бумаги покупать.

Это самый распространенный способ и в 2022 году, который доступен любому желающему вложить свои деньги. Вся его суть в том, что заключается договор, на основании которого все вносимые вами денежные средства не только сохраняются на протяжении определенного времени, но и приумножаются, согласно указанной ставке.

Инвестор (вкладчик) приобретает уверенность в том, что он получит доход, сумму которого можно рассчитать заранее. Такой метод работы с деньгами выгоден для двух сторон.

Способ вложения денег №1 — депозит

Вы, пополняя вклад, работаете на его увеличение, а банк, забирая денежные средства, проводит массу операций, дающих ему свои выгоды.

Так, ваш вклад под 10% отдается для кредита с долговыми обязательствами другому клиенту в 20 % и, ровно через год возвратившиеся деньги составят существенную разницу этому учреждению.

Выбрать самый оптимальный депозит для себя можно как самостоятельно, так и при помощи консультанта, который всегда ориентируется в предложениях, актуальных в данный период.

Еще одним значимым преимуществом такого метода можно назвать страховку вкладов, введенную в последнее время в связи с регулярным банкротством кредитных организаций. Теперь ваш вклад размером в 1 400 000 рублей подлежит обязательному возвращению со стороны государства в любом случае.

То есть, если ваша сумма превышает этот указанный порог, то можно разделить деньги, воспользовавшись услугами нескольких банков.

Несмотря на такие положительные стороны, существуют и значимые минусы. Так, изначально для вложенных средств устанавливается наименьший процент из всех способов и может составлять от 0,1% до 7%, что варьируется в зависимости от условий выдвинутого предложения.

К тому же нестабильная финансовая ситуация в стране ведет к постоянному обесцениванию средств. Но, даже в этом случае ваша небольшая полученная прибыль позволит избежать значительных потерь, сохраняя капитал на прежнем уровне.

Решая для себя, в какой банк лучше вкладывать свои деньги и где открыть банковский вклад (депозитный счет), рекомендуем ознакомиться с ТОП-5 банков страны, обращая внимание на рейтинг надежности этих банков.

Банк надежней если основным акционером (контрольный пакет) будет государство. Вряд ли государство будет заинтересовано в банкротстве собственных банков. К надежным банкам относятся, например, такие гиганты банковского сектора, как Сбербанк, ВТБ , Россельхозбанк и некоторые другие.

Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в России

• ПАО «Сбербанк»;
• ПАО «Банк ВТБ»;
• АО «Банк ГПБ»;
• АО «Россельхозбанк»;
• АО «Альфа-Банк»;
• ПАО «Московский кредитный банк»;
• АО «ЮниКредит Банк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;

Итак, ТОП-5 банков, в которые можно смело вкладывать свои деньги под проценты в Украине

• Ощадбанк (государственный) …
• Укрэксимбанк (государственный) …
• Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия) …
• ПриватБанк (государственный) …
• Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция) …
• СИТИбанк Украина (Citigroup, США) …
• Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)..

Как считается доходность ПИФов?

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно знать, как устроены ПИФы. Каждый фонд придерживается определенной инвестиционной стратегии, и приобретает активы на свой баланс в соответствии с ней. Например, если это ПИФ акций, то он приобретает акции определенных компаний.

Чтобы рассчитать стоимость пая, нужно общую стоимость чистых активов на счете ПИФа (СЧА) разделить на количество выпущенных паев. Например, если стоимость акций на балансе фонда составляет 1 млрд рублей, а паев – 1 млн рублей, то делим 1 000 000 000 / 1 000 000 и получаем 1000 рублей. Если к концу года стоимость акций повысится до 1,1 млрд рублей, то стоимость паев возрастет до 1100 рублей, т.е. на 10%. Если же СЧА упадет, к примеру, до 0,9 млрд, то цена пая сократится до 900 рублей.

