Что даёт бизнесу и работодателям объединение ПФР и ФСС

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что даёт бизнесу и работодателям объединение ПФР и ФСС». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Тенденцией входящего перестрахования в прошлом году было фактическое прекращение сотрудничества с компаниями международного рынка дальнего зарубежья, как из недружественных, так и из дружественных стран, считает директор департамента перестрахования «Ингосстраха» Игорь Алексеев. «Это произошло из-за ухода международных рейтинговых агентств из России и, как следствие, потери международных рейтингов российскими страховщиками, необходимых для подписания рисков из-за рубежа. Также появились проблемы с расчетами в связи с ужесточением комплаенса цедентов и банков при проведении платежей российским контрагентам, попадание ряда крупных страховщиков РФ под блокирующие санкции делали невозможным продолжение сотрудничества с ними, — сказал он. — В то же время наблюдается рост входящего перестрахования на отечественном рынке (без учета очевидного роста сборов у РНПК) за счет поиска дополнительных альтернативных ёмкостей».

Рост перестраховочных премий в РФ

Согласно данным статистики Банка России за 9 месяцев 2022 года, премии по договорам, принятым в перестрахование, выросли в 2,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2021 года и составили 114,9 млрд рублей. Наибольшая доля пришлась на премии по договорам перестрахования имущества юрлиц — 45,6% (или 52,4 млрд рублей). Объем таких премий вырос в 1,8 раза. Существенная доля пришлась на ОСАГО — 16,5% (или 18,9 млрд рублей, рост в 365 раз). Взрывной рост премий, принятых в перестрахование по ОСАГО, был связан с запуском в апреле прошлого года Российским союзом автостраховщиков (РСА) перестраховочного пула как инструмента выравнивания убыточности в сегменте (в пуле участвуют все страховщики с лицензией ОСАГО).

По данным ЦБ, на долю премий по договорам, принятым в перестрахование на территории РФ по итогам 9 месяцев 2022 года, пришлось 94,7% (или 108,8 млрд рублей, рост по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года в 3,4 раза). Годом ранее на долю этого показателя приходилось 60,7%.

На долю премий по договорам, принятым за период в перестрахование из-за пределов РФ, пришлось 5,3% (или 6,1 млрд рублей, сокращение на 70,3%). Годом ранее на долю этого показателя приходилось 39,3%.

Выплаты по входящему перестрахованию за 9 месяцев прошлого года сократились в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, составив 9,5 млрд рублей.

При этом на долю выплат по договорам, принятым в перестрахование на территории РФ, пришлось 72% (или 6,8 млрд рублей). На долю выплат по договорам, принятым в перестрахование из-за пределов территории РФ — 28% (или 2,7 млрд рублей).

Динамика всех показателей за период во многом определялась невозможностью разместить риски за рубежом в прежнем объеме в связи с санкциями.

РНПК уже в прошлом году оказалась лидером облигаторных программ перестрахования на российском рынке и занимает монопольное положение в сегменте. Готовясь к проведению кампании перезаключения облигаторных договоров перестрахования на 2023 год, РНПК сообщила участникам рынка о готовящейся корректировке политики в области андеррайтинга. Об этом в ходе опроса агентству сообщили все страховые компании, ряд игроков уже завершил продление договоров с РНПК на новый период. РНПК воздержалась от комментариев относительно характера предложенных ею изменений и о причинах, их вызвавших.

Размер социальных пособий

В связи с увеличением размера страховых взносов и предельной облагаемой базы планируется, что максимальный размер пособий вырастет к 2025 году в 1,5 раза.

Сейчас, напомним, максимальный размер пособия:

• по временной нетрудоспособности при стаже более 8 лет составляет 78 207 рублей за полный календарный месяц;
• по беременности и родам – ​360 164 рубля за 140 дней;
• по уходу за ребенком до полутора лет – ​31 282,82 рубля за полный календарный месяц. Если у работника заработная плата 150 000 рублей, то он мог бы получить пособие по уходу за ребенком около 60 000 рублей. Но законодатель для всех ограничил предельный размер пособия, независимо от того, какой размер зарплаты.

