Рефинансирование ипотеки в Центр-инвесте
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Центр-инвесте». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
| Страхование | По тарифам страховщика |
| Оценка | Тариф определяется независимым оценщиком |
| Аккредитив | Нет |
| Госпошлина за регистрацию права | Государственная пошлина в размере, установленном действующим законодательством Российской Федерации |
| Нотариальные расходы | Индивидуально |
| Аренда сейфовой ячейки | Нет |
| Комиссия за безналичный перевод продавцу | Нет |
| Сервис электронной регистрации | Нет |
| Сервис безопасных расчетов | Нет |
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
- российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
- Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:
- 15 млн руб. — для всех российских регионов;
- 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Требования к заемщику
Согласно условиям заёмщик Центр-инвест банка должен соответствовать следующим требованиям:
| Гражданство | Только РФ |
| Минимальный возраст | 18 |
| Возраст на момент погашения | 70 |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ |
| Стаж работы на последнем месте | От 6 месяцев |
| Общий стаж | 12 месяцев |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 6 месяцев деятельность. |
| Самозанятые | Нет |
Эдуард К., г. Краснодар. «Почитал отзывы про то, что Центр-Инвест рефинансирует без навязывания страховки, и стало интересно. Такое сегодня редко встретишь, у всех скрытые условия и навязывание сторонних продуктов, а без этого процент выше сразу на несколько пунктов. И правда удивился – оказалось, что могут перекредитовать свою ипотеку под 9,5%, как и обещают. Пакет документов правда собирал полный, не упрощенный, но к этому был готов, так как все равно собирался рефинансировать кредит, больно он у меня под высокий процент оформлен. В общем, услугой остался доволен».
Михаил Н., 37 лет, г. Ставрополь. «Остался неопрятный осадок от рефинансирования ипотеки. Во-первых, не дали обещанную скидку 0,25%, хотя я специально не поленился и оформил заявку онлайн (по сути, проделал двойную работу, потом еще раз все заполнял в офисе). Другой момент – ставку поставили в размере 11% и не смогли внятно объяснить, куда девались обещанные 9,5%. Я не нищеброд и не крохобор, но сумма у меня немалая, срок 15 лет, так что и полтора процента ощутимые. Знал бы заранее – может, в другой банк бы пошел. Хотя выгода у меня есть по сравнению со старой ипотекой под 15%, все же недоволен. Нужно выполнять свои обещания».
Перечень документов для основных участников сделки
В список документов для гражданина РФ, являющегося наемным сотрудником организации или предприятия, входит:
- Копия каждого разворота паспорта (относится к заемщику и его супруге, поручителю).
- Копия документа, подтверждающего наличие пенсионного страхования.
- Справка о получении за последние полгода доходов (как по образцу 2-НДФЛ, так и на бланке банка).
- Заверенная копия всех страниц трудовой книжки (заверяется подписью руководителя предприятия либо начальника отдела кадров и печатью).
- Согласие супругов на заключение договора залога.
- Копии свидетельств о рождении (при оформлении субсидируемого кредита и его рефинансировании).
В отличие от многих российских банков, «Центр-Инвест» лояльно относится к индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса. Для данной категории заемщиков дополнительно необходимо представить копии свидетельства о постановке на учет в ИФНС (ИНН), свидетельства о регистрации (ОГРН), налоговые декларации и бухгалтерскую отчетность или книгу учета доходов и расходов. Прочие учредительные документы (Устав, протоколы и приказы общих собраний и т.д.). Также же следует подготовить краткую справку о ведущейся деятельности.
Для подачи заявок на рефинансирование к вышеуказанному добавляются:
- Справка об отсутствии просрочек и штрафных санкций.
- Подтверждение остатка ссудной задолженности.
- Непосредственно договор, кредит по которому планируется рефинансировать.
- Реквизиты для перечисления средств.
