Что делать, если арестовали счет в банке физлицу. Рассказывают юристы
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если арестовали счет в банке физлицу. Рассказывают юристы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если блокировка карты произведена на законных основаниях, то снятие ареста может производиться следующим образом. Если на момент наложения блокировки на счету гражданина имелось достаточное количество средств для погашения долга, банк может снять арест с карты автоматически.
Снятие ареста со счета должника
Любое списание средств со счета должника в пределах суммы, на которую был наложен арест, в том числе по любому из представленных исполнительных документов, может быть выполнено только при снятии ареста (п. 4 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Соответственно, при наличии Постановления об аресте счетов должника, в нем должно быть указано, в каком объеме и порядке должен быть снят наложенный приставом-исполнителем арест. Перечисление денежных средств, на которые был наложен арест соответствующими органами, осуществляется на основании исполнительного документа на взыскание, предъявленного в банк судебным приставом либо непосредственно взыскателем. После снятия ареста со счетов, банк обязан выполнить перевод денежных средств в порядке очередности списания (ст. 855 ГК РФ) с учетом следующих условий:
- Постановления судебных приставов-исполнителей на взыскание денежных средств относятся к 5 группе очередности списания, очередность их исполнения определяется банком в зависимости от требований, по которым списываются денежные средства.
- Постановление судебного пристава о взыскании денежных средств, вынесенное на основании решения налогового органа о приостановлении операций по счету должника, оплачивается банком в случаях:
-
- возмещения вреда жизни и здоровью;
- взыскания алиментов;
- выплаты средств на оплату труда;
- выплаты средств на выходное пособие;
- уплаты налоговых сборов и страховых взносов.
В соответствии с п. 1 ст. 76 Налогового Кодекса РФ решение о приостановлении операций по счетам на вышеназванные основания не распространяется.
В случаях, если юридическое лицо было официально признано банкротом, на основании статьи 126 Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)…», все ранее наложенные на счета аресты должны быть сняты в соответствии с судебным решением. Снятие ареста со счета клиента-должника может быть выполнено на основании:
- решения о снятии ареста, вынесенного органом, принявшим решение об аресте счета;
- решения о снятии ареста со счета, вынесенного вышестоящим органом;
- решения об отмене исполнительного документа об аресте, которое было принято органом, вышестоящим над органом, вынесшим постановление об аресте;
- судебным решением о том, что исполнительный документ об аресте средств признается недействительным.
Процедура снятия ареста с банковской карты
Оснований для недопущения вас к собственным средствам с точки зрения закона больше не будет, ведь долг полностью погашен.
Обратите внимание: кредитная организация может провести разблокировку лишь в после получения соответствующего разрешения от судебного пристава. Поэтому снимать арест банк будет примерно в течение 3 рабочих дней.
Если снимать с карты в нужный момент оказалось нечего, порядок будет следующим. Все имеющиеся деньги взимаются моментально, а остаток впоследствии списывается частями. При этом сумма, которую разрешается снимать для погашения остатка, не должна превышать 50% от поступившей вам выплаты.
В этом случае должник может не дожидаться, когда его средства разблокируют. Он имеет право на самостоятельное погашение задолженности. Тогда необходимо будет направить письмо судебному приставу с просьбой снять арест с карты.
Итак, вот как нужно поступить, если причина блокировки счета вам известна.
- Погасите имеющуюся задолженность (кредит, алименты и т.д.).
- Обратитесь к судебному приставу.
- Дождитесь, когда пристав направит банку письменное требование разблокировать ваши средства.
Если же вы не согласны с тем, что блокировка карты произведена законно, и хотите снять арест без выполнения финансовых требований, придется набраться терпения. Для этого вам необходимо будет представить контролирующим органам письменные доказательства:
- незаконно произведенного ареста;
- серьезных нарушений при блокировке.
В этом случае придется обращаться в суд. Поэтому нужно будет подготовиться к разбирательствам.
Должен ли банк уведомить клиента об аресте его счета?
Многие сетуют: «Зарплатную карту арестовали без уведомления». Проблема действительно очень актуальная. Инициация процесса осуществляется судебными приставами, и, согласно закону, банк не обязан предупреждать клиентов об аресте их счетов, блокировках, взыскании денег.
Решение для исполнения о том, что по счетам запрещаются все расходные операции, деньги «замораживаются» банк получает сразу, как только приставы арестовали зарплатную карту.
Только после того, как банк выполняет требования судебного пристава (приказа, исполнительного документа), он уведомляет своего клиента о произведённой операции. По этой причине часто возникает много споров. Клиенты полагают, что их обманули и банк поспешил в действиях. Но на самом деле юридически здесь всё абсолютно грамотно.