Новые изменения несколько улучшат ситуацию и работники, зарабатывающие выше среднего, смогут претендовать на более высокие суммы пособий (Таблица 3).

Как объединение ПФР и ФСС в 2023 году повлияет на отчётность

Действующие формы отчётности по страховым взносам будут заменены всего двумя формами. Какими — смотрите в таблице.

Отчётность в 2022 году	Отчётность с 2023 года
СЗВ-ТД — до 15-го числа или на следующий рабочий день после приёма, увольнения ДСВ-3 — ежеквартально, до 20-го числа СЗВ-СТАЖ — ежегодно, до 1 марта СЗВ-М — ежемесячно, до 15-го числа 4-ФСС — ежеквартально, до 20-го в бумажном виде или до 25-го в электронном Расчёт по страховым взносам (РСВ) — ежеквартально, до 30-го числа	Единая форма сведений в Социальный Фонд (ЕФС-1) — до 25-го числа Расчёт по страховым взносам в ФНС — ежеквартально

Минимальный размер уставного капитала страховщика

Теперь это уже сложно представить, но в 2004 г. минимальная сумма уставного капитала составляла 10 млн. руб., в 2006 году она удвоилась, а к 1 июня 2007 года — утроилась (страховщикам жизни надо было иметь 60 млн. руб., перестраховщикам — 120 млн. руб.)

С 1 января 2012 г. минимальная сумма уставного капитала для универсальных страховых компаний составляла 120 млн. руб., для специализирующихся на страховании жизни — 240 млн. руб.; перестраховочные компании могли работать, имея УК от 480 млн. руб.

Напомним, что в 2017 г. требования к размеру уставного капитала изменились только для универсальных страховщиков (до 200 млн руб.)

Закон № 251-ФЗ устанавливает требования к лицензированным страховым компаниям в части увеличения размера уставного капитала на ближайшие три года. а именно: на начало каждого года в период 2020-2022 гг. универсальные страховщики должны будут иметь 180, 240 и 300 млн. руб. соответственно, перестраховщики — 520, 560 и 600 млн. руб. соответственно.

РБК: страховая группа «Согаз» стала владельцем 20% Первого канала

Согласно анализу ООО “Национальные кредитные рейтинги”, примерно каждая пятая страховая компания в РФ с 01.01.2021 года должна позаботиться об увеличении размера уставного капитала. Результаты подсчетов НКР показали, что на начало 2021 года общий объем финансовых ресурсов, который необходим для выполнения новых условий у страховщиков, составляет около 2,3 млрд. рублей.

В зоне риска, в 90% случаев, фирмы, которые не входят в ТОП-20 крупнейших российских организаций. В зависимости от отрасли рынка, изменения уставного капитала коснутся:

• 28 страховщиков из 146, зарегистрированных в сфере защиты имущества и личного страхования;
• около 40% организаций, реализующих ДСЖ;
• почти 12% перестраховочных компаний.

Уставный капитал организаций, имеющих лицензию в сфере ОМС, не подлежит изменению. В 2019 году в РФ все 35 зарегистрированные фирмы отрасли соответствовали требованиям закона – имели уставный капитал в размере 120 млн. руб.

• К 2022 году доля страховой сферы в ВВП увеличится втрое
• «Кафолат» откроет пункты продажи страховых полисов бизнесу
• Что изменилось в стандартах страхования бизнеса
• Для авто – электронный полис страхования
• Экспортерам компенсируют страховую премию
• Как будут страховать экспортные грузы

Центробанк не разглашает сведения о компаниях, которые могут лишиться лицензии в 2021 году, но и не все они интересны рядовым гражданам, так как некоторых страховщики занимаются узкоспециализированными видами страхования. Поэтому логично рассматривать потенциальных кандидатов на лишение лицензии в разрезе определенных видов страховых услуг.

Например, в разрезе двух самых популярных у автовладельцев страховых продуктов – КАСКО и ОСАГО.

Российский страховой рынок делится на 2 большие отрасли: обязательное и добровольное страхование. Обязательные страховки (ОСАГО, залоговая, ОМС) регулируются на законодательном уровне. Но впервые за 10 лет россияне стали активнее приобретать добровольные полисы, например, ДМС, защиту жизни и здоровья заемщика. При этом средняя стоимость страховок растет: тенденции раньше принадлежали рынку регулируемых законом страховок. С 2018 года россияне активнее страхуют себя и недвижимость на добровольной основе.

