Судьба бизнеса при личном банкротстве
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судьба бизнеса при личном банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для супруга должника все последствия признания гражданина банкротом сводятся к имущественным рискам. По общему правилу, супруги не отвечают по обязательствам друг друга перед кредиторами. Однако, поскольку имущество, нажитое в период брака, считается совместной собственностью супругов, есть вероятность его потери.
Кредитная помощь государства малому и среднему бизнесу
Премьер-министр Михаил Мишустин в августе 2022 года подписал постановление, согласно которому малые и средние предприятия (МСП) смогут брать льготные кредиты на перестройку и развитие производства под 4,5% и 3% годовых соответственно. Срок действия льготной программы — три года. Взять кредит можно на десять лет.
В приоритетном порядке кредиты смогут взять небольшие предприятия, работающие в сфере переработки сельхозпродукции, логистики и гостиничного бизнеса. Полученные по льготной ставке деньги можно будет тратить на закупку оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств. Правительство ожидает, что до конца года объем выданных кредитов достигнет около 50 млрд руб.
О запуске льготной программы объявил в начале августа глава Минэкономики Максим Решетников. Он говорил, что инвесткредиты нужны бизнесу «для перестройки производственных процессов и развития импортозамещения». Господин Мишустин эту инициативу поддержал.
Правительство начало вводить меры поддержки бизнеса на фоне санкций, введенных в ответ на российскую военную операцию на Украине. В июле деловая активность МСП немного увеличилась, а 13% предприятий отметили рост продаж. На этом фоне Минэкономики предложило скорректировать условия ключевой правительственной программы льготного кредитования МСП.
Если у вас есть проблемы финансового характера, то не стоит ждать неопределенного будущего. Обращайтесь, мы окажем вам всю необходимую помощь в процедуре!
Запреты для должника в процессе реализации
Если реструктуризация провалена, не получилось утвердить ее план или по каким-либо другим причинам суд отменил ранее утвержденный план, тогда физлицо, которое не смогло расплатиться с долгами, объявляют банкротом и в соответствии с пунктом 2 статьи 213.24 закона № 127-ФЗ происходит реализация его имущества и в соответствии с пунктом 9 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ изъятие всех денежных средств. Это следующий, более жёсткий этап.
Физлицо передает управляющему все свои платежные карты, включая зарплатную, к управляющему переходит право управления всеми счетами и вкладами обанкротившегося лица.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
Как проходит процедура банкротства
Надо сказать, что суд объявляет банкротом после завершения всех разбирательств, а это может продолжаться до 1 года. После этого в течение 5 лет стать предпринимателем не получится. Поэтому многие советуют сначала закрыть ИП, а потом уже идти на банкротство. Так будет проще вернуться к бизнесу. Потому что если суд рассматривает дело 1 год, то вернуться к бизнесу можно будет только через 6 лет с учетом срока на запрет деятельности. При этом будет распродажа активов в пользу кредиторов.
Надо помнить, что можно пойти на мировое соглашение с кредиторами, пока идет разбирательство. Например, суд начал рассматривать дело о банкротстве и информацию занесли в Единый федеральный реестр. Статус ИП сразу аннулируют, но если в это время договориться с кредиторами, то дело прекратят и можно снова стать индивидуальным предпринимателем. Поэтому старайтесь вести переговоры и добиваться реструктуризации долга.
Сроки и стоимость банкротства ИП
При банкротстве юридического лица, индивидуальный предприниматель может избежать больших расходов. К основным расходам относятся:
- Пошлина при подаче заявления в суд — 300 рублей (вместо 6000 несколько лет назад).
- Оплата работы финуправляющего — 25 000 рублей единовременно (вместо 30 000 каждый месяц для юрлиц). Должник оплачивает только одну процедуру.
- Оплата работы при реализации имущества — 7% от его стоимости. Таким образом, если вы откажетесь от реструктуризации, можно будет не выделять деньги вообще: необходимую сумму финуправляющий получит после продажи имущества.
Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.
Реструктуризация – это план погашения задолженности. Когда финансовый управляющий будет понимать объём активов должника, он разработает план и представит его на собрании кредиторам. Их задача – ознакомиться с планом и одобрить его, хотя они могут на это и не пойти. Затем график направляется на одобрение суда, причём он вправе одобрить его даже в том случае, если этого не сделали кредиторы.
План реструктуризации представляет собой, по сути, график выплат. Составляется он таким образом, чтобы задолженность была погашена за 3 года. На практике реструктуризация вводится очень редко, поскольку у должника, как правило, недостаточно дохода.
Как зарегистрироваться в качестве самозанятого?
Проще всего зарегистрироваться через сервис «Мой налог».