Впрочем, не всё так пессимистично, ещё с 2015-го года Федеральная служба судебных приставов России информацию о ведущихся исполнительных производствах позволяет узнавать через сеть Интернет. Поэтому если гражданин сам понимает, что за ним есть «косяки»: он не оплачивает «коммуналку», штрафы, является злостным неплательщиком алиментов, то мониторить ресурсы Федеральной службы судебных приставов России ему стоит постоянно.
Какие документы нужны для ареста
Чтобы арестовать счет, у банка должен быть в наличии один из документов:
- постановление пристава-исполнителя;
- судебный приказ;
- решение суда.
Арест счета судебным исполнителем распространяется только на сумму, указанную в документе. Цель процедуры – вернуть долг кредитору, а не приостановить банковские операции. Если денег на счете не хватает, то счет будет арестован до тех пор, пока долговые обязательства не будут погашены полностью.
В этом разница между арестом и блокировкой.
Получив вышеперечисленные документы, банк проводит процедуру взыскания. При этом под ограничение попадают:
- расчетные и депозитные счета;
- зарплатные, социальные и прочие банковские карты;
- счета участников рынка ценных бумаг;
Арестовать можно и электронные деньги. Но для этого необходимо решение суда.
Можно ли снять со счета арест, наложенный по ошибке?
Бывает, что приставы ошибаются. Например, путают одного должника с другим физическим лицом, списывают сумму задолженности несколько раз или неправильно подсчитывают размер платежа (например, дважды прибавляют исполнительский сбор).
Если счет арестовали по ошибке, то обратитесь в подразделение ФССП и узнайте, какой пристав-исполнитель ведет дело. Затем составьте на его имя заявление о возврате необоснованного списания и обязательно обозначьте номер исполнительного производства (указывается в распоряжении банку).
К заявлению приложите выписку со счета и копию паспорта, чтобы судебный пристав смог быстро все проверить. Рекомендуем составлять заявление в двух экземплярах. Один лично отдайте в канцелярию ФССП, на втором попросите поставить отметку о принятии заявления.
Как избавиться от ареста
Работа государственного аппарата бюрократизирована. Как писалось выше, ограничения снимаются при условии их незаконности или устранения обстоятельств, которые послужили их причиной.
Незаконные действия обжалуются в течение 15 дней, если речь идет об определении суда в рамках гражданского или административного дела.
Если же чиновники отсылают в суд, не желая снимать арест самостоятельно по внутриведомственным причинам, срок давности по факту не применяется. Нарушение считается длящимся, и гражданин имеет основания не волноваться насчет сроков.
Предварительно в государственный орган подается заявление с просьбой о снятии ареста с банковских счетов. Прилагаются документы, сведения из которых доказывают необоснованность ареста или отсутствие оснований дальнейшего продолжения ограничений.
Порядок проведения процедуры
Как только на счет гражданина накладывается арест, с этого момента он теряет право пользоваться даже своей банковской картой. Судебные приставы списывают необходимую сумму со счета, даже не уведомляя об этом человека, который имеет долг.
В основном процедура ареста выглядит так:
- Сначала истец пытается решить вопрос мирным путем и требует возврат долга без обращения к приставам, на договорной основе. Он присылает уведомленияо наличии задолженности и о необходимости срочно ее погасить.
- Если же должник проигнорирует все попытки решить вопрос мирным путем, истец имеет полное право написать исковое заявление в суд. Если судом подтвердится факт о невыплате долга, то с должника начнут взыскивать средства в судебном порядке.
- Если ответчик проигнорирует требования суда, то тот в свою очередь начнет принятие более серьезных мер. Подаются запросы в банковские организации с целью выяснения, имеются ли у должника счета в банках, на которые поступают денежные средства. Как правило банк не имеет права отказать в этом запросе, и они подают все сведения о должнике судебным приставам в кратчайшие сроки.
- В конечном итоге судебные приставы выдают банку постановление о блокировке счетов ответчика и взыскании денежных средств.
Основные положения ареста в банке банковского счета судебными приставами
01.01.12 на территории Российской Федерации внесли поправку в закон «О судебных приставах». Изменение представляет собой прекращение любых правовых действий, которые выполняют недобросовестные банки или должники в виде физических или юридических лиц. Банки не имеют права предупредить своего клиента о наступающем процессе ареста его банковского счета, а должники не имеют права выводить свои средства из-под арестованного банковского счета.
Если раньше кредитор, в лице банка, мог замораживать только те средства, которые нужны были для погашения кредита, то на сегодняшний день, при недостаточности данной суммы, требуется заново возобновлять процесс замораживания денежных средств и с заново оформленным заявлением обратиться к кредитору. В таком случае компания, которая занимается кредитами, имеет право в обязательном порядке списать все необходимые средства дебитора на протяжении одного дня, а не трех, в то время как банковский счет могут разморозить только тогда, когда задолженность банку будет полностью погашена. Арестовывать могут помимо банковских счетов, также и месячную зарплату в размере 50% от общей суммы.