Похожие потребительские кредиты рефинансирования в Шахтах от других банков
| Банка-яя-а | Программа и процентная ставкаставка нижеставка выше | Обеспечениеи подтверждениеменьше требованийбольше требований | Прочиеусловия | Податьзаявкуonlineoffline | |
|---|---|---|---|---|---|
|
Без предоставления документов по рефинансируемым кредитам |
от 6,9 % ежемес. платеж от 17 296 рублейпереплата от 7 553 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | |
| Все о кредите | |||||
|
от 7,5 % ежемес. платеж от 17 351 рубляпереплата от 8 217 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На счет в стороннем банке / На картуСтаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
8 % ежемес. платеж 17 397 рублейпереплата 8 772 рубля |
залогпоручительствоподтверждение дохода | Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества (при залоге имущества)На счет / На счет в стороннем банкеСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
от 9,9 % ежемес. платеж от 17 573 рублейпереплата от 10 886 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
от 9,9 % ежемес. платеж от 17 573 рублейпереплата от 10 886 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На счет в стороннем банкеСтаж работы от 4 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
от 9,9 % ежемес. платеж от 17 573 рублейпереплата от 10 886 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На счет в стороннем банкеСтаж работы от 4 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
Дополнительные средства наличными |
от 9,9 % ежемес. платеж от 17 573 рублейпереплата от 10 886 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет / На картуСтаж работы от 1 мес. на последнем месте | online | |
| Все о кредите | |||||
|
от 10 % ежемес. платеж от 17 583 рублейпереплата от 10 998 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счетСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
Доступна услуга «Кредитные каникулы» |
от 10,4 % ежемес. платеж от 17 620 рублейпереплата от 11 444 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет в стороннем банке / На картуСтаж работы от 4 мес. на последнем месте | online | |
| Все о кредите | |||||
|
Крупная сумма для бюджетников и госслужащих |
от 10,4 % ежемес. платеж от 17 620 рублейпереплата от 11 444 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет в стороннем банке / На картуСтаж работы от 4 мес. на последнем месте | online | |
| Все о кредите | |||||
|
Ставка с возможностью снижения |
от 10,9 % ежемес. платеж от 17 667 рублейпереплата от 12 004 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет в стороннем банке / На картуСтаж работы от 4 мес. на последнем месте | online | |
| Все о кредите | |||||
|
от 10,9 % ежемес. платеж от 17 667 рублейпереплата от 12 004 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счетСтаж работы от 4 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
от 10,9 % ежемес. платеж от 17 667 рублейпереплата от 12 004 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На счет в стороннем банкеСтаж работы от 6 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
от 12,9 % ежемес. платеж от 17 854 рублейпереплата от 14 248 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На счет в стороннем банкеСтаж работы от 6 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
от 12,9 % ежемес. платеж от 17 854 рублейпереплата от 14 248 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На счет в стороннем банке / На картуСтаж работы от 6 мес. на последнем месте | |||
| Все о кредите | |||||
|
от 12,9 % ежемес. платеж от 17 854 рублейпереплата от 14 248 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счет / На счет в стороннем банкеСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
от 12,9 % ежемес. платеж от 17 854 рублейпереплата от 14 248 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На картуСтаж работы от 6 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
от 13,5 % ежемес. платеж от 17 910 рублейпереплата от 14 924 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счетСтаж работы нет требований | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
13,9 % ежемес. платеж 17 948 рублейпереплата 15 376 рублей |
залогпоручительствоподтверждение дохода | На счетСтаж работы от 6 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите | |||||
|
14,5 % ежемес. платеж 18 004 рубляпереплата 16 054 рубля |
залогпоручительствоподтверждение дохода | Наличными / На счет / На счет в стороннем банкеСтаж работы от 3 мес. на последнем месте | online | ||
| Все о кредите |
Требования к объекту недвижимости
- Тип — квартира в жилом многоквартирном доме, коммерческая недвижимость, земельный участок, машино-место, жилой дом, жилой дом с земельным участком
- Отсутствие прав третьих лиц на приобретаемую недвижимость
- Отсутствие незаконных перепланировок
- Наличие необходимых коммуникаций: водоснабжения, отопления, канализации, электричества
- Наличие аккредитации в «Центр-инвест» банке
У ипотеке взятой в “Центр-Инвесте” есть довольно много преимуществ. Во-первых, заемщики могут отказаться от программ страхования, которые увеличивают расходы на кредит. Во-вторых, оформить заявку на кредит на сайте и получить за это скидку в размере 0,25%. Ипотеку можно будет гасить аннуитетными, то есть равными платежами.