Доверие к страхованию в РФ повышается. Об этом свидетельствуют опубликованные сведения регулятора страхового рынка РФ – Центробанка. С начала 2000-х годов количество оформленных полисов увеличивается, и лишь в 2019 году отмечен небольшой спад активности.

Самыми популярными полисами российского страхового рынка по-прежнему остаются:

1. ОСАГО.
2. Страхование жизни и здоровья, включая комплексную защиту по кредитному договору.
3. Защита от несчастных случаев и болезней.
4. КАСКО.
5. Медицинские полисы: ОМС и ДМС.

До 2017 года до 98% страховок оформлялись в офисах лично. Но с принятием закона о возможности купить автостраховку онлайн (е-ОСАГО) у любого лицензированного страховщика выросла доля электронных полисов. В 2018 году 25% полисов ОСАГО куплены без визита к страховщику.

Отчетность по страховым взносам с 2023 года

За страхователями в 2023 году будет сохранена обязанность по представлению в ИФНС расчета по страховым взносам, который необходимо представлять не позднее 20-го числа месяца, следующего за расчетным/отчетным периодом. То есть, расчет нужно будет представлять по итогам первого квартала, полугодия, 9 месяцев, а также года.

Расчет представляется по месту нахождения самой организации (месту жительства ИП) и по месту нахождения каждого подразделения, которому открыт банковский счет и которое выплачивает зарплаты сотрудникам. Конкретную форму и порядок сдачи нового расчета к концу текущего года утвердит ФНС России.

Расчет по страховым взносам будет считаться непредставленным в следующих случаях:

• при наличии ошибок в сведениях о сумме выплат и иных вознаграждений в пользу любого из работников;
• при наличии ошибок в сведениях о базе для исчисления страховых взносов в пределах установленной предельной величины;
• при наличии ошибок в сведениях о сумме страховых взносов, исчисленных исходя из базы для исчисления страховых взносов, не превышающей предельной величины;
• при наличии ошибок в базе для исчисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование по дополнительному тарифу/сумме взносов по дополнительному тарифу;
• при несоответствии сумм одноименных показателей по работникам этим же показателям в целом по плательщику страховых взносов;
• при указании недостоверных персональных данных, идентифицирующих работника.

СФР: взносы «на травматизм» (ВнТ)

Несмотря на многочисленные изменения, появление СФР и применение ЕНП, оплачивать взносы на травматизм нужно в том же порядке, что и раньше. Сумма должна вноситься отдельной платежкой, и в этом кроется единственное различие, так как раньше страховые взносы относились к ФСС, теперь к СФР. Уплата взносов на травматизм осуществляется каждый месяц за предыдущий не позднее 15-го числа с учётом выходных и праздничных дней.

Скидки, надбавки, тарифы сохранились в прежнем размере: в зависимости от класса проф. риска уплачиваемая сумма варьируется от 0,2% до 8,5%. Показатель считают на основе:

• количества несчастных случаев на предприятии на 1000 работающих;
• отношение суммы страхового обеспечения к начисленной сумме взносов;
• среднее количество дней нетрудоспособности для одного страхового случая.

В чем суть реформы внебюджетных фондов

С 1 января 2023 года все функции двух фондов: ФСС и ПФР возьмет на себя Единый социальный фонд России.

Сейчас плательщики взносов взаимодействуют с тремя ведомствами:

1. Налоговая служба. В ФНС уплачиваются страховые отчисления на пенсионное, медицинское и страхование по временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ВНиМ). Сюда же необходимо представлять единый расчет по этим взносам.

2. Пенсионный фонд. Занимается вопросами начисления пенсии по старости, инвалидности, также в ПФР работодатели обязаны представлять формы персонифицированного учета по каждому работнику.

3. Социальное страхование. Выплачивает часть больничных и все социальные пособия. В ФСС перечисляются взносы на травматизм за работников и представляется отчетность по ним.