Исходя из закона Российской Федерации все организации по финансам, обязуются продолжить выполнение своих обязанностей, а именно продолжить процесс ареста в случае новых поступлений денег на банковский счет дебитора. Исходя из правил федеральных служб судебных приставов и организаций по финансам, существенных изменений в законах не было.
Именно поэтому у большинства дебиторов возникают проблемы. Например, у должника имеется много банковских счетов в отдельных банковских отделениях, судебные приставы могут арестовывать абсолютно все счета, потому что заявления отсылаются почти во все банки.
Последствия блокировки счетов
Помимо ограничения доступа к хранящимся в банке или финансовой организации средств, исполнительное производство накладывает определенные ограничения и на действия самого должника. В частности, ограничить для него возможность выезда за рубеж. Уведомление о наложенном запрете покидать страну отправляется письмом по почте. Если отправление не дошло до получателя, уточнить эту информацию можно непосредственно у приставов.
Федеральный закон «Об исполнительном производстве» в редакции от 01.10.2017г. устанавливает дополнительные ограничения для заемщиков. Согласно ст.67 выезд за рубеж может быть ограничен для нарушителей:
- задолженность которых превышает 10000 рублей при наличии просрочки выплаты алиментов, возмещения вреда здоровью или имуществу, морального ущерба, потери кормильца;
- задолженность которых превышает 30000 рублей при наличии неоплаты имущественных претензий;
- задолженность которых имеет имущественный характер.
Документооборот между службой судебных приставов и судебными органами осуществляется в электронном виде. Так что как только отметка о закрытии долговых обязательств отобразится в системе, все ограничения на пересечение государственной границы будут сняты в течение суток.
Что делать, если банк заблокировал пластиковую карту?
Случается, что банк по заявлению уполномоченного лица блокирует все счета (вклады) должника, включая пластиковую карту. Причем нередки случаи блокировки кредитных карт, в следствие чего должник не только не может ею воспользоваться при оплате товаров или услуг, но также не может погасить долг по кредитке, что выливается в задолженность перед банком, штраф и проценты. Помните! Полностью блокировать пластиковую карту банк не в праве! Если это произошло, как можно скорее позвоните нам по телефону. Наш юрист подготовит письменную претензию, а также подскажет, как наказать банк за самодеятельность.
Если у вас есть вопросы, касающиеся наложения ареста на счет должника, вы можете задать их в любой день недели с понедельника по воскресенье в режиме онлайн на нашем сайте. Мы оперативно вас проконсультируем, при необходимости сопроводим в суде, а также поможем при проведении исполнительного производства. Обращайтесь!
Как узнать точную причину наложения обременения?
Если банк отказывается оглашать причину блокировки счетов, то выяснить эту информацию можно следующими способами:
- Нужно помнить, что банк не имеет права скрывать от граждан причину заморозки счетов, поэтому первым делом следует сделать официальный запрос в банке для выяснения обстоятельств.
- Если банк все же не выдает информацию, то можно зайти на сайт Федеральной Службы Судебных Приставов, там можно найти имя пристава, который наложил арест и узнать всю информацию через него.
- Возможно лично посетить орган, наложивший арест на счета, или сделать официальный запрос на имя судебного пристава, занимающегося ведением дела конкретного должника.
Какие средства приставы не смогут арестовать
В соответствии со ст. 101 Федерального закона РФ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», пристав не вправе обращать взыскание на:
- средства, полученные в качестве возмещения вреда, причиненного здоровью или в связи со смертью кормильца;
- компенсационные выплаты (к примеру, государственные или муниципальные выплаты по уходу за нетрудоспособным членом семьи, а также в связи с полученным увечьем вследствие катастрофы и т.д.);
- компенсационные суммы по оплате лекарств, питания;
- командировочные, иное возмещение расходов, связанных с работой;
- алименты;
- доходы, полученные от организации или государства в связи с рождением ребенка, смертью близкого родственника (выплата на погребение, материнский капитал и т.д.).
Кроме перечисленного, в соответствии с требованиями ст. 858 ГК РФ, не допускается наложение ареста совместного счета по обязательствам только одного лица, такие действия пристава будут считаться незаконными. К примеру, если владельцами счета являются одновременно Иванов и Петров, то по долгам Петрова такой счет арестовать невозможно.