Максим Кривелевич, финансовый аналитик: «Инвестиции в ПИФ бессмысленны. Вместо того чтобы заработать на росте рынка и потерять на его падении, как это происходит в классических вариантах, инвестор, независимо от того, зарабатывает он или теряет, отдает еще и проценты управляющей компании. Тем, кто уже приобрел ПИФ, я бы рекомендовал не предпринимать никаких действий. В краткосрочной перспективе заработать на них невозможно, это механизм для долгосрочного инвестирования. Убыток возникает не в момент изменения графика на экране, а в момент, когда закрывается позиция, то есть в момент продажи. Купили паевые фонды – теперь ждите, несмотря на туманные перспективы позитивного развития сценария экономики страны. Возможно, ожидания затянутся «до пенсии». Хотя надежда есть, что, быть может, лет через пять удастся продать их без убытка».

Диверсифицируем портфель

Совокупность всех инструментов, выбранных в качестве вложения средств, представляет инвестиционный портфель. Его диверсификация – это набор как можно большего количества объектов инвестирования.

К примеру, для наращивания капитала, вы можете вложить деньги в акции АО, гособлигации, сдавать в аренду квартиру, положить деньги в банк под проценты. То есть, все свои средства вы распределяете между несколькими источниками дохода.

Диверсификация довольно выгодна в плане сохранности денег и получения дохода от рискованных мероприятий. Если вы вложились в сомнительную сделку, то ваш капитал удастся сохранить при помощи оставшихся инвестиций.

В отношении фондов законодательство не запрещает пайщикам иметь доли в нескольких ПИФах. Вы можете скупить хоть по одной доле каждого существующего фонда. Если управляющая компания размещает средства нескольких ПИФов, вы имеете право распределить свои деньги в каждом из таких фондов.

Самые доходные ПИФы 2022

Хотя показатели предыдущих периодов не являются 100-процентной гарантией будущего дохода, обратимся к лидерам рынка фондов 2016 года. Так вы сможете узнать, на что способны фонды в России и примерно сориентироваться в будущих капиталовложениях.

Наибольшую прибыль вкладчикам принесли компании, отражённые в таблице.

УК	ПИФ	Инструмент	Доход за год, %
«УралСиб»	«Энергетическая перспектива»	—	140
«Райффайзен»	«Электроэнергетика»	—	111
«Газпромбанк»	«Электроэнергетика»	Индекс ММВБ	107
«Открытие»	«Электроэнергетика»	Индекс ММВБ	104
ВТБ	«Электроэнергетика»	—	102
РГС	«Электроэнергетика»	—	101 %
«Апрель-Капитал»	—	Акции второго эшелона	85 %

Данные из таблицы говорят о том, что энергетическая сфера приносит достойный доход для своих вкладчиков, а вложение в индексы позволяют при удачном стечении обстоятельств получить свыше 100% от изначально вложенной суммы.

Какие паевые инвестиционные фонды бывают и кому какой вариант может подойти

Если инвестор подумывает вложить деньги впаи, нужно учесть несколько факторов:

1. ПИФы варьируются по направлению инвестиций, то есть, бывают ПИФы, которые вкладывают деньги в акции, облигации, валюту, недвижимость, драгоценные металлы и предметы искусства. Но нужно понимать, что ПИФы акций не всегда сто процентов всех денег направляют в акции, как правило, есть определенные фиксированные ограничения, например, если это пиф акций, то 80% денег должно быть вложены именно в акции, 20 % может прийтись на облигации.
2. Существуют смешанные ПИФы, которые вкладывают средства 50 на 50%. Половину отдают на акции, остальное на облигации. В России делятся на пифы для квалифицированных инвесторов, которые вкладывают деньги в любые активы, хоть максимально рисковые, а также пифы доступные для широкой аудитории: неквалифицированных инвесторов, или розничных. У них спектр доступных активов ограничен наименее рискованными финансовыми инструментами.

Похожие записи:

• Кого и в какой очередности призывают к наследованию по закону?
• Налоговая амнистия для физических лиц в 2023
• Перенести газовую трубу на участке Калининград