После слияния ПФР и ФСС взносы будут перечисляться одним платежом, отчитываться по ним предстоит в налоговую и Единый соцфонд. Это же ведомство будет отвечать за назначение страховых выплат — как пенсионных, так и социальных.

Что изменится для бизнеса:

1. Работодатели за работников и ИП за себя смогут платить взносы одной суммой по единому тарифу. После получения платежа казначейство самостоятельно будет разносить необходимые суммы по разным бюджетным направлениям.

2. Изменится состав и сроки отправки отчетности для работодателей. Действующие отчеты по взносам и персонифицированному учету объединят, останется только две формы.

3. Разрозненные территориальные отделения пенсионного и социального фонда будут работать в режиме одного окна. То есть сдать отчетность, получить консультацию, провести сверку по всем видам взносов можно будет в офисе Единого социального фонда. Возможно, из-за слияния некоторые действующие отделения ПФР и ФСС будут закрыты.

4. Базы по пенсионному, медицинскому и социальному страхованию тоже объединяются. Кроме того, планируется внедрение единого сайта нового ведомства.

Критерии оценивания СК

Прежде чем покупать полис, рекомендуется изучить хотя бы небольшое количество тех предложений, которые доступны в Москве. Большой ошибкой считается банальное ознакомление с рекламным буклетом, после которого клиент тут же идёт оформлять страховку по системе ОСАГО.

Оценка должна быть объективной и корректной. Для этого учитывается целый ряд факторов, среди которых:

• репутация страховщика;
• длительность нахождения компании на рынке страховых услуг;
• разветвлённость отделений;
• гарантии и выплаты;
• финансовая стабильность организации;
• структура действующего портфеля;
• отзывы клиентов (причём на независимых ресурсах);
• скорость решения всех возникающих проблем и конфликтов;
• качество сервиса;
• компетентность и вежливость сотрудников.

Это те критерии, на которые чаще всего обращают внимание сами клиенты и потребители услуг.

У каждого автомобилиста свой подход. Некоторые действительно тщательно и детально анализируют деятельность компании, изучают информацию о ней, читают реальные отзывы, обращают внимание на рейтинги. И только после этого принимают окончательное решение.

Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.

Нулевой тариф страховых взносов

В число плательщиков, имеющих право на уплату страховых взносов по общему тарифу 0% с 2023 года, вошли (п. 2.3 ст. 427 НК РФ):

• организации, производящие выплаты и иные вознаграждения членам экипажей судов, зарегистрированных в Российском международном реестре судов (за исключением судов, используемых для хранения и перевалки нефти, нефтепродуктов и сжиженного природного газа в морских портах);
• международные организации, получившие статус участника специального административного района на территориях Калининградской области или Приморского края и производящие выплаты и иные вознаграждения членам экипажей судов, зарегистрированных в Российском открытом реестре судов.

Льготная ставка страховых взносов 0% может применяться указанными компаниями исключительно в отношении выплат членам экипажей судов. Данный тариф страховых взносов установлен на период с 2023 по 2027 год включительно.

Льготные тарифы страховых взносов с 2023 года

Совокупная ставка страховых взносов	Период действия льготной ставки страховых взносов	Кто сможет применять
7,6%	Бессрочно	IT-компании; производители электроники; производители анимационной аудиовизуальной; резиденты ТОСЭР и свободного порта Владивосток; участники свободной экономической зоны в Крыму и Севастополе; резиденты Особой экономической зоны в Калининградской области; организации, зарегистрированные на Курильских островах; студенческие отряды
7,6%	В течение 2023-2024 годов	НКО, применяющие УСН и осуществляющие деятельность в области социального обслуживания населения; благотворительные организации, применяющие УСН
15%	Бессрочно	организации и ИП, признаваемые субъектами малого или среднего предпринимательства; субъекты МСП, основным видом экономической деятельности которых является деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков; участники инновационного центра «Сколково»
0%	В течение 2023-2027 годов	организации, производящие выплаты и иные вознаграждения членам экипажей судов, зарегистрированных в Российском международном реестре судов (кроме судов, используемых для хранения и перевалки нефти, нефтепродуктов и газа в морских портах); международные организации, получившие статус участника специального административного района на территориях Калининградской области или Приморского края и производящие выплаты и иные вознаграждения членам экипажей судов

Интеграция «Россетей» и ФСК выглядит актуальным шагом, полагает руководитель коммуникационной группы «Влияние» Никита Донцов. Очевидно, что статус «голубой фишки» уже давно был утрачен «Россетями», а теперь у объединенной компании есть все шансы вернуть интерес инвесторов.