Не могут быть арестованы денежные средства, которые содержатся на специальных счетах. К примеру, специальный счет конкурсного управляющего по делам о банкротстве создан специально для поступления средств должника и предназначен для погашения кредиторов, входящих в реестр. Деньги на данном счете не могут быть арестованы судебным приставом.
Ссудные и кредитные счета должника тоже не могут быть арестованы, поскольку они предназначены для погашения задолженности перед кредитором (то есть банком). Обычно банковские служащие, получив постановление, тщательно выверяют назначение счета, открытого на имя должника. Так, когда должник размещает средства на ссудном счете, с которого происходит погашение обязательства, с этого момента деньги уже принадлежат кредитору и заблокированы приставами быть не могут.
Последствия блокировки счетов
Помимо ограничения доступа к хранящимся в банке или финансовой организации средств, исполнительное производство накладывает определенные ограничения и на действия самого должника. В частности, ограничить для него возможность выезда за рубеж. Уведомление о наложенном запрете покидать страну отправляется письмом по почте. Если отправление не дошло до получателя, уточнить эту информацию можно непосредственно у приставов.
Федеральный закон «Об исполнительном производстве» в редакции от 01.10.2017г. устанавливает дополнительные ограничения для заемщиков. Согласно ст.67 выезд за рубеж может быть ограничен для нарушителей:
- задолженность которых превышает 10000 рублей при наличии просрочки выплаты алиментов, возмещения вреда здоровью или имуществу, морального ущерба, потери кормильца;
- задолженность которых превышает 30000 рублей при наличии неоплаты имущественных претензий;
- задолженность которых имеет имущественный характер.
Документооборот между службой судебных приставов и судебными органами осуществляется в электронном виде. Так что как только отметка о закрытии долговых обязательств отобразится в системе, все ограничения на пересечение государственной границы будут сняты в течение суток.
Денежные средства клиента на счетах в банке могут быть блокированы только через суд и на определенные виды активов. Действия приставов могут быть подвергнуты сомнению и отменены при установлении их неправомерности. Регулярное отслеживание статуса задолженностей поможет избежать негативных последствий и ухудшения кредитной истории.
Как платить кредит если приставы арестовали счет?
Оплачивать кредит лицо обязано по закону, нужно определиться какой счёт арестовали приставы, может быть арестован счёт за потребительский кредит, а может быть арестована кредитная карта. Оплата различных кредитов немного отличается.
Если приставы заблокировали кредитный счёт, то лицо при обращении в банк, может попросить открыть новый расчетный счёт для оплаты либо открыть ссудный счёт. Если заблокировали кредитную карту, то банки предлагают открытие только ссудного счёта. Ссудный счёт принадлежит банку, поэтому приставы не могут налагать на него арест и снимать денежные средства.
При наложении ареста на потребительский кредит, лицо может оплачивать его также следующими способами:
- через кассу банка;
- через новый расчетный счёт;
- через перевод с другой банковской карты;
При наложении ареста на кредитную карту лицо может оплачивать следующими способами:
- перечислением с другой карты в безналичном виде (безналичный перевод);
- через терминалы банков, банкоматы;
- через кассу банка.
В случае заморозки счета клиент обязан выплатить всю сумму задолженности, только после этого блокировка будет снята.
Если человек все равно отказывается оплачивать долг, служба приставов проведет взыскание в принудительном порядке. Дальнейшие действия ФССП таковы:
- Когда на счету недостаточно денег, пристав снимает всю оставшуюся сумму. Дальнейшие списания не прекратятся до полной выплаты долга и не будут превышать 50% от суммы поступлений.
- Когда денежной суммы хватает на полное покрытие долга, списание производится один раз, после чего со счета снимается арест.
Последствия блокировки счетов
Помимо ограничения доступа к хранящимся в банке или финансовой организации средств, исполнительное производство накладывает определенные ограничения и на действия самого должника. В частности, ограничить для него возможность выезда за рубеж. Уведомление о наложенном запрете покидать страну отправляется письмом по почте. Если отправление не дошло до получателя, уточнить эту информацию можно непосредственно у приставов.
Федеральный закон «Об исполнительном производстве» в редакции от 01.10.2017г. устанавливает дополнительные ограничения для заемщиков. Согласно ст.67 выезд за рубеж может быть ограничен для нарушителей:
- задолженность которых превышает 10000 рублей при наличии просрочки выплаты алиментов, возмещения вреда здоровью или имуществу, морального ущерба, потери кормильца;
- задолженность которых превышает 30000 рублей при наличии неоплаты имущественных претензий;
- задолженность которых имеет имущественный характер.
Документооборот между службой судебных приставов и судебными органами осуществляется в электронном виде. Так что как только отметка о закрытии долговых обязательств отобразится в системе, все ограничения на пересечение государственной границы будут сняты в течение суток.