Достоинства ипотеки:
- программы с фиксированными и плавающими процентными ставками;
- добровольное, а не обязательное страхование жизни, залога;
- возможность досрочного погашения займа без комиссии;
- право погашения кредита через терминалы;
- наличие программы со ставкой в 6% годовых.
Недостатки ипотеки:
- большая переплата по кредиту;
- повышение ставки спустя 5-10 лет пользования кредитом;
- риск снижения цен на рынке недвижимости;
- штрафы в случае просрочки платежей.
У ипотечных кредитов много недостатков. Это и переплата по кредиту, которая может не покрыть падение цен в случае спада на рынке недвижимости, и необходимость ежемесячно посещать отделение банка или терминал, и обременение на жилье, которое будет действовать до полного погашения задолженности.
Ипотека подойдет тем, кто покупает ее с большим первоначальным взносом и гасит свой долг с большим опережением графика. В этом случае размер переплаты будет минимальным. Хорошо если в семье большую зарплату имеет оба супруга, а не один. Если же кредит оплачивает один человек, то желательно приобрести страховку на случай потери трудоспособности.
Ипотека для первичного рынка недвижимости
Кредитный договор на рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест составляется с учетом стоимости и продолжительности кредита. Старый займ мог быть направлен на покупку дома с участком или квартиры на первичном рынке. Материнский капитал или бюджетные субсидии используются в качестве авансового платежа.
- Если заемщик вносит первый взнос в размере 20-35%, то ставка по процентам первые 5 лет составляет 10,5% годовых, с 6-го по 10-ый год — 11%;
- Если первоначальный платеж равен 35-50%, то ставка по процентам первые 5 лет составляет 10,25% годовых, с 6-го по 10-ый год — 10,5% годовых;
- Если заемщик перечисляет первоначальный платеж в размере выше 50%, то ставка по процентам с 6-го по 10-ый год равняется 10%;
- Начиная с 11-го года ставка рассчитывается с учетом индекса Моспрайм 6М* на 01 октября предыдущего года плюс 3,75%.
Справка от предыдущего банка
И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.
По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.
В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.
Преимущества рефинансирования в Центр-инвест банке
Из-за большого количества представленных на рынке предложений от различных банков, заемщик не всегда может правильно выбрать, в какую организацию стоит обратиться. Поэтому, перед оформлением любых кредитных продуктов, необходимо изучить достоинства и недостатки каждого банка. А также узнать мнения людей, которые обращались в данные кредитные учреждения. Рассмотрим преимущества обращения в Центр-инвест банк:
- льготные условия кредитования для отдельных групп граждан;
- сумма ипотеки не ограничена;
- возможность досрочно погасить кредит без наказаний со стороны кредитора;
- данные по кредитному продукту легко найти в интернет-банке или узнать по телефону;
- нет дополнительных комиссионных сборов за оформление заявки сотрудниками в банке и выдачи кредита.
Рефинансирование в банке может улучшить условия кредитования, при этом обычно снижается процентная ставка и уменьшается ежемесячный платеж. Но не стоит забывать и о сопутствующих расходах на переоформление кредита.
Ипотечный калькулятор Центр-инвест — рассчитать сумму ипотеки онлайн
График ежемесячных платежей по кредиту
Ипотечный калькулятор Центр-инвест позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.