Фактически, уверен эксперт, сегодня устраняется ошибка, которую на стыке тысячелетия совершил Анатолий Чубайс, разделивший единую энергетическую инфраструктуру, доставшуюся России от Советского Союза. От публичных компаний ждут финансовых результатов, а они были плачевными на фоне в целом низкой привлекательности энергосбытового сектора для инвесторов.

«Что касается консолидации, – соглашается начальник отдела экономического и отраслевого анализа Центра аналитики и экспертизы ПСБ Евгений Локтюхов, – то она, с моей точки, в целом необходима для развития электросетевого комплекса, требующего значительных инвестиций. Однако из-за планов по значительному увеличению капзатрат акции “ФСК ЕЭС” выглядят не очень интересно. По крайней мере, пока мы здесь сильной идеи не видим. Дивидендов объединенная компания в ближайшие пару лет может не заплатить. Да и ожидаемые темпы роста финпоказателей компании также невысоки.»

Ожидания по акциям «ФСК – Россети» на горизонте ближайших лет сдержанные, говорит и эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Пучкарев. Сейчас, указывает он, акции торгуются на 1% ниже уровня остановки торгов в декабре.

Компанию, по мнению аналитика, ожидает масштабная инвестиционная программа, на которую будет уходить большая часть ресурсов. Ранее в СМИ появлялись новости о том, что правительство и Минэнерго ищут источники финансирования инвестпрограммы. Это подчеркивает ее масштабы и предполагает рост долговой нагрузки. В такой ситуации дивиденды могут быть либо сильно снижены, либо от них придется вовсе отказаться.

Сохранить профессионалов

При консолидации ТСО важно сохранить в отрасли профессионалов, которые работают в сетевых организациях, рискующих попасть под сокращение. На эту проблему обратил внимание заместитель председателя НЭС, координатор работы Совета в субъектах РФ Владислав Озорин.

«Во многих ТСО, существующих более 10 лет, сложились крепкие профессиональные коллективы. Люди работают добросовестно, вкладывают средства в обслуживание и реконструкцию оборудования, берут на эти цели кредиты. Мы не можем их бросить. Наш Совет будет вести переговоры и с ФСК ЕЭС, и с «Россетями» о возможности взять этот персонал в свой штат».

По словам Владислава Озорина, все предложения НЭС по решению различных проблем при консолидации ТСО будут направлены в адрес Минэнерго РФ и компании «Россети», с которой у Совета заключено Соглашение о взаимодействии.

«Мы готовы предоставить ТСО любую экспертную и техническую поддержку, вплоть до участия в судебных разбирательствах», — подчеркивает Владислав Озорин.

Профильный комитет поддержал проект закона о бюджете ФСС на 2022–2024 годы

Мы считаем, что текущий энергетический кризис может замедлить восстановление экономик после пандемии и стать главной причиной разгона инфляции.

Вместе с тем мы не верим, что цены на большинство сырьевых товаров, которые из-за энергокризиса подскочили до многолетних максимумов, останутся на столь высоких уровнях надолго. В 2022 году ситуация должна нормализоваться, а цены — снизиться. Этому будет способствовать решение проблем в мировых цепочках поставок, а также достижение баланса спроса и предложения.

Текущие цены на энергоносители выглядят крайне неустойчивыми и завышенными. Мы ожидаем их снижения на длинном горизонте как минимум ввиду зеленой повестки. Хотя признаем, что в краткосрочной перспективе они могут подняться еще выше, если зима будет и вправду аномально холодной и дефицит сохранится.

Среди материалов долгосрочные перспективы роста есть только у тех, что находят применение в зеленых технологиях. Речь о меди, алюминии, никеле, литии.