Алгоритм регистрации:
-
скачайте приложение в APP Store или Play Market;
-
зарегистрируйте учетную запись;
-
выберите регион, в котором живете;
-
отсканируйте паспорт, проверьте корректность данных и нажмите «Подтвердить»;
-
сделайте фотографию для верификации личности;
-
подтвердите намерение зарегистрироваться в качестве самозанятого.
Основные последствия процедуры банкротства
Любое физическое лицо, включая зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, обязано инициировать получение статуса банкрота при невозможности выполнения взятых финансовых обязательств и наличии долга от полумиллиона рублей и трёхмесячных просрочек по платежам. Заявление о банкротстве с пакетом документальных приложений и обоснованием причин подаётся в арбитражный суд по месту регистрации. После завершения процедуры банкротства списанию подлежат долговые обязательства перед следующими кредиторами:
- по заёмным средствам перед коммерческими финансовыми организациями, включая банки и МФО;
- по договорам перед заключившей сделку стороной;
- по платежам в бюджет и взносам перед ФНС и фондами обязательного страхования.
Как проходит процедура банкротства
Надо сказать, что суд объявляет банкротом после завершения всех разбирательств, а это может продолжаться до 1 года. После этого в течение 5 лет стать предпринимателем не получится. Поэтому многие советуют сначала закрыть ИП, а потом уже идти на банкротство. Так будет проще вернуться к бизнесу. Потому что если суд рассматривает дело 1 год, то вернуться к бизнесу можно будет только через 6 лет с учетом срока на запрет деятельности. При этом будет распродажа активов в пользу кредиторов.
Надо помнить, что можно пойти на мировое соглашение с кредиторами, пока идет разбирательство. Например, суд начал рассматривать дело о банкротстве и информацию занесли в Единый федеральный реестр. Статус ИП сразу аннулируют, но если в это время договориться с кредиторами, то дело прекратят и можно снова стать индивидуальным предпринимателем. Поэтому старайтесь вести переговоры и добиваться реструктуризации долга.
ИП перед банкротством: виды долгов и их списание
Все индивидуальные предприниматели обязательно взаимодействуют с Пенсионным фондом, Федеральной налоговой службой и Федеральным фондом медицинского страхования. При скачках валютных курсов, финансовом кризисе и других негативных для бизнеса факторах у лиц, занимающихся коммерческой деятельностью, могут возникать задолженности перед государством и третьими сторонами. Сюда относятся:
- неуплаты по заработной плате сотрудникам,
- страховые взносы,
- налоги,
- кредитные обязательства.
В результате принимается решение о запуске процедуры банкротства. В первую очередь необходимо определиться, в качестве кого гражданин будет признан несостоятельным:
- как физическое лицо;
- как индивидуальный предприниматель.
Оба варианта предполагают избавление от долгов, но при этом ИП получает некоторые обременения. Если суд признал человека банкротом, списываются следующие виды задолженности:
- кредиты;
- договорные обязательства перед третьими лицами;
- штрафные санкции, в том числе неустойки, пени;
- проценты, начисляемые кредитополучателям;
- налоговые выплаты.
Условия для повторной регистрации
Когда после банкротства ИП можно открывать его повторно, требуется совершить ряд действий, которые ничем не отличаются от первичной процедуры:
- подача документации в уполномоченный орган;
- направление заявления в Федеральную налоговую службу (ее территориальные структуры), иногда нужно подать ходатайство о переводе на особый режим налогообложения;
- предоставление квитанции об оплате государственной пошлины;
- приложение копии судебного постановления о признании лица банкротом (эта бумага нужна не всегда, поскольку обычно передается финансовым управляющим или МФЦ);
- ожидание решения (до 5 рабочих дней).
Когда можно открыть ИП после банкротства
Начнем с плохой новости. Если ваши долги возникли в результате ведения бизнеса, то с оформлением предпринимательского статуса придётся повременить. Возникает вопрос: сколько времени после банкротства нельзя открывать ИП и когда это возможно сделать?
После вынесения итогового судебного акта в деле о несостоятельности должник не вправе вести предпринимательскую деятельность 5 лет4. Правило распространяется не только на обычных ИП, но и на глав КФХ (крестьянское / фермерское хозяйство).
Все намного проще, когда речь идет о банкротстве гражданина по общим правилам. Последствия процедуры указаны в ст. 213.30 Закона. Там много неприятных вещей, но запрет регистрации в качестве ИП отсутствует. Поэтому снова обращаться в налоговый орган для постановки на учет в качестве предпринимателя можно незамедлительно. Однако мы всё-таки рекомендуем дождаться вступления в законную силу решения суда.