Центр-инвест — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.
На сегодняшний день Центр-инвест предлагает 3 программы ипотечного кредитования.
Приобретение ипотечной недвижимости — это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.
Наш онлайн калькулятор ипотеки Центр-инвест в автоматическом режиме поможет определить:
- Максимальный размер ипотечного займа
- Размер ежемесячных платежей
- Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
- Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
- Размер общей переплаты в процентах
- Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
- Возможность досрочного погашения
Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.
Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Центр-инвест предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:
- С первоначальным взносом
- С поручителем
- С подтверждением дохода
- Без первоначального взноса (взнос 0%)
- Без поручителей
- Без справок о доходах с места работы
- Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)
При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Центр-инвест рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.
Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.
Ипотечный кредит в Центр-инвест можно получить :
- На участок земли под индивидуальную застройку
- На вторичное жилье
- На новостройку
- На возведение частного дома
Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Центр-инвест, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.
Требования к клиентам
Для всех кредитных программ установлены единые требования к клиентам.
Таблица – Характеристика заемщиков
| Значение | Описание |
| Возраст | от 18 лет, при условии, что срок возврата кредита не превышает достижения клиентом 65 лет |
| Гражданство | РФ |
| Дееспособность | Полная |
| Регистрация и место проживания | г. Москва, Ростовская, Волгоградская, Московская, Ленинградская, Нижегородская области. Ставропольский и Краснодарский край |
| Размер официального дохода | Достаточный для погашения обязательств. Сумма всех платежей не должна быть боле 40% от зарплаты |
| Трудовой стаж | От 6 месяцев |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1: Насколько опасно брать кредит, если ставка через 10 лет будет меняться?
Ответ: Безопасно. Конечно, никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, но грамотное регулирование экономической деятельности в нашей стране не приведет к резкому повышению ставки. Дополнительно гарантией оптимальной стоимости кредита является политика Банка России, который устанавливает ограничения на максимальный размер полной стоимости кредита (ПСК).
Вопрос № 2: Как часто можно оформлять рефинансирование ипотеки?
Ответ: Законодательством не установлены сроки. С учетом регистрационных действий по переоформлению залога рекомендуется производить процедуру не реже 1 раза в 6-12 месяцев.
Перед обращением в банк внимательно ознакомьтесь со всеми предложениями в регионе. Запросите графики платежей, обратите внимание на дополнительные расходы (комиссии, штрафы, страхование залога и жизни заемщика), после чего выберите самый выгодный вариант. Без оформления рефинансирования можно обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки, по результатам чего банк либо его удовлетворит, либо откажет. Так как хороших клиентов терять никто не хочет, вероятность снижения ставки составляет 95%. Срок рассмотрения таких заявлений не менее 30 дней. Например, в Сбербанке предусмотрена такая функция дистанционно через сайт «Домклик».
Преимущества рефинансирования в Центр-инвест банке
Из-за большого количества представленных на рынке предложений от различных банков, заемщик не всегда может правильно выбрать, в какую организацию стоит обратиться. Поэтому, перед оформлением любых кредитных продуктов, необходимо изучить достоинства и недостатки каждого банка. А также узнать мнения людей, которые обращались в данные кредитные учреждения. Рассмотрим преимущества обращения в Центр-инвест банк:
- льготные условия кредитования для отдельных групп граждан;
- сумма ипотеки не ограничена;
- возможность досрочно погасить кредит без наказаний со стороны кредитора;
- данные по кредитному продукту легко найти в интернет-банке или узнать по телефону;
- нет дополнительных комиссионных сборов за оформление заявки сотрудниками в банке и выдачи кредита.
Рефинансирование в банке может улучшить условия кредитования, при этом обычно снижается процентная ставка и уменьшается ежемесячный платеж. Но не стоит забывать и о сопутствующих расходах на переоформление кредита.