Читайте остальные части обзора:

Риск №1: Стагфляция

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Полезные статьи

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Полезные статьи

Центробанк не разглашает сведения о компаниях, которые могут лишиться лицензии в 2021 году, но и не все они интересны рядовым гражданам, так как некоторых страховщики занимаются узкоспециализированными видами страхования. Поэтому логично рассматривать потенциальных кандидатов на лишение лицензии в разрезе определенных видов страховых услуг.

Например, в разрезе двух самых популярных у автовладельцев страховых продуктов – КАСКО и ОСАГО.

Для этого были составлены специальные таблицы, в которые отобраны страховые компании из ТОП-50 по сборам страховой премии, то есть самые популярные у российских автовладельцев.

ФСС проанонсировал возможность проактивного начисления выплат

Самое сильное повышение ставок за два десятилетия в коммерческих направлениях продолжает оставаться основным фактором роста премий по рисковому страхованию, кроме страхования жизни.

Наибольший прирост был отмечен по статьям финансовой и профессиональной ответственности (+39% в среднем в 2020 году) в Австралии, Великобритании, Латинской Америке и США. Имущество (+19%) было сильным во всех регионах, а убытки катастроф (+6%) отставали по сравнению с прошлыми периодами. Мы ожидаем, что ужесточение ставок будет продолжаться в этом и следующем году, хотя рост цен должен быть умеренным.

Около пяти лет страховое сообщество предсказывает грядущий рост цен на продукты страхования рисков бизнеса. В некоторых программах эти прогнозы уже оправдались. Начиная с 2019-го страховка коммерческой недвижимости, в частности, наращивает примерно по 2–5% в год. В других сферах увеличение тарифов долгое время сдерживалось по ряду причин:

• пандемия грозила обрушением сборов, страховщикам пришлось бороться за финансовые результаты «рублем»;
• спрос на страхование ряда рисков начал устойчиво снижаться, и снова для удержания рынка пришлось «изобретать» скидочные программы (яркий пример – каско для коммерческого транспорта);
• переход на цифровые технологии хотя и потребовал существенных вложений от страховых организаций, но позволил снизить текущие расходы на ведение дел и высвободить еще немного ресурса для сдерживания цен в страховании бизнеса.

Но глобальный экономико-пандемический кризис неумолим. Мировые расценки уже выросли. С учетом логики перестрахования это неизбежно приведет к увеличению и тарифов российских компаний. Тем более что ставку они (компании), как и раньше, будут делать на крупный бизнес, чьи дорогие риски обязательно перестраховываются (уже по новым ценам).

Впрочем, резкого скачка тарифов в России все же не будет, – уверены эксперты. Ожидается, что по драйверским продуктам (страховка профессиональной и гражданской ответственности, нового оборудования, недвижимости) стоимость страхования корпоративных клиентов вырастет уже к концу 2021-го. В сегментах, которые страховщики «держат» на минимуме из последних сил (страхование грузов, СМР), рост начнется чуть позже – к весне 2022-го.

Несколько десятков лет назад страховщиков на российском рынке было почти 4,5 тыс., из них около 80% осуществляли страхование юрлиц. Уже в 2015 году это количество стало меньше втрое. По состоянию на 2021-й в России работают меньше 150 компаний. С наступлением января уйдут еще 10–20% (те, кто не соответствуют новым требованиям Центробанка).

С одной стороны, такая ситуация ведет к консолидации страхователей вокруг лидеров, что является признаком оздоровления рынка. Корпоративный пользователь страховой услуги получит:

• гарантии качества сотрудничества (на рынке останутся только сильнейшие);
• действующие для всех стандарты по видам страхования юридических лиц (проверять такое количество участников несложно, вряд ли кто-то рискнет отступать от правил);
• опытного партнера с хорошо отлаженными алгоритмами урегулирования страховых событий.

С другой стороны, застраховать бизнес можно будет только в крупнейших компаниях России, которые не «балуют» пока малые фирмы доступными тарифами. Плюс, у страховщиков в приоритете крупные страхователи. Раньше это не было проблемой – хватало небольших компаний, которые «довольствовались» только малым и средним бизнесом. Теперь останутся «универсалы», и им предстоит решить непростую задачу по эффективному обслуживанию всех – больших и маленьких клиентов.

Онлайн-страхование бизнеса, которое сегодня внедряется повсеместно, отчасти должно снять проблему перегруженности крупных и средних страховых компаний, «переживших» реформу страхового рынка. Но и этот формат несет свои риски.

По данным за 2021 год, количество мошеннических сделок, заключенных через интернет от имени крупных страховых компаний, выросло почти вдвое. Мошенники становятся все более изощренными в схемах обмана, и страхователю нужно научиться отличать без личной встречи реального страховщика от имитатора.

Технологии в страховании

Николай Галушин, генеральный директор компании Страховой брокер «РТ-страхование», обратил внимание слушателей на то, что за прошедшее время с прошлого форума произошло необычно большое количество важных событий. Пандемия коронавируса резко повысила спрос на услуги в цифровом формате и ускорила внедрение инновационных услуг.

Корней Биждов, президент союза «Единое объединение страховщиков агропромышленного комплекса – Национальный союз агростраховщиков» напомнил, что агрострахование сегодня – самый быстрорастущий сегмент страхового рынка. В 2020 году рост сегмента агрострахования составил 43%, а прирост агрострахования с господдержкой составил 54%. В агробизнесе 70% предпринимателей активно внедряют цифровые технологии в свою деятельность, в первую очередь – точные датчики и системы цифрового управления хозяйством.

В агростраховании цифровые технологии используются для оценки застрахованных объектов, например, для этих целей используют спутниковую съемку и дроны. Не обойтись без цифровых технологий и при обработке больших данных в прогностических целях, например, совмещение спутниковых данных с данными метеостанций используется для прогнозирования опасных природных явлений и прогнозирования урожайности сельхозкультур. Помогают современные технологии и в упрощении инструментов страхования для клиентов. С этой целью используется видеообучение, внедрение мобильных приложений, использование государственных цифровых платформ.

Елена Чайковская, советник первого зампреда Банка России, рассказала о проекте маркетплейса и о формировании и развитии экосистем на финансовом рынке. Елена Чайковская напомнила, что Банк России до 1 июня собирает мнения профессионального сообщества по регулированию экосистем. С учетом этих мнений регулятором будут разработаны соответствующие нормативные документы. Что касается маркетплейсов, то сейчас на рынке работает уже три платформы маркетплейсов и готовится расширение работы маркетплейсов на юридические лица.

Мария Поликанова, руководитель стратегического комитета Ассоциации больших данных, в своем выступлении остановилась на перспективах применения больших данных в финансовом секторе и на влиянии отрасли больших данных на развитие российской экономики. По мнению эксперта, развитие больших данных в России способно за 5 лет улучшить качество жизни и добавить рост ВВП на 0,3% в год. Большие данные дадут дополнительный толчок работе традиционных отраслей, ускорят развитие новых отраслей экономики и обеспечат создание дополнительных рабочих мест.

В страховом секторе большие данные помогут оптимизировать затраты компаний, работу с персоналом, работу с клиентами, работу казначейств и подразделений по управлению рисками.

Однако при благоприятных условиях вклад больших данных в рост российского ВВП может возрасти с 0,3% до 1,2%-1,8% в год. Для этого необходимо упростить доступ к данным и обмен данными, создавать песочницы для исследования перспектив новых проектов, создать стимулы для внедрения инноваций.

Ольга Сорокина, заместитель гендиректора компании «Страховой дом ВСК», рассказала о перспективах применения искусственного интеллекта в страховании. В страховании искусственный интеллект может использоваться в оценке и прогнозировании рисков, в тарификации, в борьбе с мошенничеством, в коммуникациях, в продажах и в операционных процессах. Использование искусственного интеллекта позволяет обеспечить рост продаж, сокращение операционных расходов, повышение лояльности клиентов и повышение маржи.

Если говорить о конкретных областях страхования, в которых искусственный интеллект активно используется уже сейчас, то это автораспознавание документов, боты, HR-помощники на корпоративных порталах, определение качества номеров телефонов и выявление потенциальных мошенников, персонализация процессов пролонгации договоров.

Похожие записи:

• Оформить льготы ветеранам труда в 2023 году
• ЕСВ пенсионерам МВД 2022: сумма и подсчет
• Госпошлины за регистрацию автомобиля в ГИБДД